《存款保險條例》正式出臺,，并將從5月1日起實施,。存款保險最高償付限額為50萬元，能對99.63%的存款人提供全額保護(hù),。但要注意,，按存款保險條例,，銀行銷售各類理財產(chǎn)品，銀行代銷保險,、基金,、信托等產(chǎn)品，以及投資者在銀行證券托管賬戶中的錢,，都不在存款保險基金理賠范圍,，理財產(chǎn)品風(fēng)險將加大。
理財產(chǎn)品不在存款保險條例償付范圍,，打破了過去銀行“剛性兌付”慣性,，銀行若破產(chǎn)，賣出的理財產(chǎn)品也就跟著無效了,，其影響非同凡響,。因為銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品數(shù)額龐大，涉及民眾較多,。據(jù)有關(guān)資料,，2014年底，商業(yè)銀行針對個人發(fā)行的理財產(chǎn)品余額達(dá)15萬億元,，較年初增加4.82萬億元,，同比增長47.16%。理財產(chǎn)品資金總額約占全部居民儲蓄存款20%,�,？梢姡碡敭a(chǎn)品不受存款保險基金償付,，直接影響億萬民眾投資安全和切身利益,，不可掉以輕心,。
顯然，筑牢理財產(chǎn)品風(fēng)險“防火墻”是一項亟須納入金融議事日程的大事,。防范理財產(chǎn)品風(fēng)險需要銀行,、民眾、政府監(jiān)管部門共同努力,。首先,，銀行應(yīng)對已發(fā)行的理財產(chǎn)品進(jìn)行全面摸底，將風(fēng)險狀況及時公布,，打消民眾的過分擔(dān)憂,。同時，今后凡新發(fā)行或代售理財產(chǎn)品要做到信息公開透明,，要向購買理財產(chǎn)品民眾如實說明風(fēng)險狀況,。
其次，居民在購買理財產(chǎn)品時要謹(jǐn)慎,，把準(zhǔn)所購產(chǎn)品風(fēng)險,，防止盲目跟風(fēng)或不顧風(fēng)險行為。而且當(dāng)所購理財產(chǎn)品發(fā)生風(fēng)險時,，應(yīng)該拿起法律武器,，以法維權(quán)，避免過去圍堵銀行或政府的亂象再現(xiàn),。
再次,，政府監(jiān)管部門應(yīng)更加認(rèn)真履行好監(jiān)管職責(zé)。因為理財產(chǎn)品不在保險受償范圍,，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行發(fā)行代售代銷的各類理財產(chǎn)品或基金,、信托產(chǎn)品，要加大審核力度,，防止風(fēng)險較大的理財產(chǎn)品混入其中,。同時，防止商業(yè)銀行逃避存款保險費,，借道理財產(chǎn)品,，擴(kuò)大發(fā)行理財規(guī)模的弄虛作假或違規(guī)行為。
