日前，住建部,、財(cái)政部和人民銀行聯(lián)合出臺(tái)住房公積金新政策：職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上,，可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，貸款對(duì)象為購(gòu)買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工,。住房公積金個(gè)人住房貸款發(fā)放率低于85%的設(shè)區(qū)城市,，可適當(dāng)提高首套自住住房貸款額度。各省、自治區(qū),、直轄市要實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù),。三部門還要求，降低貸款中間費(fèi)用,，取消住房公積金貸款保險(xiǎn),、公證、新房評(píng)估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費(fèi)項(xiàng)目,。
許多人會(huì)把住房公積金新政視作放寬房貸限制后的后續(xù)動(dòng)作，是救市工具箱中新拿出的一個(gè)工具,。在客觀上,，公積金新政對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)確實(shí)有正面刺激作用。新政實(shí)施后,，繳存公積金的職工可以更方便地提取公積金,，并可能享受更高的貸款額度，這可以激發(fā)職工購(gòu)買首套和改善型自住房的正常需求,。此前,，使用公積金貸款購(gòu)買第二套住房受到政策限制。同時(shí),，由于今后可以在就業(yè)地出具公積金繳存證明,，即可向戶籍所在地申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，這對(duì)于不愿意或沒(méi)有能力做房貸業(yè)務(wù)的銀行來(lái)說(shuō),，等于開辟了新的異地貸款業(yè)務(wù),，有利于提高其積極性。
但是,，只把公積金新政當(dāng)成救市工具,，很可能是不全面的。需要看到,，在以放寬公積金提取和貸款為主要訴求的新政背后,，撬動(dòng)的不僅是買房需求，還有一系列的政策慣性,。
首先,，是對(duì)存量資金的盤活。到2014年8月末,，全國(guó)繳存住房公積金職工為1.07億人,，繳存總額7.03萬(wàn)億元，職工提取總額3.49萬(wàn)億元,。還有數(shù)以萬(wàn)億計(jì)的公積金處于低效率使用狀態(tài),，其中不乏被挪作他用。事實(shí)上，在房地產(chǎn)領(lǐng)域,，不僅是公積金沒(méi)有得到善用,，高達(dá)5000億左右的住房公共維修基金也處于沉睡狀態(tài)，甚至不知下落,。當(dāng)下,，應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力不能再靠增發(fā)貨幣的強(qiáng)刺激效應(yīng)，盤活存量資金使之服務(wù)于經(jīng)濟(jì)民生,，就成為更急迫的課題,。因此，住房公積金新政,，客觀上有救市效應(yīng),，主觀上則有讓存量資金發(fā)揮應(yīng)有作用的考量。由此而帶來(lái)的問(wèn)題是：其他處于不明狀態(tài)的存量資金,，是否也需要清點(diǎn)喚醒?
其次,，不從救市角度而從個(gè)人權(quán)利角度看，公積金本就是繳存職工的個(gè)人財(cái)富,，理應(yīng)有方便支取的權(quán)利,。過(guò)去，這種個(gè)人權(quán)利顯然被忽視了,。特別是,，在當(dāng)下的中國(guó)職工構(gòu)成結(jié)構(gòu)中，流動(dòng)性人口所占比重越來(lái)越大,，已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)工人的主體,。過(guò)去基于戶籍制度而設(shè)置的一系列條條框框，使得這部分人即使能夠繳存公積金,，也難以方便提取,。公積金新政因此還有還權(quán)利于個(gè)人的效應(yīng)。由此帶來(lái)的問(wèn)題是,，其他與居民基本社會(huì)保障權(quán)利有關(guān)的設(shè)計(jì),，比如養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn),，是否也應(yīng)該打破條條框框,，按照公積金新政的經(jīng)驗(yàn)加快實(shí)現(xiàn)異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)?
公積金新政應(yīng)當(dāng)起到這樣的示范效應(yīng)，而別被狹隘地當(dāng)成救市工具,。事實(shí)上,，人員更自由地流動(dòng)而個(gè)人權(quán)利得到更好的保護(hù)，才是真救市,，其正面效應(yīng)將遠(yuǎn)超房地產(chǎn)市場(chǎng),。
