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農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，也是農(nóng)村改革發(fā)展的可靠保障,。要確保當(dāng)前農(nóng)村改革發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)順利推進(jìn),，迫切需要?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)村資金投入機(jī)制，破解農(nóng)村融資難問(wèn)題,。
農(nóng)業(yè)豐則基礎(chǔ)強(qiáng),，農(nóng)民富則國(guó)家盛，農(nóng)村穩(wěn)則社會(huì)安,。農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于核心地位,，其服務(wù)水平的高低在很大程度上影響著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平。進(jìn)一步加強(qiáng)“三農(nóng)”工作,，積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè),，扎實(shí)推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展,，就要努力創(chuàng)新農(nóng)村金融體制,，加快建立商業(yè)性金融、合作性金融,、政策性金融相結(jié)合,，資本充足、功能健全,、服務(wù)完善,、運(yùn)行安全的農(nóng)村金融體系，持續(xù)加強(qiáng)和改善農(nóng)村金融服務(wù),。
近年來(lái),，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)初步形成以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主，包括保險(xiǎn),、證券,、擔(dān)保機(jī)構(gòu)在內(nèi)的多層次、廣覆蓋的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系,，這些金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)深入農(nóng)村,，較好地滿足了農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織在存款、貸款,、匯款和保險(xiǎn)等方面的金融服務(wù)需求,；農(nóng)村金融涉農(nóng)貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn),，可持續(xù)發(fā)展能力逐步增強(qiáng),。然而，從目前廣大農(nóng)村金融現(xiàn)狀看,，我國(guó)農(nóng)村金融仍然是金融體系中的薄弱環(huán)節(jié),，還有不少困難和問(wèn)題有待解決。比如,，農(nóng)村金融服務(wù)廣度和深度有待于進(jìn)一步強(qiáng)化,，空白點(diǎn)的金融服務(wù)有待進(jìn)一步深化。又如,，農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新力度缺乏有效平臺(tái)支撐,，難以滿足縣域多樣化,、多層次的金融服務(wù)需求,。再如,，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚不能滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)技術(shù)復(fù)雜,，賠付率高,，一些商業(yè)保險(xiǎn)公司因考慮其經(jīng)濟(jì)效益目標(biāo)不愿涉足，已有的一些縣級(jí)商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也不愿從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),。另外,，農(nóng)村民間借貸情況也不容忽視。雖然農(nóng)村民間借貸在活躍農(nóng)村金融市場(chǎng),、擴(kuò)大農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金來(lái)源,、促進(jìn)農(nóng)村個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面起到了一定的積極作用，但容易引發(fā)債務(wù)糾紛,、借貸利率較高的負(fù)面作用非常明顯,。這些都迫切需要構(gòu)建一個(gè)有效的農(nóng)村金融供求體系，滿足農(nóng)村金融的多層次需求,。
值得注意的是,，當(dāng)前中央高度重視農(nóng)村金融問(wèn)題，關(guān)于破解農(nóng)村金融難題的政策措施正在頻頻落地,。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近日就發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程的指導(dǎo)意見(jiàn)》,、《關(guān)于實(shí)施陽(yáng)光信貸工程的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《關(guān)于實(shí)施富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程的指導(dǎo)意見(jiàn)》，引領(lǐng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)啟動(dòng)實(shí)施“三大工程”,，旨在通過(guò)健全農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò),、實(shí)行信貸過(guò)程公開(kāi)化管理、創(chuàng)新符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)“量體裁衣”式的金融服務(wù)產(chǎn)品等,，讓農(nóng)民獲得貸款更容易,，辦理業(yè)務(wù)更便捷，服務(wù)費(fèi)用更優(yōu)惠,，像城里人一樣享受現(xiàn)代金融服務(wù),。這些政策措施有利于增強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，切實(shí)提升農(nóng)村金融服務(wù)水平,，值得人們期待,。但是，僅有這些還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,，農(nóng)村金融問(wèn)題是一個(gè)世界性難題,，迫切需要相關(guān)地區(qū)和部門的共同努力，從順應(yīng)農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局和服務(wù)需求變化等方面入手,，提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和效率,，持續(xù)滿足多元化,、多層次的農(nóng)村金融服務(wù)需求，從而真正破解農(nóng)村金融難題,。具體來(lái)說(shuō),，當(dāng)前應(yīng)努力做好以下幾方面工作：
一是完善農(nóng)村金融組織體系。破解農(nóng)村融資難問(wèn)題首先要解決金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋面問(wèn)題,。一要完善現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系,，加快農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融改革步伐，增強(qiáng)政策性銀行支農(nóng)功能,，擴(kuò)大政策性業(yè)務(wù)范圍,，在繼續(xù)做好糧棉油收購(gòu)融資基礎(chǔ)上，突出加大對(duì)農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā),、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等中長(zhǎng)期項(xiàng)目的金融支持,，發(fā)揮政策性金融服務(wù)“三農(nóng)”的引導(dǎo)和帶動(dòng)作用。二要壯大地方性中小金融機(jī)構(gòu),。一方面要繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革,，進(jìn)一步理順管理體制，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系,，推動(dòng)農(nóng)村信用聯(lián)社加快組建農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行步伐,，改善資本結(jié)構(gòu)，完善法人治理,，提高經(jīng)營(yíng)管理水平,，增強(qiáng)其支農(nóng)實(shí)力和發(fā)展后勁，發(fā)揮好支農(nóng)主力軍作用,；另一方面要進(jìn)一步推進(jìn)城市信用社,、城市商業(yè)銀行的改革與發(fā)展，按照股份制導(dǎo)向,，改革產(chǎn)權(quán)制度,，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，支持符合條件的機(jī)構(gòu)到縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu),。此外,，還要大力發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，規(guī)范引導(dǎo)民間金融健康發(fā)展,。
二是大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作,，健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，加快建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,。保險(xiǎn)機(jī)制作為獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理和社會(huì)管理工具,，在支持和服務(wù)地方特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，活躍地方經(jīng)濟(jì)方面具有重要作用,。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),，不僅有利于促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí),、保障農(nóng)民收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，還有利于促進(jìn)信貸支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期,，加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面,，就要探索適合我國(guó)國(guó)情的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制和發(fā)展模式,，開(kāi)展在政策支持下保險(xiǎn)公司與政府聯(lián)辦、為政府代辦以及自營(yíng)等多種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式,，還要通過(guò)稅收、補(bǔ)貼等多種方式,，加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度,，穩(wěn)步提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面和保障程度。此外,，應(yīng)積極支持專業(yè)性,、商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，鼓勵(lì)引導(dǎo)商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu),、開(kāi)展業(yè)務(wù),、開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村需求的各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，探索建立多層次,、多主體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò),。
三是創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。新時(shí)期開(kāi)展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,，需要自上而下建立“政府主導(dǎo),、全社會(huì)參與、市場(chǎng)化和政策扶持相結(jié)合”的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新體系,。要大力培育和發(fā)展縣域擔(dān)保,、評(píng)估、公證等中介機(jī)構(gòu),，切實(shí)解決縣域擔(dān)保難問(wèn)題,；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與相關(guān)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，運(yùn)用聯(lián)保,、擔(dān)�,；鸷惋L(fēng)險(xiǎn)保證金等聯(lián)合增信方式，積極探索發(fā)展聯(lián)合信用貸款,。另外,，可在考慮農(nóng)村金融市場(chǎng)容量和金融機(jī)構(gòu)商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)上，適度放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入,，穩(wěn)步推進(jìn)適應(yīng)農(nóng)村金融需求多樣性特點(diǎn)的農(nóng)村金融組織和產(chǎn)品創(chuàng)新,。
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