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傳言已久的銀行卡刷卡手續(xù)費下調(diào)終于有了結(jié)果：由國家發(fā)改委牽頭討論的銀行卡刷卡手續(xù)費調(diào)整方案,，日前已獲國務(wù)院批復(fù)，其中餐飲業(yè)刷卡費下調(diào)基本定調(diào),。據(jù)悉，該方案預(yù)計最早將于今年國慶后由各大銀行推行實施,，最遲不會超過明年春節(jié)前夕,，刷卡費率平均下降幅度將達到40%。(9月12日《中國證券報》)
刷卡消費方便快捷安全,，持卡消費人群迅速擴大,，刷卡消費額驟增。數(shù)據(jù)顯示,，截至2011年底,，國內(nèi)銀行卡發(fā)卡量近30億張，刷卡消費總額超過16萬億元,，占全社會消費品零售總額的比重超過40%,。刷卡消費額驟增，最大的受益者是銀行,。依據(jù)《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》,，銀行卡收單業(yè)務(wù)的結(jié)算手續(xù)費全部由商戶承擔(dān)，按照行業(yè)不同,，費率標(biāo)準(zhǔn)從0.5%到4%不等,，比如在超市購物刷卡手續(xù)費率為0.5%，餐飲業(yè)則為2%,。也就是說,，你在餐館刷卡消費100元，其中2元作為手續(xù)費由餐館支付給銀行,。
粗略計算一下,，按照2011年全國刷卡消費總額16萬億元、平均費率1%計算,，各銀行因此獲得的手續(xù)費收入就高達1600億元,。銀行收入頗豐，是以商戶利益受損為代價的,。超市0.5%,、餐飲業(yè)2%的手續(xù)費率看上去沒什么了不起，但手續(xù)費加在一起往往是驚人數(shù)字,。比如今年上半年,，北京百貨業(yè)巨頭王府井的刷卡手續(xù)費支出達5000余萬元，餐飲龍頭企業(yè)全聚德的刷卡手續(xù)費支出為628萬元,。餐飲業(yè)的利潤率本來就不高,，據(jù)中國烹飪協(xié)會相關(guān)調(diào)查,，北京一家年營業(yè)收入近6億元的餐飲企業(yè)，凈利潤不足5000萬元,，而一年的刷卡手續(xù)費就近700萬元,，占利潤總額的14%,刷卡手續(xù)費已成一些餐飲企業(yè)難以承受之重。2011年年底流傳出的部委討論稿亦指出,，銀行卡刷卡手續(xù)費支出不斷上升,，已經(jīng)成為各類商戶繼房租、人工成本和電費之后的第四大開支,。
商戶難以承受刷卡手續(xù)費之重,，自然會通過各種方式轉(zhuǎn)嫁給消費者。經(jīng)常有報道稱,，許多商戶對刷銀行卡的態(tài)度“愛恨交加”,，對POS機是否安裝、是否使用左右徘徊,。一些商戶在使用POS機時,，甚至要求持卡人另外支付刷卡手續(xù)費。這當(dāng)然是違規(guī)行為,，不違規(guī)的辦法他們也有,，無非是通過提高商品和服務(wù)價格，讓羊毛最終出在羊身上,。確實,，刷卡手續(xù)費看上去是向商戶收取，其實真正的埋單人是廣大消費者,。
在刷卡手續(xù)費上,，銀行該適當(dāng)讓利了。理由至少有如下三點：其一,，在刷卡消費過程中,，銀行所提供的服務(wù)不過是收單業(yè)務(wù)結(jié)算,，收取交易額0.5%到4%的傭金明顯偏高,，不合理；其二,，目前國內(nèi)經(jīng)濟較為困難,，各類商戶的利潤率呈下滑之勢，有的只是勉強維持,，降低刷卡手續(xù)費不僅減輕了商戶的成本壓力,，而且有利于刺激消費，拉動經(jīng)濟增長,；其三,，在其他行業(yè)普遍不景氣的情況下,，近年來銀行業(yè)“一枝獨秀”，以至于讓有些銀行老總覺得不好意思——銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示,，2011年我國銀行業(yè)共實現(xiàn)凈利潤1.04萬億元,，同比增長36%，2012年上半年銀行業(yè)累計實現(xiàn)凈利潤6616億元,，有些銀行的利潤增速達40%以上,，銀行業(yè)不僅應(yīng)當(dāng)而且有能力作出讓利。
銀行刷卡手續(xù)費下調(diào)固然會導(dǎo)致銀行的回傭收入下降,但與銀行業(yè)每年上萬億元的凈利潤相比,，數(shù)百億元的刷卡手續(xù)費讓利不過是毛毛雨,。在國內(nèi)經(jīng)濟出現(xiàn)困難的情況下，國有銀行有責(zé)任為提振經(jīng)濟作出貢獻,，而且一個簡單的道理是,，通過讓利于商戶來刺激消費、拉動經(jīng)濟增長,，最終有利于銀行業(yè)自身發(fā)展,，否則，銀行業(yè)“一枝獨秀”是不可能維持長久的,。因此,，各大銀行應(yīng)該積極主動配合新政策,盡快把刷卡費率降下來，而不是像以往取消不合理收費一樣拖拖拉拉,、變相抵制,。而要讓惠民新政執(zhí)行到位，無疑也需要監(jiān)管部門的督察和公眾,、輿論的監(jiān)督,。
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