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自去年溫州民間借貸風(fēng)波發(fā)生以來,，為了幫助企業(yè)擺脫困境,，防止信貸風(fēng)險擴散和傳導(dǎo)，在溫州銀監(jiān)分局的指導(dǎo)下,，溫州銀行業(yè)協(xié)會今年年初建立了多頭授信解困會商機制，著力解決一些資金鏈接近崩盤的“危機企業(yè)”遇到的難題,。
多頭授信解困會商機制,，指的是由溫州銀行業(yè)協(xié)會下設(shè)的信貸管理與風(fēng)險控制委員會牽頭，對3家或3家以上銀行業(yè)協(xié)會會員單位授信的危困企業(yè),，按照“一企一策”的原則,，研究制定會商救助方案，對符合條件的危困企業(yè)展開幫扶,。
多頭授信解困會商機制有3大亮點：防止銀行盲目抽貸,、降低授信風(fēng)險,、強化協(xié)同效用為企業(yè)帶來幫助。監(jiān)管層也為該項制度上了“緊箍咒”：對違約或拒不執(zhí)行會商結(jié)果的銀行,，溫州銀行業(yè)協(xié)會將進行同業(yè)警告,，并以一對一發(fā)文形式抄送其上級行及銀監(jiān)部門，情況嚴(yán)重的,，銀監(jiān)部門還將視情況采取監(jiān)管督促措施,。
民間金融是溫州的一大優(yōu)勢，但民間借貸卻成為了壓垮不少民企的“最后一根稻草”,，這一情況與金融機構(gòu)作用缺失有較大關(guān)系,。在溫州，有超過40萬家企業(yè),，多數(shù)為小型企業(yè),，由于得不到足夠信貸支持，不少企業(yè)只能被迫轉(zhuǎn)向民間借貸,，而這背后則是大量資本逃離實業(yè),、企業(yè)外遷、產(chǎn)業(yè)空心化,，直至民間借貸風(fēng)波集中爆發(fā),。
此后，“補血”溫州的行動漸次鋪開,，有媒體用“銀行集體救贖”來評價銀行業(yè)的表現(xiàn),，包括國有大型銀行在內(nèi)的多家金融機構(gòu)積極表態(tài)“力挺”困境下的中小企業(yè)，有25家銀行發(fā)布了“不抽資,、不壓貸”的聯(lián)合聲明,，以穩(wěn)定企業(yè)家情緒。
“力挺”一定是在無風(fēng)險的前提下展開,，這也正是多頭授信解困會商機制被多家銀行接納的原因之一,。在會商過程中，為企業(yè)“把脈”的至少得有3家銀行,，依據(jù)各自的風(fēng)險底線和中小企業(yè)不良貸款容忍度的不同,，不論是對已投放的貸款還是續(xù)貸，都有全面和客觀的風(fēng)險把控,。鑒于在此次風(fēng)波中已有銀行資產(chǎn)質(zhì)量受影響,，此舉無疑能防止信貸風(fēng)險擴散，防范區(qū)域金融風(fēng)險,。
多頭授信解困會商機制不僅保證了參與銀行“不抽貸”,，更有銀行為危困企業(yè)續(xù)貸。在今年4月對溫州月兔電器集團有限公司的會商中,，6家參與行中有3家續(xù)貸銀行為企業(yè)新增貸款3000萬元,，確保企業(yè)資金正常運轉(zhuǎn),，這也是6家銀行共享了各自掌握的月兔集團相關(guān)信息，并分析企業(yè)債務(wù)資產(chǎn),、生產(chǎn)技術(shù),、銷售利潤后得出的結(jié)果。從長遠(yuǎn)來看,，銀行對企業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級,、長遠(yuǎn)發(fā)展也“了如指掌”，信貸杠桿不僅解企業(yè)一時之困,，更是對規(guī)范企業(yè)發(fā)展,，助力產(chǎn)業(yè)升級起到至關(guān)重要的作用。
會商的過程還解決了銀行之間缺乏互信的問題,。對于大型銀行,，包括股份制商業(yè)銀行在內(nèi)，設(shè)在溫州的通常是二級分行,，為防范風(fēng)險,，是否授信、額度高低,，總行有很大決定權(quán),。為避免權(quán)限被上級行收走，會商機制保證了多家銀行步伐一致,，共同為危困企業(yè)診斷風(fēng)險,，排憂解難。
此次溫州民間借貸風(fēng)波,，倒逼金融業(yè)加快改革創(chuàng)新的步伐,，多頭授信解困會商機制便是一種全新的探索。對銀行來講,，扶持危困企業(yè)的目標(biāo)更為明確,，風(fēng)險更小,；對企業(yè)來講,，授信額度不降反增，金融支持的力度大大加強,。當(dāng)前,，金融扶持中小企業(yè)的呼聲日漸高漲，金融創(chuàng)新已不能局限于信貸產(chǎn)品的層出不窮,，金融機構(gòu)尤其應(yīng)當(dāng)從制度和機制建設(shè)入手，在遵循市場化原則的基礎(chǔ)上,，更好地解決中小企業(yè)的實際困難,。
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