|
銀監(jiān)會日前公布的數(shù)據(jù)顯示,，去年商業(yè)銀行凈利潤超過萬億元大關(guān),，達(dá)到10412億元，創(chuàng)歷史新高,，平均每天賺得約28.5億元,。
這樣的成績單固然可喜，但如果放在中國經(jīng)濟民生,、全球經(jīng)濟業(yè)態(tài)的背景下觀之,，似乎嗅出更多的是風(fēng)險與吊詭。與國外銀行主要依靠中間業(yè)務(wù)盈利相比,，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營方式仍然非常粗放,。從技術(shù),、服務(wù)乃至性價比的角度來考量，銀行業(yè)確實存在諸多問題,。
在去年我國制造業(yè)盈利能力普遍下降的情況下,，本該與實體經(jīng)濟唇齒相依的銀行業(yè)卻成為最賺錢的行業(yè)之一，其吸金能力甚至遠(yuǎn)超石油,、煙草等暴利行業(yè),，實在令外人匪夷所思。那么,，我們的銀行暴利來自哪里呢,？
首先是透支民生發(fā)展成果。存貸款利差是銀行經(jīng)營收入和利潤的主要來源,，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,，在我國商業(yè)銀行利潤中，“非利息收入占比19.3%”,，換言之,，“破萬億”的利潤八成以上來自利息差。據(jù)國家統(tǒng)計局報告,，2011年我國CPI漲幅為5.4%,，而目前銀行的活期存款利率僅為0.5%，一年定期存款利率也只有3.5%,，儲戶實際存款為負(fù)利率,。也就是說，百姓的“割肉”成就了銀行暴利的“大頭”,。
其次是透支經(jīng)濟復(fù)蘇潛力,。放眼銀行業(yè)，近年來已成氣候的“以貸轉(zhuǎn)存”,、“存貸掛鉤”,，也為中小企業(yè)融資難而銀行坐收暴利添加了注腳。銀行不規(guī)范的放貸行為結(jié)果有二：一是民間借貸規(guī)模不斷擴張,，金融風(fēng)險逐漸放大,；二是實體企業(yè)成了“無源之水、無本之木”,，不利于營商環(huán)境,。
下面這組數(shù)字已成了通識：2003年左右，銀行收費項目僅300多種,，現(xiàn)在卻“增肥”成3000多種“胖”了10倍,。
2003年以來的銀行業(yè)改革確實推動了商業(yè)銀行的高速發(fā)展，然而，在信貸額度有限,、信貸需求無限的當(dāng)下,，議價能力仍壟斷在商業(yè)銀行手中。因此,，只有降低準(zhǔn)入門檻,、打破數(shù)家銀行聯(lián)手做大的格局，成本與服務(wù)才有優(yōu)化升級的可能,。更重要的是,，千呼萬喚的利率市場化改革應(yīng)有所作為，但如何以市場化的利率平衡各方利益,，將巨大盈利反哺社會,，還是亟待思考的大命題。
|