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長(zhǎng)期以來(lái),，民間借貸的利率標(biāo)準(zhǔn)問題在法律界始終飽有爭(zhēng)議,。
目前,，各地法院在審理此類案件時(shí)執(zhí)行的依據(jù)一直是最高人民法院1991年發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》,。其中規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握,，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù)),。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)”,。
長(zhǎng)江三角洲,、內(nèi)蒙古鄂爾多斯等民間融資活躍地區(qū)，民間借貸的月利率普遍在2分,、3分以上,，有的甚至達(dá)5分以上，即年利率回報(bào)超過60%,。囿于上述法律的規(guī)制,，實(shí)踐中，借貸雙方都深諳“潛規(guī)則”,，往往采取預(yù)先扣息,、訂立陰陽(yáng)合同等做法，這給借貸合同的履約帶來(lái)極大隱患,。
現(xiàn)實(shí)告訴我們,，至今已執(zhí)行了20多年的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》，應(yīng)適應(yīng)這些年來(lái)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展變化,，跟上我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)程,，做出適當(dāng)修改。
作為民間資本的一種投資形式,，民間借貸是中小企業(yè)的一種直接融資渠道,。這種形式在法定的范圍內(nèi)是受法律保護(hù)的。因此,，當(dāng)前需對(duì)民間借貸行為及其借助小額貸款公司,、典當(dāng)行、擔(dān)保公司等載體運(yùn)作的方式,，在法律上予以認(rèn)可,，使其陽(yáng)光化。同時(shí),，要盡快加強(qiáng)這一領(lǐng)域的金融立法,，依法適時(shí)對(duì)民間借貸利率進(jìn)行調(diào)控和合規(guī)監(jiān)管,。是否可以從立法層面適當(dāng)提高民間借貸利率的上限標(biāo)準(zhǔn)，或者進(jìn)一步細(xì)化民間借貸活動(dòng)在不同地區(qū)或不同情況下的利率標(biāo)準(zhǔn),？這一點(diǎn)尤為重要,。借貸雙方充分了解法律明確規(guī)定的受保護(hù)的市場(chǎng)利率浮動(dòng)區(qū)域及監(jiān)管方式，不僅有助于在一定程度上抑制和緩解高利率,，而且將壓縮高利貸生存的空間,。
當(dāng)然,，立法對(duì)民間借貸利率保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)制,，要符合我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的方向，更要充分考慮全國(guó)各地經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展不平衡的實(shí)際,。
需要提醒的是,，民間個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定,，遵循自愿互助,、誠(chéng)實(shí)信用原則。出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有資金,，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸,。
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