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時(shí)下,，銀行理財(cái)產(chǎn)品的火爆已成為我國(guó)投資市場(chǎng)上一道靚麗的風(fēng)景,。2011年，商業(yè)銀行共發(fā)行2.24萬(wàn)款理財(cái)產(chǎn)品，較2010年大增97%,，今年以來(lái),，銀行理財(cái)產(chǎn)品繼續(xù)熱銷，一些高收益率產(chǎn)品甚至在推出當(dāng)天就被搶購(gòu)一空,。
在存款收益率偏低,、股市、黃金等投資市場(chǎng)震蕩加劇的背景下,，收益率相對(duì)較高且穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品自然備受投資者青睞，既實(shí)現(xiàn)了資源的合理配置,，也在一定程度上避免了老百姓手頭存款不斷縮水的狀況,，為穩(wěn)健的投資者提供了一條較為省心的投資渠道。
然而,，在這些眼花繚亂的理財(cái)產(chǎn)品面前,，缺乏專業(yè)知識(shí)和時(shí)間精力的普通投資者往往很難充分了解其風(fēng)險(xiǎn)，往往把理財(cái)產(chǎn)品等同于銀行存款,，簡(jiǎn)單依靠收益率這一指標(biāo)做出投資決定,。一些銀行在推銷時(shí)，也重點(diǎn)介紹其高收益率,，對(duì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu),、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資團(tuán)隊(duì)等重要信息則輕描淡寫,。這些因素都導(dǎo)致不少投資者為追逐高收益而落入理財(cái)產(chǎn)品設(shè)下的“投資陷阱”中,。近期，一些以高收益率著稱的外資銀行理財(cái)產(chǎn)品屢屢出現(xiàn)巨額虧損并引發(fā)維權(quán)訴訟的事件就是典型,。媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn),，一些外資銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜，內(nèi)含大量專業(yè)詞匯,，其中很多涉及衍生金融工具,，普通投資者短時(shí)間內(nèi)很難理解清楚，而銀行客戶經(jīng)理在推銷產(chǎn)品時(shí)也很少提及產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn),，最終導(dǎo)致投資者掉進(jìn)“陷阱”,。
平心而論，近年來(lái)監(jiān)管部門采取了許多措施保護(hù)投資者利益,，如限制高風(fēng)險(xiǎn)的超短期理財(cái)產(chǎn)品大量發(fā)行,、提高理財(cái)產(chǎn)品起售門檻、要求銀行充分揭示理財(cái)產(chǎn)品信息,、對(duì)理財(cái)產(chǎn)品和購(gòu)買者進(jìn)行評(píng)級(jí)等,，一定程度上防止了理財(cái)產(chǎn)品隨意發(fā)行和投資者盲目購(gòu)買可能產(chǎn)生的巨大風(fēng)險(xiǎn)。但也應(yīng)看到,，銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類和規(guī)模在不斷擴(kuò)大,，新型理財(cái)產(chǎn)品層出不窮,，需要監(jiān)管部門根據(jù)新的情況，不斷完善相關(guān)監(jiān)管措施,，為理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)造更加健康的發(fā)展環(huán)境,。
作為理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行者和直接受益者，銀行在設(shè)計(jì)和推銷產(chǎn)品時(shí),，應(yīng)該更加設(shè)身處地地為普通投資者著想,，盡到更多的提示和說(shuō)明義務(wù)，充分揭示和披露普通投資者應(yīng)該知道的各種信息,，既保證將合適的理財(cái)產(chǎn)品賣給合適的投資者,，又避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，因?yàn)樾畔⑴恫怀浞謱?dǎo)致的理財(cái)糾紛和訴訟,。
在各種理財(cái)產(chǎn)品“亂花漸欲迷人眼”的情況下,，投資者需要擦亮眼睛，不能只盯著收益率這個(gè)指標(biāo),，而應(yīng)更加深入了解理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的,、投資風(fēng)險(xiǎn)、管理團(tuán)隊(duì)等更具決定性的因素,，在充分認(rèn)識(shí)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)的基礎(chǔ)上,，選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，這樣才能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值,。
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