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新興產(chǎn)業(yè)正在成為各金融機構不容忽視的具有巨大潛力的業(yè)務領域，而支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將是銀行業(yè)轉變自身發(fā)展方式的重要契機,。為此,，商業(yè)銀行應盡早籌謀支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的具體措施，拓展金融服務功能,，推動授信和風險管理體制創(chuàng)新,，推動網(wǎng)點經(jīng)營模式改革。
我國銀行業(yè)正面臨再次轉型的戰(zhàn)略抉擇,。
一個最突出的趨勢是,，新興產(chǎn)業(yè)正在成為各金融機構不容忽視的具有巨大潛力的業(yè)務領域，尤其戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展?jié)摿薮�,，對金融服務的需求更是巨大,。從銀行信貸投向分布的經(jīng)驗來看,，對各產(chǎn)業(yè)的信貸投放與該產(chǎn)業(yè)在GDP中的占比存在大致對應的關系，由此可大致推算出2015年及2020年新興產(chǎn)業(yè)的社會融資需求量,。假設GDP,、社會融資總量年增長8%，至2015年分別達到58.5萬億,、21萬億,，之后年增長7%，至2020年分別達到82萬億,、29.5萬億,，2015年和2020年的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資需求，將分別占社會融資總量的8%和15%,，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的融資需求將分別達到1.68萬億元和4.42萬億元,。
以我國的金融格局來看，未來商業(yè)銀行特別是大型銀行將是為實體經(jīng)濟提供金融服務的主體,。與此同時，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將是銀行業(yè)轉變自身發(fā)展方式的重要契機,。而戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)具有知識技術密集,、成長潛力較大和以中小企業(yè)與創(chuàng)業(yè)企業(yè)為主的特點，金融需求與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)有顯著區(qū)別,，需要風險投資,、股權融資,、長期債務融資,、保險等新型金融服務,，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)這種對金融服務的新的更高需求，為商業(yè)銀行轉型發(fā)展帶來了壓力和動力。
在此情形下,，筆者以為，商業(yè)銀行應盡早籌謀支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的具體措施,，這至少包涵加大新興產(chǎn)業(yè)的信貸扶持力度,，推動授信和風險管理體制創(chuàng)新；加快適應新興產(chǎn)業(yè)需求的金融產(chǎn)品創(chuàng)新,，推動產(chǎn)品創(chuàng)新機制建設,；拓展金融服務功能,，推動投行等新興業(yè)務部門發(fā)展,；及時滿足創(chuàng)新型企業(yè)金融需求,，推動“以客戶為中心”的內部流程再造,；大力建設科技金融特色支行，推動網(wǎng)點經(jīng)營模式改革等內容,。
創(chuàng)新型企業(yè)往往是資本密集型的，對資金需求量大,，但相比政府融資平臺和房地產(chǎn)企業(yè),，缺乏固定資產(chǎn)可供抵押。商業(yè)銀行應根據(jù)其需求特點,，建立完善相應的授信管理和風險管理制度，拓展企業(yè)信貸抵質押品范圍,，加強對科技創(chuàng)新成果、知識產(chǎn)權,、產(chǎn)品商標、商譽等無形資產(chǎn)的評估能力,，提高抵質押品管理能力。此外,，還需探索和建立適應新興產(chǎn)業(yè)風險評價方法,，改進授信額度測算方式,，提升風險識別和控制能力,，適當提高對新興產(chǎn)業(yè)中中小企業(yè)貸款的不良貸款容忍度,，建立“盡職免責”的問責機制,，并且引入既有專業(yè)技術知識又有金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗的人才,，建立專門服務于新興產(chǎn)業(yè)的專家評審團隊；輔之以行業(yè)專家決策制度，即在對專業(yè)領域的企業(yè)信貸投放決策時,，向私募,、風投等機構的專家尋找智力支持,。針對科技中小企業(yè)信貸支持中存在風險較高的特點,，尋找建立政府擔保機構的合作關系,，通過擔保,、再擔保,、聯(lián)合擔保等方式多渠道緩釋風險,。
戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)因各行業(yè)所處成長周期不同，金融需求也各有不同,，商業(yè)銀行理應進一步完善產(chǎn)品創(chuàng)新機制建設,，以期為科技企業(yè)量身定做個性化,、全方位的專屬金融服務方案和產(chǎn)品,。比如,，針對初創(chuàng)期或成長初期的科技型中小企業(yè)，開發(fā)“創(chuàng)業(yè)一站通”信用貸款業(yè)務,、中小企業(yè)集合票據(jù),、高收益?zhèn)⑿∥⑵髽I(yè)債券,、供應鏈融資、擔保貸款,、知識產(chǎn)權質押貸款,、信用保險融資等系列產(chǎn)品。針對新興產(chǎn)業(yè)成長期企業(yè),，提供“科稅通”信用貸款業(yè)務,、信用履約保險貸款,、上市財務顧問、應收賬款質押貸款等業(yè)務,。對成熟期的大中型客戶,，則提供投資理財,、基金托管、融資租賃,、企業(yè)并購重組,、股權質押貸款、法人賬戶透支等業(yè)務等產(chǎn)品,。同時要創(chuàng)新金融避險產(chǎn)品,，如推出新能源項目的專項保險,、貿易融資、匯率遠期的保值合約等金融服務,，幫助企業(yè)規(guī)避貿易風險和匯率風險,。
戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)產(chǎn)品市場風險較大，常常需要引入風險共擔,、利益共享的資金提供方,，風險投資、私募等股權融資是其成長期特別是成長初期的主要渠道,。銀行直接進行股權投資,，可有效解決企業(yè)資本金不足的問題。銀行持有企業(yè)股權,，在企業(yè)上市股份變現(xiàn)后不僅能收回貸款,，還可獲得超額收益。但在目前法律沒有放開對銀行持股企業(yè)限制的情況下,，可以會商有關部門,，探討相關創(chuàng)新和法律放開的可行性。事實上,，投貸聯(lián)動是美國硅谷銀行非常成熟的模式。當然還可探尋其他的途徑,。筆者以為,，由銀行創(chuàng)設股份投資公司來投資并持有股權，以曲線形式為處于起步階段的新興產(chǎn)業(yè)提供資本金,，是當前可以嘗試的途徑,。此外，還可以與私募股權建立長期合作關系,，為優(yōu)質的創(chuàng)新型成長企業(yè)提供引入風投,、私募等股權融資產(chǎn)品。
當前國內各家商業(yè)銀行在產(chǎn)品和客戶方面的差別不大,，運營效率遂成為決定銀行核心競爭力的關鍵因素,。隨著市場競爭的日益增強、利率市場化進程推進,，只有提高服務質量和效率,，降低經(jīng)營成本，更好地滿足目標客戶需求,，才能在同業(yè)競爭中勝出,。針對創(chuàng)新型企業(yè)積累少、銷售不穩(wěn)定,，流動資金等需求急的特點,，商業(yè)銀行需要有針對性地著手流程再造和優(yōu)化,，構建運營效率方面的領先優(yōu)勢。比如,，根據(jù)企業(yè)領導人,、技術水平、研發(fā)能力,、發(fā)展方向,、產(chǎn)品主要銷售情況等指標靈活設定信用評級，實現(xiàn)科技型企業(yè)的靈活準入,。設立業(yè)務流程專線,，實行差別化審批程序，提高服務創(chuàng)新型企業(yè)的效率等等,。
建立具有“專營網(wǎng)點,、專屬產(chǎn)品、專門流程,、專業(yè)團隊,、專項風險補償機制”“五專”特色的,、面向科技型企業(yè)的科技金融專營支行,，也是支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重要途徑�,；诳萍贾械膶I(yè)特色,，可為科技型企業(yè)提供更有針對性的服務。國內商業(yè)銀行可在大型科技園區(qū),，大力發(fā)展科技金融特色支行,，致力于將科技支行建設成為最具創(chuàng)新力、最具活力的支行,，帶動網(wǎng)點整體經(jīng)營能力的重大提升,。
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