《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》：十六大召開與中國加入世界貿(mào)易組織在時(shí)間上有重合的地方,。在中國加入世界貿(mào)易組織之前,，各界普遍擔(dān)心，之前壞賬累累當(dāng)時(shí)又未完成股改上市工作的中國銀行業(yè)能否抵擋外資銀行的沖擊,。同時(shí),，西方國家也開始唱衰中國銀行業(yè)，那么我國銀行業(yè)都進(jìn)行了哪些改革徹底扭轉(zhuǎn)這種不利局面,？
楊再平：上個(gè)世紀(jì)90年代初期,，中國經(jīng)濟(jì)開始發(fā)燒,，銀行業(yè)也跟著發(fā)燒,，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)開始向銀行體系轉(zhuǎn)移積聚。不良貸款率持續(xù)攀升,，資本充足率持續(xù)下降,，資產(chǎn)負(fù)債狀況加劇惡化。突如其來的亞洲金融危機(jī),，更是雪上加霜,。
針對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的積聚和高危狀態(tài)，1997年召開全國金融工作會(huì)議,，提出要進(jìn)一步深化金融改革,，整頓金融秩序，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),，力爭用3年左右的時(shí)間,，大體建立與社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)體系、金融市場體系和金融調(diào)控監(jiān)管體系,，顯著提高金融業(yè)的經(jīng)營和管理水平,，基本實(shí)現(xiàn)全國金融秩序明顯好轉(zhuǎn)。新一輪中國銀行業(yè)改革開放啟動(dòng),。
新一輪改革開放大大緩解了中國銀行業(yè)的高危狀態(tài),，使中國銀行業(yè)挺過了亞洲金融風(fēng)暴，人民幣頂住了貶值壓力,，中華人民共和國在國際社會(huì)贏得了“負(fù)責(zé)任大國”的贊譽(yù),。
然而銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體制機(jī)制并未發(fā)生實(shí)質(zhì)性改變，高風(fēng)險(xiǎn)隱患仍未消除,，在剝離了1.4萬億不良貸款后,，2001年四家國有獨(dú)資商業(yè)銀行的不良貸款率仍超過26%,。中央政府于是做出兩項(xiàng)重要決定：一是成立中國銀監(jiān)會(huì)，強(qiáng)化銀行業(yè)監(jiān)管,；二是對(duì)國有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造,，完善其公司治理結(jié)構(gòu)。
進(jìn)入新世紀(jì)第一年,，國務(wù)院成立專題研究小組,，論證國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革問題。2002年春,，中共中央,、國務(wù)院召開第三次全國金融工作會(huì)議，就銀行業(yè)進(jìn)一步改革開放做出重大戰(zhàn)略部署,。2003年4月28日,，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)正式掛牌運(yùn)行。同年12月27日,，十屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,。
2004年1月6日，國務(wù)院正式公布動(dòng)用450億美元國家外匯儲(chǔ)備等為其補(bǔ)充資本金,，實(shí)施中行,、建行股份制改造試點(diǎn)的決定。同年3月,，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于中國銀行,、中國建設(shè)銀行公司治理改革與監(jiān)管指引》，要求兩家試點(diǎn)銀行通過改革,，在公司治理結(jié)構(gòu)和國際通行的財(cái)務(wù)指標(biāo)方面,，應(yīng)達(dá)到并保持國際排名前100家大銀行中等以上的水平，并據(jù)此設(shè)置了“七項(xiàng)標(biāo)桿”,。
2004年,，在十屆全國人大二次會(huì)議中外記者招待會(huì)上，溫家寶總理慷慨激昂：“這次改革是背水一戰(zhàn),，只能成功,，不能失敗�,！�
2005年4月,，國務(wù)院又批準(zhǔn)注資150億美元國家外匯儲(chǔ)備實(shí)施中國工商銀行股份制改革方案。2008年10月21日,，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議并原則通過《農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實(shí)施總體方案》,，并注資190億美元國家外匯儲(chǔ)備實(shí)施其方案。
除先后動(dòng)用外匯儲(chǔ)備充實(shí)資本金支持幾大國有銀行進(jìn)行股改上市之外,，國家還另外給予了大量資金支持,。
國有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改造的攻堅(jiān)戰(zhàn)就此展開,。2004年以來，有關(guān)四大國有商業(yè)銀行財(cái)務(wù)重組,、股份制改造,、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、境內(nèi)外公開上市的重大新聞,，不斷吸引人們的眼球,，讓人目不暇接。以2009年1月15日中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革及上市為標(biāo)志,，“國有獨(dú)資商業(yè)銀行”在我國已成為歷史,。
在五大行加速改革的同時(shí)，中小商業(yè)銀行在監(jiān)管部門的有效引領(lǐng)和各級(jí)政府的大力支持下,，積極創(chuàng)新,、銳意改革，各項(xiàng)業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn),，風(fēng)險(xiǎn)水平不斷降低,，煥發(fā)出勃勃生機(jī)與活力。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》：正因?yàn)槲覈y行業(yè)在2008年之前實(shí)施并完成了上述一系列重大改革發(fā)展,，注重服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及惠及民生,，因而與美歐銀行業(yè)嚴(yán)重危機(jī)遭受重創(chuàng)并至今仍深陷危機(jī)難以自拔形成鮮明對(duì)照,，我國銀行業(yè)不僅幸免于危機(jī),，而且“風(fēng)景這邊獨(dú)好”？
楊再平：是的,。通過各項(xiàng)數(shù)據(jù)可以看出我國銀行業(yè)的成績,。
其一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)規(guī)模成倍增長,。數(shù)據(jù)顯示,，截至2011年末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)從2002年末的23.7萬億元增加到113.3萬億元,。銀監(jiān)會(huì)最新公布的2012年中期數(shù)據(jù)顯示,，截止到今年6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)已經(jīng)增至126.78萬億元,，較2002年年底增加435%,。
其二，整體資本充足率顯著提升,。數(shù)據(jù)顯示,，截至2011年12月末，資本充足率從2003年末僅有8家銀行達(dá)標(biāo)增加至390家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8%,，商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率12.71%,。截至2012年上半年,，商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率達(dá)到12.9%，加權(quán)平均核心資本充足率達(dá)到10.4%,。
其三,，經(jīng)過十年的努力，銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)現(xiàn)歷史性好轉(zhuǎn),，不良貸款余額和比率持續(xù)“雙降”,。數(shù)據(jù)顯示，主要商業(yè)銀行不良貸款余額從2002年底的2.28萬億元下降至2011年底的4278.7億元,，不良貸款率從23.6%大幅下降到1.0%,，撥備覆蓋率達(dá)278.1%，遠(yuǎn)超2002年底的6.9%,。根據(jù)德意志銀行的研究報(bào)告稱,，我國商業(yè)銀行不良貸款率在全球處于最低水平。
其四,，盈利能力顯著提升,。全行業(yè)利潤總額在2011年底達(dá)到10412億元人民幣，而在2003年底全行業(yè)稅前利潤僅為322.8億元,，增長超過32倍,。此外，盈利性指標(biāo)也有顯著提升,，截至2011年底,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)利潤率和資本利潤率分別達(dá)到1.2%和19.2%，遠(yuǎn)超2003年末的0.11%和3.6%,。
其五,，國際聲譽(yù)顯著提升。2003年,，中國銀行業(yè)入圍1000家大銀行的機(jī)構(gòu)數(shù)量只有15家,。2012年，中國銀行業(yè)入圍英國《銀行家》雜志全球1000家大銀行排名榜單的機(jī)構(gòu)數(shù)量已達(dá)104家,，首次趕超日本并僅次于美國,，在前10大銀行中占據(jù)4席，為歷史上第一次,。根據(jù)英國《銀行家》雜志的年度排名,，2011年中國銀行業(yè)利潤占全球利潤的近1/3，中國工商銀行連續(xù)兩年位居榜首,。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》：銀行業(yè)改革開放以及科學(xué)有效監(jiān)管,，既要體現(xiàn)在銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)而金融穩(wěn)定上，也要體現(xiàn)在銀行業(yè)功能完善進(jìn)而服務(wù)改進(jìn)上。那么,，中國銀行業(yè)在完善服務(wù)上都做了哪些工作,？
楊再平：一是提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，穩(wěn)步推進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè),，全面實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋,。為貫徹落實(shí)中央支持“三農(nóng)”政策，從根本上解決我國農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低,、金融供給不足,、競爭不充分等問題，2006年底,，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策,，鼓勵(lì)各類資本到農(nóng)村投資創(chuàng)業(yè)，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,、貸款公司和農(nóng)村資金互助社,。這一政策的出臺(tái)，是我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入政策的重大突破,，對(duì)完善我國農(nóng)村金融體系,，改善農(nóng)村金融服務(wù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展和支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè),，具有極其深遠(yuǎn)的意義和影響,。
二是持續(xù)改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)。2005年以來,，銀監(jiān)會(huì)重點(diǎn)研究小企業(yè)貸款與銀行業(yè)傳統(tǒng)貸款在監(jiān)管原理和監(jiān)管方法上的區(qū)別,，建立了一整套差別化的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管制度和監(jiān)管政策,，一套具有中國特色的小企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管體系初步形成,。2005年7月,，中國銀監(jiān)會(huì)公布《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》,，其核心內(nèi)容即六個(gè)機(jī)制：利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立的收益核算機(jī)制,、高效的貸款審批機(jī)制,、正向的激勵(lì)約束機(jī)制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制,、違約信息通報(bào)機(jī)制,。2008年8月，中國銀監(jiān)會(huì)又發(fā)出《關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》,，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最大限度將新增貸款規(guī)模真正用于支持小企業(yè)的發(fā)展,。2011年，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)一系列差異化監(jiān)管措施，印發(fā)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》和《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》等,，要求商業(yè)銀行將單戶授信總額500萬元(含)以下的小微企業(yè)作為授信重點(diǎn),，并提出優(yōu)先審批小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事項(xiàng)等一系列差異化監(jiān)管和激勵(lì)政策，提高商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的積極性,。
三是加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),，整治不規(guī)范經(jīng)營問題，做好重大活動(dòng)和節(jié)假日金融服務(wù),，促進(jìn)銀行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展,。近年來，銀監(jiān)會(huì)規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營行為,，強(qiáng)化銀行業(yè)行為監(jiān)管,，針對(duì)理財(cái)、銀行卡,、個(gè)人貸款等業(yè)務(wù)印發(fā)通知和管理辦法,，細(xì)化監(jiān)管要求并加大監(jiān)管力度；要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在堅(jiān)持服務(wù)價(jià)格市場化的原則同時(shí),，免除部分服務(wù)收費(fèi),；督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人住房貸款金融服務(wù)，支持保障性住房建設(shè),，及時(shí)化解個(gè)人住房貸款相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展等。
四是深化改革開放,，積極關(guān)注民生,、環(huán)保、教育等公益事業(yè),，切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任,。近年來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基本導(dǎo)向,，深化改革,，穩(wěn)步推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，努力提升核心競爭力,，保持了穩(wěn)健運(yùn)行,。