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從我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷程看，銀行業(yè)與實體經(jīng)濟(jì)之間一直保持著水乳交融,，互相支持的密切聯(lián)系,。
當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下兩者關(guān)系呈現(xiàn)出新的階段性特征：首先，實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入轉(zhuǎn)折期,。歐美受危機(jī)沖擊經(jīng)濟(jì)不振,，中國一直以來的出口策略面臨挑戰(zhàn),。同時，中國本身的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等面臨著諸多問題,，矛盾日益突出,，中國經(jīng)濟(jì)正在進(jìn)入戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期,。其次,，銀行改革也進(jìn)入了關(guān)鍵時期。商業(yè)銀行的股份制改革,、利率市場化改革等都將對銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重大影響,。
當(dāng)前，為確保經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型成功,，有效規(guī)避風(fēng)險,，關(guān)鍵是要確保銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，為實體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)定的金融環(huán)境,，提供持續(xù)有效的金融支持。
從宏觀層面上看,，首先要深化金融改革,，推動利率市場化。為了促進(jìn)銀行業(yè)將資金配置到最需要,、效益最好,、最有發(fā)展前景的企業(yè)上,，充分發(fā)揮市場在資金配置上的基礎(chǔ)性作用，就必須進(jìn)行利率市場化改革,，市場化的利率來引導(dǎo)銀行資本的投向。
其次,，要建立銀行存款保險制度，讓銀行機(jī)構(gòu)能優(yōu)勝劣汰,。我國銀行業(yè)存在一個不好的傾向,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)無論大小都不能退出市場，銀行機(jī)構(gòu)只有生沒有死是一種巨大系統(tǒng)性風(fēng)險,。沒有存款保險制度,，我國銀行機(jī)構(gòu)就無法退出，即使強(qiáng)行退出去也會導(dǎo)致社會不穩(wěn)定,，因此一定要建立存款保險制度,，讓不再符合市場要求的銀行機(jī)構(gòu)有序的退出市場，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰,。
從商業(yè)銀行的微觀角度看，商業(yè)銀行應(yīng)做好以下幾點工作：
第一,，要主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級改造。一是將有限的信貸資源從大型企業(yè),、國企向民營、中小及小微企業(yè)傾斜,，從經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)向其他地區(qū)均衡，切實解決中小企業(yè)融資難問題,，支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級和區(qū)域的協(xié)調(diào)發(fā)展,。
第二,，積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加非信貸類業(yè)務(wù)比重,，拓展零售業(yè)務(wù),、中間業(yè)務(wù)、小企業(yè)服務(wù)以及資本節(jié)約型業(yè)務(wù),，形成零售業(yè)務(wù)與批發(fā)業(yè)務(wù),、中間業(yè)務(wù)與非中間業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與新興業(yè)務(wù)均衡發(fā)展的格局,。
第三,，從實體經(jīng)濟(jì)的實際需求出發(fā)，進(jìn)行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,。銀行業(yè)在進(jìn)行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的過程中要從實體經(jīng)濟(jì)的需求出發(fā),，切不可盲目創(chuàng)新,。當(dāng)前，銀行業(yè)應(yīng)緊跟生產(chǎn)經(jīng)營活動中的融資需求,，在企業(yè)貸款、股票融資,、債券融資等方面提供合適的金融產(chǎn)品；在業(yè)務(wù)往來中的交易和結(jié)算中進(jìn)行相關(guān)的創(chuàng)新,，為客戶提供滿意的金融服務(wù),；在國際化進(jìn)程中,。提供相應(yīng)的配套服務(wù)，為客戶的境外貿(mào)易結(jié)算,、投融資等活動提供及時有力的金融支持,。
第四，不斷創(chuàng)新管理,，提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的效率,。把握各類企業(yè)、不同行業(yè)的生面周期和金融需求,。建立現(xiàn)代銀行管理體系,，促進(jìn)銀行管理專業(yè)化、精細(xì)化,，提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力和效率,。
第五，提升專業(yè)化能力,，有效控制風(fēng)險,。當(dāng)前產(chǎn)業(yè)升級的行業(yè)風(fēng)險、產(chǎn)品創(chuàng)新的金融風(fēng)險以及經(jīng)濟(jì)國際化帶來的各種風(fēng)險日益突出,，這迫切需要銀行加強(qiáng)對宏觀形勢的研究,，深入了解行業(yè)、企業(yè)的具體特點,，把握規(guī)律,，提升專業(yè)化經(jīng)營水平，完善風(fēng)險治理,，提高決策的科學(xué)性與穩(wěn)健性,，高度重視合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險,，全面提升風(fēng)險管理能力,。
第六，建立面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的多層次銀行體系,。為促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，充分考慮區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點,，加強(qiáng)社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行的建設(shè)及小貸公司轉(zhuǎn)制,，理順民間資本投資渠道,，推進(jìn)金融市場化水平，積極引導(dǎo)民間資本有序參與金融服務(wù),。積極建立一個多層次的銀行體系,，為各層次實體經(jīng)濟(jì)提供多樣化的金融服務(wù)。
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