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銀監(jiān)會(huì)日前公布的數(shù)據(jù)顯示，去年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)超過(guò)萬(wàn)億元大關(guān),，達(dá)到10412億元,，創(chuàng)歷史新高，平均每天賺得約28.5億元,。
這樣的成績(jī)單固然可喜,，但如果放在中國(guó)經(jīng)濟(jì)民生、全球經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)的背景下觀之,，似乎嗅出更多的是風(fēng)險(xiǎn)與吊詭,。與國(guó)外銀行主要依靠中間業(yè)務(wù)盈利相比，我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方式仍然非常粗放,。從技術(shù),、服務(wù)乃至性價(jià)比的角度來(lái)考量，銀行業(yè)確實(shí)存在諸多問(wèn)題,。
在去年我國(guó)制造業(yè)盈利能力普遍下降的情況下,，本該與實(shí)體經(jīng)濟(jì)唇齒相依的銀行業(yè)卻成為最賺錢的行業(yè)之一，其吸金能力甚至遠(yuǎn)超石油、煙草等暴利行業(yè),，實(shí)在令外人匪夷所思,。那么，我們的銀行暴利來(lái)自哪里呢,？
首先是透支民生發(fā)展成果,。存貸款利差是銀行經(jīng)營(yíng)收入和利潤(rùn)的主要來(lái)源，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,，在我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)中,，“非利息收入占比19.3%”，換言之,，“破萬(wàn)億”的利潤(rùn)八成以上來(lái)自利息差,。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局報(bào)告，2011年我國(guó)CPI漲幅為5.4%,，而目前銀行的活期存款利率僅為0.5%,，一年定期存款利率也只有3.5%，儲(chǔ)戶實(shí)際存款為負(fù)利率,。也就是說(shuō),，百姓的“割肉”成就了銀行暴利的“大頭”。
其次是透支經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇潛力,。放眼銀行業(yè),，近年來(lái)已成氣候的“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”,，也為中小企業(yè)融資難而銀行坐收暴利添加了注腳,。銀行不規(guī)范的放貸行為結(jié)果有二：一是民間借貸規(guī)模不斷擴(kuò)張，金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸放大,；二是實(shí)體企業(yè)成了“無(wú)源之水,、無(wú)本之木”，不利于營(yíng)商環(huán)境,。
下面這組數(shù)字已成了通識(shí)：2003年左右,，銀行收費(fèi)項(xiàng)目?jī)H300多種，現(xiàn)在卻“增肥”成3000多種“胖”了10倍,。
2003年以來(lái)的銀行業(yè)改革確實(shí)推動(dòng)了商業(yè)銀行的高速發(fā)展,，然而，在信貸額度有限,、信貸需求無(wú)限的當(dāng)下,，議價(jià)能力仍壟斷在商業(yè)銀行手中。因此,，只有降低準(zhǔn)入門檻、打破數(shù)家銀行聯(lián)手做大的格局，成本與服務(wù)才有優(yōu)化升級(jí)的可能,。更重要的是,，千呼萬(wàn)喚的利率市場(chǎng)化改革應(yīng)有所作為，但如何以市場(chǎng)化的利率平衡各方利益,，將巨大盈利反哺社會(huì),，還是亟待思考的大命題。
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