 |
|
| 儲(chǔ)
蓄 |
 |
房
貸 |
 |
股
票 |
 |
基
金 |
 |
債
券 |
 |
銀行理財(cái)產(chǎn)品 |
 |
保
險(xiǎn) |
 |
黃
金 |
|
中國(guó)人民銀行決定下調(diào)存款
準(zhǔn)備金率和存貸款基準(zhǔn)利率 |
|
金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表 |
|
單位：% |
| |
調(diào)整前利率 |
調(diào)整后利率 |
調(diào)整幅度 |
| 一,、城鄉(xiāng)居民和單位存款 |
|
|
|
| �,。ㄒ唬┗钇诖婵� |
0.72 |
0.72 |
0.00 |
| �,。ǘ┱嬲《ㄆ诖婵� |
|
|
|
| 三個(gè)月 |
3.33 |
3.15 |
-0.18 |
| 半 年 |
3.78 |
3.51 |
-0.27 |
| 一 年 |
4.14 |
3.87 |
-0.27 |
| 二 年 |
4.68 |
4.41 |
-0.27 |
| 三 年 |
5.40 |
5.13 |
-0.27 |
| 五 年 |
5.85 |
5.58 |
-0.27 |
| 二,、各項(xiàng)貸款 |
|
|
|
| 六個(gè)月 |
6.21 |
6.12 |
-0.09 |
| 一 年 |
7.20 |
6.93 |
-0.27 |
| 一至三年 |
7.29 |
7.02 |
-0.27 |
| 三至五年 |
7.56 |
7.29 |
-0.27 |
| 五年以上 |
7.74 |
7.47 |
-0.27 |
| 三、個(gè)人住房公積金貸款 |
|
|
|
| 五年以下（含五年） |
4.59 |
4.32 |
-0.27 |
| 五年以上 |
5.13 |
4.86 |
-0.27 | |
中國(guó)人民銀行決定：從2008年10月15日起下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn),；從2008年10月9日起下調(diào)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各0.27個(gè)百分點(diǎn)，其他期限檔次存貸款基準(zhǔn)利率作相應(yīng)調(diào)整,。
|
|
儲(chǔ) 蓄 |
|
長(zhǎng)期存款更劃算 |
|
| [建議]
多數(shù)銀行業(yè)內(nèi)人士建議百姓,，如果此時(shí)需要儲(chǔ)蓄,，盡量進(jìn)行長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，以避免短期存款到期時(shí)利率已再次下調(diào),。[詳情] |
[案例] 以一年期定期存款為例：
◎免稅前收益為：
10000×4.14%×（100%－5%）＝393.3元
◎免稅后收益為：
10000×3.87%＝387元
注：其中的“5%”為個(gè)人應(yīng)繳納的存款利息所得稅率
可以看出,，免稅后比免稅前利息減少了6.3元。 |
| [分析]
南開大學(xué)金融系副主任王東勝認(rèn)為，在美國(guó)次貸危機(jī)波及全球的背景下,，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)面臨著諸多挑戰(zhàn),，“雙率”下調(diào)旨在保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展,，對(duì)百姓儲(chǔ)蓄收益的影響有限,。[詳情] | |
|
|
房 貸 |
|
莫輕易調(diào)整還款利率形式 |
|
[產(chǎn)業(yè)]
“雙率”下調(diào)能否促樓市回暖,？
一個(gè)月內(nèi)央行兩次宣布降息,，這對(duì)當(dāng)下交易量持續(xù)萎縮、觀望氣氛濃厚的樓市無(wú)疑是一陣拂面暖風(fēng)。然而,，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，樓市復(fù)蘇仍需時(shí)間,，調(diào)整還將持續(xù),，但市場(chǎng)將有所分化。[詳情] |
| [分析]
按照銀行房貸合同規(guī)定,，貸款期間遇到利率調(diào)整，次年1月1日正式執(zhí)行,。也就是說(shuō)，貸款者最快也要等到明年1月起才能享受到貸款利率下調(diào)政策,。但是,，本次降息對(duì)于供房一族來(lái)說(shuō)無(wú)疑是利好消息,。去年在央行接連不斷地加息時(shí),，不少月供族紛紛采取了固定利率的方式進(jìn)行還貸，可隨著降息預(yù)期的加大,，未來(lái)一段時(shí)間,，避開固定利率、選擇浮動(dòng)利率還款成了投資者的共識(shí),。[詳情] |
| [提示]
如馬上將還款方式由固定利率轉(zhuǎn)成浮動(dòng)利率,，房貸族需支付一定的違約金，因此在變換還款方式之前應(yīng)慎重考慮,。[詳情] | |
|
|
股 票 |
|
有望短線出現(xiàn)交易性機(jī)會(huì) |
|
| [分析]
對(duì)于10月8日央行作出的降息決定,，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，將從一定程度提振市場(chǎng)信心,，對(duì)證券市場(chǎng)起到正面影響,，股市有望短線出現(xiàn)交易性機(jī)會(huì)。[詳情] |
| [分析]
渤海證券研究所副所長(zhǎng)謝富華認(rèn)為,，此次“雙率”下調(diào)是在全球金融危機(jī)的背景下,，政府為保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)而做出的調(diào)控手段，也是發(fā)展資本市場(chǎng)的舉措之一,。結(jié)合近期的一系列利好政策,，股市有望短期內(nèi)出現(xiàn)回暖。[詳情] |
[趨勢(shì)]
中長(zhǎng)期趨勢(shì)并沒(méi)有改變
光大證券研究所穆啟國(guó)認(rèn)為,，雖然全球緊急協(xié)同減息,，可能使市場(chǎng)出現(xiàn)交易性機(jī)會(huì)，但不改變股市中長(zhǎng)期的調(diào)整趨勢(shì),。
聯(lián)合證券研究所分析師戴爽表示,，雖然短線來(lái)看，降息增加貨幣的流動(dòng)性,，但現(xiàn)在的根本問(wèn)題,，是整個(gè)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在調(diào)整要求。[詳情] | |
|
|
基 金 |
|
可關(guān)注三類基金 |
|
| [建議]
有關(guān)專家表示,，“雙率”下調(diào)有利于穩(wěn)定股票市場(chǎng),，指數(shù)型基金、債券型基金和封閉式基金都有業(yè)績(jī)成長(zhǎng)的機(jī)會(huì),，投資者可謹(jǐn)慎關(guān)注,。[詳情] |
[分析]
指數(shù)型基金——作為與市場(chǎng)同步成長(zhǎng)的基金品種，指數(shù)型基金以擬合目標(biāo)指數(shù)為原則,，是分享股市成長(zhǎng)的便捷途徑,。但指數(shù)型基金由于與市場(chǎng)關(guān)系密切,，大盤下跌也會(huì)帶來(lái)較大的損失，需警惕風(fēng)險(xiǎn),。
債券型基金——在全球金融危機(jī)蔓延的背景下,，低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品正被越來(lái)越多的投資者關(guān)注，穩(wěn)健性投資者可重點(diǎn)持有債券型基金,。
封閉式基金——由于封閉式基金有較長(zhǎng)的封閉期,，且主要投資于大盤藍(lán)籌股票，目前不少大盤藍(lán)籌股票估值相對(duì)較低,，也為封閉式基金帶來(lái)了投資機(jī)會(huì),。 | |
|
|
債 券 |
|
債市預(yù)期徹底洗牌 |
|
| [動(dòng)態(tài)]
一位大行債券交易員告訴記者，在宣布雙率調(diào)降之前,，市場(chǎng)上預(yù)期降息后10年期國(guó)債收益率跌近3%,，“但降息后的首個(gè)交易日，該期限國(guó)債收益率賣價(jià)就已經(jīng)跌破這個(gè)預(yù)期價(jià)位了,�,！痹摻灰讍T坦言，市場(chǎng)基本面對(duì)債市利好支撐明顯,，幾乎所有券種的價(jià)格都節(jié)節(jié)高升,，投資者在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下已很難判斷收益率可能下跌到什么位置，“但可以肯定的是,，長(zhǎng)債的投資優(yōu)勢(shì)將繼續(xù)凸現(xiàn),。”[詳情] |
| [分析]
次貸危機(jī)愈演愈烈,、美國(guó)和歐洲重新進(jìn)入降息周期,，全球利率水平的降低將推動(dòng)債券收益率繼續(xù)下降。在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)同樣處在下滑趨勢(shì)的現(xiàn)狀下,，國(guó)內(nèi)利率水平顯然也存在繼續(xù)下降的空間,，因此，國(guó)內(nèi)研究機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為本輪債市的反彈還遠(yuǎn)沒(méi)有到結(jié)束,。不過(guò),，經(jīng)歷一輪大幅上漲后的債市繼續(xù)上漲的空間是當(dāng)前投資者最難預(yù)見(jiàn)到。[詳情] | |
|
|
銀行理財(cái) |
|
關(guān)注保本保收益產(chǎn)品 |
|
| [趨勢(shì)]
存款利率下調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn),，很多固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品可能要在短期內(nèi)下調(diào)預(yù)期收益率,。記者在對(duì)多家銀行營(yíng)業(yè)部理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，大家普遍認(rèn)為,，銀行固定收益類理財(cái)產(chǎn)品會(huì)按照央行降息的幅度下調(diào)預(yù)期收益率,。[詳情] |
| [案例]
例如，在一年期固定存款利率為4.14%時(shí),，此類產(chǎn)品的收益一般集中在4.5%,，目前利率下調(diào)，之前發(fā)售的此類理財(cái)產(chǎn)品還將執(zhí)行約定的收益,，即4.5%,，而新發(fā)行的產(chǎn)品將執(zhí)行新的收益率，利率下調(diào)幅度有可能就是0.27%,。也就是說(shuō),，投資者此前購(gòu)買10萬(wàn)元此類產(chǎn)品，1年后賬面收入4500元,，刨除銀行收取1.4%的手續(xù)費(fèi),，最后投資者能夠獲得：10萬(wàn)-10萬(wàn)×1.4%+10萬(wàn)×4.5%=103100元，而如果按照新的收益率計(jì)算,，投資者能夠獲得10萬(wàn)-10萬(wàn)×1.4%+10萬(wàn)×（4.5%-0.27%）=102470元,，前后相差630元。 | |
|
|
保 險(xiǎn) |
|
萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率下降不可逆轉(zhuǎn) |
|
| [建議]
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)王治超提醒廣大投資者：“央行目前下調(diào)‘雙率’,，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)投資環(huán)境肯定會(huì)有一定的滯后性影響,，萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)的結(jié)算利率是按照月,、按季度進(jìn)行調(diào)整的,，此次降息后，它們結(jié)算利率下降的趨勢(shì)已不可逆轉(zhuǎn),。作為普通百姓,，不要把央行是否降息、萬(wàn)能險(xiǎn)是否下調(diào)結(jié)算利率作為是否購(gòu)買保險(xiǎn)的依據(jù),，而是要把‘買保險(xiǎn)就是買保障’這一觀念放在第一位,，投資增值并不是保險(xiǎn)的核心功能�,！盵詳情] |
| [分析]
通常,，萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率的高低取決于三大因素，即壽險(xiǎn)公司節(jié)余的平滑準(zhǔn)備金數(shù)額,、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況,，以及作為購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)機(jī)會(huì)成本而存在的銀行存款利率。6日,，平安人壽對(duì)外公布了9月個(gè)人銀行萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算利率從8月的5.5%降至5.25%,。“降息周期的到來(lái),，使結(jié)算利率降到4.5%以下也是有可能的,。”一消息人士稱,。[詳情] | |
|
|
黃 金 |
|
短期對(duì)沖所有風(fēng)險(xiǎn)的惟一工具 |
|
| [建議] 百姓在投資黃金時(shí),，要注意資產(chǎn)的配置比重,，其次就是不要盲目投機(jī)。[詳情] |
| [分析]
“央行降息對(duì)黃金市場(chǎng)的直接影響因素很小,。另外,，中國(guó)央行本次降息有可能是為了配合全球央行救市，對(duì)國(guó)內(nèi)的投資環(huán)境可能不會(huì)造成太大的影響,。另外黃金作為一種投資品種而言,，在國(guó)內(nèi)的流動(dòng)性比較差�,！苯�(jīng)易黃金總經(jīng)理柳宇寧對(duì)本報(bào)記者表示,。他同時(shí)認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)前景不明朗的情況下,，黃金確實(shí)擁有較好的保值避險(xiǎn)效果,；同時(shí)，從國(guó)際期貨市場(chǎng)的行情看,，在很多交易品種都出現(xiàn)暴跌之時(shí),，國(guó)際金價(jià)的振幅仍維持在一個(gè)穩(wěn)定的空間中。從某種意義上說(shuō),，黃金能對(duì)沖所有金融資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn),，這是最值得引起投資者注意的。夏敏仁也表示,，美國(guó)巨額救市后,，美元將走弱，黃金將是避險(xiǎn)的理財(cái)品種,，且會(huì)升值,。[詳情] | |
|
本專題文章僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，與經(jīng)濟(jì)參考報(bào)及其網(wǎng)站無(wú)關(guān),，請(qǐng)讀者僅作參考,。 | |
|