最近,，五大國有商業(yè)銀行一季度業(yè)績報告出爐,，五大行共賺2606.67億元，平均日賺28.96億元,，但五大行一季度利潤增速出現(xiàn)了停滯,，增速均未超過2%;而同期不良貸款卻激增501.49億元,，是去年同期的近兩倍。
銀行盈利水平下降和不良貸款雙升,，引發(fā)社會各界廣泛關(guān)注,，按目前五大行盈利水平，全年利潤增速有可能創(chuàng)下2004年來最低水平,。但在筆者看來,，銀行經(jīng)營業(yè)績下滑是不可逆轉(zhuǎn)的歷史趨勢,，大可不必驚訝。
銀行盈利是社會總利潤一部分,，生產(chǎn)企業(yè)與銀行的盈利應(yīng)趨均衡,，社會經(jīng)濟(jì)才能出現(xiàn)良性循環(huán)。而近幾年國有商業(yè)銀行憑借經(jīng)營壟斷身份,，靠著政策賺取存貸款利差及過多過濫的中間業(yè)務(wù)收費(fèi),，實現(xiàn)了兩位數(shù)以上利潤高增長現(xiàn)象，出現(xiàn)所謂躺著也賺錢甚至都賺得“不好意思”的怪現(xiàn)象,。正因為銀行平均利潤水平超過了10%甚至20%以上,，形成了對實體經(jīng)濟(jì)的盤剝，讓利潤僅為5%-10%之間的中小微制造企業(yè)更加朝不保夕,，“關(guān)門潮”,、“跑路潮”成了一些中小微企業(yè)不可逃避的宿命。且國有商業(yè)銀行在高利潤經(jīng)營策略驅(qū)使下,，形成了天然的“信貸歧視”政策,，將大量信貸資金投放到大型國企、房地產(chǎn)及政府投資產(chǎn)業(yè)項目,，不僅加劇了產(chǎn)能過剩,、政府債務(wù)膨脹及產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整難度，更加劇了中小微實體經(jīng)濟(jì)融資貴和融資難困局,，使全社會金融資源配置無法優(yōu)化,。因而，國有商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)績下滑至少說明了兩個問題：一方面,，真實反映了中國經(jīng)濟(jì)下滑的結(jié)果,，如果巨額政府債務(wù)發(fā)生違約、房地產(chǎn)難以回暖,、實體經(jīng)濟(jì)持續(xù)惡化局勢得不到扭轉(zhuǎn),，國有商業(yè)銀行利潤和貸款有可能滑向更嚴(yán)重局勢。因此,，銀行經(jīng)營業(yè)績下滑是銀行未來經(jīng)營“新常態(tài)”,，并不是什么稀奇事。另一方面,，從側(cè)面反映銀行整體經(jīng)營戰(zhàn)略正在發(fā)生轉(zhuǎn)變,，努力適應(yīng)當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)需求，把降低收費(fèi)服務(wù)讓利企業(yè),、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品方便企業(yè)作為經(jīng)營追求目標(biāo)和方向,，銀行降低盈利水平、提高不良貸款容忍度是必須付出的犧牲,。
銀行業(yè)績是社會經(jīng)濟(jì)景氣指數(shù)的一部分,。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢不斷發(fā)展和改革不斷深化,，政府對銀行準(zhǔn)入管制放松、存款保險制度推出,、利率市場化臨近,，各種新興金融業(yè)態(tài)如互聯(lián)網(wǎng)金融興起以及金融脫媒加劇，國有商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)績沉浮也是很正常的事情,。因而，國有商業(yè)銀行出現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績下滑不是偶然的,，是多種客觀因素影響的結(jié)果,。一方面，經(jīng)營戰(zhàn)略仍沒有實質(zhì)進(jìn)展,，信貸經(jīng)營仍定位國有大型壟斷企業(yè),、集中在大中城市優(yōu)質(zhì)客戶上，隨著經(jīng)濟(jì)整體形勢下滑,，不可避免受到拖累,。另一方面，對互聯(lián)網(wǎng)金融重視不夠,，而互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起則擊中了國有商業(yè)銀行官辦軟肋,，出現(xiàn)了存貸款、中間業(yè)務(wù)被快速蠶食的結(jié)局,，造成存貸款客戶資源嚴(yán)重流失和經(jīng)營地盤減少,。因此，經(jīng)營業(yè)績下滑應(yīng)成為刺激國有商業(yè)銀行經(jīng)營醒悟的“清涼油”,。
國有商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)績下滑,，再次凸顯加速經(jīng)營轉(zhuǎn)型緊迫性和必要性，只有打破過去“老大思維”,，充分利用自身優(yōu)勢,，積極發(fā)展多種金融業(yè)態(tài)、開辟信貸新客戶,，才能彌補(bǔ)自身經(jīng)營不足,，扭轉(zhuǎn)當(dāng)前不利經(jīng)營局勢。從當(dāng)前看,，一是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融,，加快互聯(lián)網(wǎng)金融人才引進(jìn)，大力發(fā)展電商平臺等基礎(chǔ)設(shè)施,，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ),。同時，以互聯(lián)網(wǎng)金融為平臺,，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品,，提高中間業(yè)務(wù)擴(kuò)展能力,，尋找新的利潤增長點(diǎn)。二是用“發(fā)散思維”重新進(jìn)行市場定位,，消除信貸身份觀念和地域局限,，從大型國有企業(yè)向中小微實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，從高端客戶向廣大中低端客戶轉(zhuǎn)型,，從大中城市向中小城市進(jìn)行信貸輻射,，甚至從城市向縣以下農(nóng)村地區(qū)擴(kuò)展，重新拓展新業(yè)務(wù)經(jīng)營陣地,，擴(kuò)大經(jīng)營競爭回旋余地,。
