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小微企業(yè)融資難在哪,？是金融機(jī)構(gòu)真的缺錢,，還是融資渠道不夠順暢,，抑或是有了錢,，有了渠道,，面對眾多缺錢企業(yè)，不知該去幫扶誰,？毫無疑問,，這些都是建立健康有序的融資環(huán)境必須厘清的問題。
對于前一個(gè)問題,，國家不斷加大金融扶持小微企業(yè)的力度,，效果非常明顯。但是,，對于諸多缺錢的企業(yè)個(gè)個(gè)幫扶顯然不現(xiàn)實(shí),，也不利于資金的有效利用和安全運(yùn)轉(zhuǎn)，更不利于產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,。
科學(xué)設(shè)置銀行放貸門檻,，對銀行來說保障資金安全，不僅有利于金融支持小微企業(yè)融資鏈的良性發(fā)展,，長遠(yuǎn)來說是建立健康融資環(huán)境的重要關(guān)卡,。
但問題是怎樣設(shè)置門檻才不失公平？
首先,，門檻是界定企業(yè)是否能夠獲得貸款的標(biāo)準(zhǔn),，因此需要多把尺子，科學(xué)地衡量小微企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營狀況,。小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大成本高,，它到底有沒有發(fā)展前途,，不能單靠一紙表面上的財(cái)務(wù)報(bào)表，而是需要信貸員上門綜合考量,，包括借款人的品格,、借款歷史、市場信用度,，以及經(jīng)營狀況和發(fā)展趨勢,，比如對餐飲業(yè)的水表、電表,，對零售業(yè)的進(jìn)貨量,，對玩具企業(yè)的原料進(jìn)貨和成品銷售量等等，都有助于了解企業(yè)的綜合實(shí)力和競爭力,。
其次,，制定多條標(biāo)準(zhǔn)來確定支持資金的額度。如果是一家電熱公司,，沒有廠房,、只有設(shè)備，其經(jīng)營狀況不錯(cuò),，那么他的設(shè)備,、甚至是對于小區(qū)的水電收費(fèi)權(quán)，都可以當(dāng)做質(zhì)押品,�,？筛鶕�(jù)企業(yè)的實(shí)際情況來量體裁衣，盡量貼合其還款能力和貸款需求來給予支持,。
再次,，建立和完善信用擔(dān)保機(jī)制。小微企業(yè)難以貸到錢,，無外乎缺少標(biāo)準(zhǔn)化抵押物,。要想讓銀行放心貸款，出路就是建立信用擔(dān)保機(jī)制,。世界銀行東亞太平洋金融發(fā)展局首席金融家王君建議建立第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu),，一方面解決企業(yè)在沒有抵押物的情況下獲得貸款，另一方面幫助銀行作信貸分析,，有利于鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)放本來不發(fā)放的貸款,。此外，還有助于克服銀行與企業(yè)之間的信息不對稱的問題,。相比較起三方聯(lián)保,，更能起到信息溝通和監(jiān)督的作用。
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