最近,，五大國(guó)有商業(yè)銀行一季度業(yè)績(jī)報(bào)告出爐，五大行共賺2606.67億元,，平均日賺28.96億元,，但五大行一季度利潤(rùn)增速出現(xiàn)了停滯,，增速均未超過(guò)2%;而同期不良貸款卻激增501.49億元，是去年同期的近兩倍,。
銀行盈利水平下降和不良貸款雙升,，引發(fā)社會(huì)各界廣泛關(guān)注，按目前五大行盈利水平,，全年利潤(rùn)增速有可能創(chuàng)下2004年來(lái)最低水平。但在筆者看來(lái),，銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑是不可逆轉(zhuǎn)的歷史趨勢(shì),，大可不必驚訝。
銀行盈利是社會(huì)總利潤(rùn)一部分,，生產(chǎn)企業(yè)與銀行的盈利應(yīng)趨均衡,，社會(huì)經(jīng)濟(jì)才能出現(xiàn)良性循環(huán)。而近幾年國(guó)有商業(yè)銀行憑借經(jīng)營(yíng)壟斷身份,，靠著政策賺取存貸款利差及過(guò)多過(guò)濫的中間業(yè)務(wù)收費(fèi),，實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)以上利潤(rùn)高增長(zhǎng)現(xiàn)象，出現(xiàn)所謂躺著也賺錢甚至都賺得“不好意思”的怪現(xiàn)象,。正因?yàn)殂y行平均利潤(rùn)水平超過(guò)了10%甚至20%以上,，形成了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的盤剝，讓利潤(rùn)僅為5%-10%之間的中小微制造企業(yè)更加朝不保夕,，“關(guān)門潮”,、“跑路潮”成了一些中小微企業(yè)不可逃避的宿命。且國(guó)有商業(yè)銀行在高利潤(rùn)經(jīng)營(yíng)策略驅(qū)使下,，形成了天然的“信貸歧視”政策,，將大量信貸資金投放到大型國(guó)企、房地產(chǎn)及政府投資產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目,，不僅加劇了產(chǎn)能過(guò)剩,、政府債務(wù)膨脹及產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整難度，更加劇了中小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資貴和融資難困局,，使全社會(huì)金融資源配置無(wú)法優(yōu)化,。因而，國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑至少說(shuō)明了兩個(gè)問(wèn)題：一方面,，真實(shí)反映了中國(guó)經(jīng)濟(jì)下滑的結(jié)果,，如果巨額政府債務(wù)發(fā)生違約、房地產(chǎn)難以回暖,、實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)惡化局勢(shì)得不到扭轉(zhuǎn),，國(guó)有商業(yè)銀行利潤(rùn)和貸款有可能滑向更嚴(yán)重局勢(shì)。因此,，銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑是銀行未來(lái)經(jīng)營(yíng)“新常態(tài)”,，并不是什么稀奇事,。另一方面，從側(cè)面反映銀行整體經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略正在發(fā)生轉(zhuǎn)變,，努力適應(yīng)當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)需求,，把降低收費(fèi)服務(wù)讓利企業(yè)、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品方便企業(yè)作為經(jīng)營(yíng)追求目標(biāo)和方向,，銀行降低盈利水平,、提高不良貸款容忍度是必須付出的犧牲。
銀行業(yè)績(jī)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)景氣指數(shù)的一部分,。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)不斷發(fā)展和改革不斷深化,，政府對(duì)銀行準(zhǔn)入管制放松、存款保險(xiǎn)制度推出,、利率市場(chǎng)化臨近,，各種新興金融業(yè)態(tài)如互聯(lián)網(wǎng)金融興起以及金融脫媒加劇，國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)沉浮也是很正常的事情,。因而,，國(guó)有商業(yè)銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑不是偶然的，是多種客觀因素影響的結(jié)果,。一方面,，經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略仍沒(méi)有實(shí)質(zhì)進(jìn)展，信貸經(jīng)營(yíng)仍定位國(guó)有大型壟斷企業(yè),、集中在大中城市優(yōu)質(zhì)客戶上,，隨著經(jīng)濟(jì)整體形勢(shì)下滑，不可避免受到拖累,。另一方面,，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融重視不夠，而互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起則擊中了國(guó)有商業(yè)銀行官辦軟肋,，出現(xiàn)了存貸款,、中間業(yè)務(wù)被快速蠶食的結(jié)局，造成存貸款客戶資源嚴(yán)重流失和經(jīng)營(yíng)地盤減少,。因此,，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑應(yīng)成為刺激國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)醒悟的“清涼油”。
國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑,，再次凸顯加速經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型緊迫性和必要性,，只有打破過(guò)去“老大思維”，充分利用自身優(yōu)勢(shì),，積極發(fā)展多種金融業(yè)態(tài),、開(kāi)辟信貸新客戶，才能彌補(bǔ)自身經(jīng)營(yíng)不足，扭轉(zhuǎn)當(dāng)前不利經(jīng)營(yíng)局勢(shì),。從當(dāng)前看,，一是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，加快互聯(lián)網(wǎng)金融人才引進(jìn),，大力發(fā)展電商平臺(tái)等基礎(chǔ)設(shè)施,，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí),，以互聯(lián)網(wǎng)金融為平臺(tái),，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，提高中間業(yè)務(wù)擴(kuò)展能力,，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),。二是用“發(fā)散思維”重新進(jìn)行市場(chǎng)定位，消除信貸身份觀念和地域局限,，從大型國(guó)有企業(yè)向中小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，從高端客戶向廣大中低端客戶轉(zhuǎn)型,，從大中城市向中小城市進(jìn)行信貸輻射,，甚至從城市向縣以下農(nóng)村地區(qū)擴(kuò)展，重新拓展新業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)陣地,，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)回旋余地,。
