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從我國經(jīng)濟發(fā)展的歷程看,，銀行業(yè)與實體經(jīng)濟之間一直保持著水乳交融,，互相支持的密切聯(lián)系。
當前經(jīng)濟環(huán)境下兩者關(guān)系呈現(xiàn)出新的階段性特征：首先,，實體經(jīng)濟發(fā)展進入轉(zhuǎn)折期,。歐美受危機沖擊經(jīng)濟不振,，中國一直以來的出口策略面臨挑戰(zhàn)。同時,，中國本身的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等面臨著諸多問題,，矛盾日益突出，中國經(jīng)濟正在進入戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期,。其次,，銀行改革也進入了關(guān)鍵時期。商業(yè)銀行的股份制改革,、利率市場化改革等都將對銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重大影響,。
當前，為確保經(jīng)濟轉(zhuǎn)型成功,，有效規(guī)避風險,，關(guān)鍵是要確保銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，為實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)定的金融環(huán)境,，提供持續(xù)有效的金融支持,。
從宏觀層面上看，首先要深化金融改革,，推動利率市場化,。為了促進銀行業(yè)將資金配置到最需要、效益最好,、最有發(fā)展前景的企業(yè)上,，充分發(fā)揮市場在資金配置上的基礎(chǔ)性作用，就必須進行利率市場化改革，市場化的利率來引導(dǎo)銀行資本的投向,。
其次,，要建立銀行存款保險制度，讓銀行機構(gòu)能優(yōu)勝劣汰,。我國銀行業(yè)存在一個不好的傾向,，銀行業(yè)金融機構(gòu)無論大小都不能退出市場，銀行機構(gòu)只有生沒有死是一種巨大系統(tǒng)性風險,。沒有存款保險制度,，我國銀行機構(gòu)就無法退出，即使強行退出去也會導(dǎo)致社會不穩(wěn)定,，因此一定要建立存款保險制度,，讓不再符合市場要求的銀行機構(gòu)有序的退出市場，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰,。
從商業(yè)銀行的微觀角度看,，商業(yè)銀行應(yīng)做好以下幾點工作：
第一，要主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu),，支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級改造,。一是將有限的信貸資源從大型企業(yè)、國企向民營,、中小及小微企業(yè)傾斜，從經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)向其他地區(qū)均衡,，切實解決中小企業(yè)融資難問題,，支持民營經(jīng)濟發(fā)展，推進產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級和區(qū)域的協(xié)調(diào)發(fā)展,。
第二,，積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加非信貸類業(yè)務(wù)比重,，拓展零售業(yè)務(wù),、中間業(yè)務(wù)、小企業(yè)服務(wù)以及資本節(jié)約型業(yè)務(wù),，形成零售業(yè)務(wù)與批發(fā)業(yè)務(wù),、中間業(yè)務(wù)與非中間業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與新興業(yè)務(wù)均衡發(fā)展的格局,。
第三,，從實體經(jīng)濟的實際需求出發(fā)，進行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,。銀行業(yè)在進行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的過程中要從實體經(jīng)濟的需求出發(fā),，切不可盲目創(chuàng)新。當前，銀行業(yè)應(yīng)緊跟生產(chǎn)經(jīng)營活動中的融資需求,，在企業(yè)貸款,、股票融資、債券融資等方面提供合適的金融產(chǎn)品,；在業(yè)務(wù)往來中的交易和結(jié)算中進行相關(guān)的創(chuàng)新,，為客戶提供滿意的金融服務(wù)；在國際化進程中,。提供相應(yīng)的配套服務(wù),，為客戶的境外貿(mào)易結(jié)算、投融資等活動提供及時有力的金融支持,。
第四,，不斷創(chuàng)新管理，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的效率,。把握各類企業(yè),、不同行業(yè)的生面周期和金融需求。建立現(xiàn)代銀行管理體系,，促進銀行管理專業(yè)化,、精細化，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和效率,。
第五,，提升專業(yè)化能力，有效控制風險,。當前產(chǎn)業(yè)升級的行業(yè)風險,、產(chǎn)品創(chuàng)新的金融風險以及經(jīng)濟國際化帶來的各種風險日益突出，這迫切需要銀行加強對宏觀形勢的研究,，深入了解行業(yè),、企業(yè)的具體特點，把握規(guī)律,，提升專業(yè)化經(jīng)營水平,，完善風險治理，提高決策的科學性與穩(wěn)健性,，高度重視合規(guī)風險,、操作風險，全面提升風險管理能力,。
第六,，建立面向?qū)嶓w經(jīng)濟的多層次銀行體系。為促進區(qū)域經(jīng)濟和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展,，充分考慮區(qū)域經(jīng)濟特點,，加強社區(qū)銀行,、村鎮(zhèn)銀行的建設(shè)及小貸公司轉(zhuǎn)制，理順民間資本投資渠道,，推進金融市場化水平,，積極引導(dǎo)民間資本有序參與金融服務(wù)。積極建立一個多層次的銀行體系,，為各層次實體經(jīng)濟提供多樣化的金融服務(wù),。
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