|
國家發(fā)改委日前印發(fā)的《全國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》提出,，將創(chuàng)新金融支農(nóng)體制機(jī)制,�,！兑�(guī)劃》稱,，要加大對農(nóng)村金融政策支持力度，拓寬農(nóng)村融資渠道,，加快建立商業(yè)性金融,、合作性金融、政策性金融相結(jié)合,，資本充足、功能健全,、服務(wù)完善,、運(yùn)行安全的農(nóng)村金融體系。
農(nóng)村金融是解決“三農(nóng)”問題的重要環(huán)節(jié),，農(nóng)村金融改革也是未來金融改革的重中之重,。在經(jīng)歷二十幾年的改革后，我國已初步形成了以農(nóng)村信用社為基礎(chǔ),，農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,，以及郵政儲蓄銀行和村鎮(zhèn)銀行、專營貸款業(yè)務(wù)的子公司和資金互助社三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的彼此分工合作,、相互配合的農(nóng)村金融體系,，但目前農(nóng)村金融體系的運(yùn)行仍難以適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村金融供給嚴(yán)重不足,，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和“三農(nóng)”問題的解決,。
首先，農(nóng)村金融并沒有融入農(nóng)村市場,。以中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行為例,，前者主要從事農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款,、商品糧基地建設(shè)貸款、農(nóng)村基建貸款等,，根本不與個體農(nóng)戶發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系,，而后者在很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)及其鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的地區(qū)，根本沒有分支機(jī)構(gòu),。同時,，信貸管制雖解除了，但信貸管理“規(guī)�,？刂啤钡臍v史并沒有結(jié)束,。一方面，大多數(shù)農(nóng)村信用合作社為減少貸款風(fēng)險,，要么“惜貸”,、要么提高對貸款對象的質(zhì)量要求、要么片面強(qiáng)調(diào)貸款抵押和擔(dān)保,；另一方面,，為數(shù)眾多的農(nóng)村信用合作社，高負(fù)債營運(yùn),，超負(fù)荷經(jīng)營,，資產(chǎn)負(fù)債比例已超過人民銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的要求，資產(chǎn)擴(kuò)張被嚴(yán)格限制,。
其次,，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏競爭的能力。一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的社會公信力比工,、農(nóng),、交、建,、中等國字號商業(yè)銀行差,，社會認(rèn)知度和吸儲能力相應(yīng)較低。如,，村鎮(zhèn)銀行的股東可以為自然人,，不少群眾誤認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行是入股的私營企業(yè)老板個人的銀行，多數(shù)人或不敢或不愿到村鎮(zhèn)銀行辦理業(yè)務(wù),。二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)結(jié)算系統(tǒng)孤立,，在匯兌業(yè)務(wù)上競爭不過農(nóng)行、郵儲銀行,，不良貸款率也較高,。
第三，農(nóng)村金融體系結(jié)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制殘缺,。一是資金供給與日益增長的“三農(nóng)”金融需求之間的矛盾十分突出,；二是農(nóng)村金融部門由于缺乏足夠的資金和受貸款政策的限制,，農(nóng)業(yè)貸款僅限于種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)等傳統(tǒng)項(xiàng)目，對涉農(nóng)的其他資金需求仍無法滿足,，從而抑制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,；三是由于在信貸資金運(yùn)營的條款設(shè)定上供需矛盾比較突出，造成了農(nóng)村信貸資金有效供給不足,。
筆者以為,，金融是現(xiàn)代農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心。根據(jù)《規(guī)劃》,，我國將放寬農(nóng)村金融準(zhǔn)入政策,，鼓勵和規(guī)范發(fā)展多種形式的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，加快培育村鎮(zhèn)銀行,、貸款公司,、農(nóng)村資金互助社，鼓勵有條件的地區(qū)以縣為單位建立社區(qū)銀行,，有序發(fā)展農(nóng)村小額貸款組織,。
首先，建立財(cái)政對農(nóng)村金融補(bǔ)償機(jī)制,，把扶持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的補(bǔ)貼和保護(hù)政策更多地通過對農(nóng)村金融的扶植和補(bǔ)貼,，發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿與導(dǎo)向作用，增強(qiáng)農(nóng)村金融抵抗風(fēng)險和信用創(chuàng)造能力,，并通過農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信用創(chuàng)造功能,，傳輸至需要扶植的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)部門，達(dá)到提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率的目的,。
其次,，通過稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼,、金融政策支持、加強(qiáng)金融監(jiān)管等途徑,，支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)壯大經(jīng)營實(shí)力,，全面促進(jìn)農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展，尤其要強(qiáng)調(diào)政策激勵和引導(dǎo),。
第三,，規(guī)范農(nóng)村融資市場，加快利率市場化改革,，化解農(nóng)村融資風(fēng)險,。一是通過建立存款保險制度，解決存款人的后顧之憂,，使客戶在辦理業(yè)務(wù)選擇上不過分追求金融機(jī)構(gòu)的大小,。二是建立必要的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制,，建立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的正向激勵機(jī)制，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)切實(shí)為“三農(nóng)”服務(wù),。
最后,，給民間借貸正名，用政策來規(guī)范,、引導(dǎo)“高利貸”,，在嚴(yán)格監(jiān)管、有效防范金融風(fēng)險的前提下,，還應(yīng)允許社會資本和外資參與并控制新成立的金融機(jī)構(gòu),。
|