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巨災(zāi)保險(xiǎn)可以將巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給專門的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),，達(dá)成社會(huì)有效分工,，從而提高政府運(yùn)行效率,，保證社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。但在我國(guó)歷次巨災(zāi)損失中,，以保險(xiǎn)為主要形式的市場(chǎng)化解決手段卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有把作用發(fā)揮出來(lái)
4月以來(lái),，我國(guó)部分地區(qū)陸續(xù)遭受了暴雨、冰雹,、洪水等自然災(zāi)害，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)緊急啟動(dòng)抗災(zāi)救災(zāi)理賠程序,。有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該如何在國(guó)家防災(zāi)減災(zāi)體系中發(fā)揮作用,，特別是如何加快建立中國(guó)特色的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度再次成為熱門話題,。
巨災(zāi)保險(xiǎn)可以將巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給專門的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),，達(dá)成社會(huì)有效分工,，從而提高政府運(yùn)行效率,，保證社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定,，這是一項(xiàng)關(guān)系到國(guó)家長(zhǎng)治久安的重大戰(zhàn)略,。
在國(guó)際上,，保險(xiǎn)已經(jīng)成為發(fā)達(dá)國(guó)家災(zāi)害損失補(bǔ)償機(jī)制中最重要的組成部分,。數(shù)據(jù)顯示,，2008年和2011年是全球巨災(zāi)損失年,，直接經(jīng)濟(jì)損失分別達(dá)到2690億美元和3700億美元,，全球保險(xiǎn)補(bǔ)償分別為19.52%和31.35%,，而北美的保險(xiǎn)補(bǔ)償占經(jīng)濟(jì)損失的比例高達(dá)76%和63%,。在我國(guó),，近10年來(lái)自然災(zāi)害造成的年均經(jīng)濟(jì)損失在3000億元以上,，但以保險(xiǎn)為主要形式的市場(chǎng)化解決手段卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有把作用發(fā)揮出來(lái),，歷次巨災(zāi)損失中,，商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)償比例均不足2%。
目前我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體制是以政府為主體,、財(cái)政為支撐的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體制,，這就充分顯示了社會(huì)主義制度的優(yōu)勢(shì),，但同時(shí)也應(yīng)該將保險(xiǎn)業(yè)納入到國(guó)家防災(zāi)減災(zāi)體系之中。對(duì)此,，不少專家建議,，可在3方面重點(diǎn)推進(jìn)。
首先,，在巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建立過(guò)程中投入和配給一定的公共資源，比如可以通過(guò)各級(jí)地方財(cái)政建立巨災(zāi)保險(xiǎn)后備基金,、對(duì)經(jīng)營(yíng)巨災(zāi)保險(xiǎn)的單位予以稅收減免政策等,。中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)副總裁王和提出，投入不能僅僅局限于財(cái)政資金,，更多的應(yīng)當(dāng)是非資金形式的公共資源,，包括發(fā)行巨災(zāi)彩票、提供緊急融資擔(dān)保,、為巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化創(chuàng)造條件等,。
其次，要建立健全巨災(zāi)保險(xiǎn)的法制保障環(huán)境,。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明,，巨災(zāi)保險(xiǎn)高效發(fā)揮的國(guó)家，均形成了自己的巨災(zāi)保險(xiǎn)法律法規(guī)體系,，如美國(guó)的《聯(lián)邦洪水保險(xiǎn)法》,、日本的《災(zāi)害對(duì)策基本法》,、《地震保險(xiǎn)法》等。巨災(zāi)保險(xiǎn)法律制度的確立,，可以規(guī)范巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng),，明確政府、保險(xiǎn)人,、投保人各自的權(quán)利義務(wù),，保證承保、理賠,、巨災(zāi)保險(xiǎn)基金,、分保等有序有并效地進(jìn)行。
其三,，要培養(yǎng)全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),。有調(diào)查顯示，大多數(shù)受訪者承認(rèn)自身存在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn),，但很少有人愿意通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)移這種風(fēng)險(xiǎn),，更有不少人明確表示希望依賴政府救助。顯然,，不提高全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，就不可能建立全社會(huì)共同參與管理、共同分擔(dān)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體制,。
值得關(guān)注的是,，《國(guó)家綜合減災(zāi)“十二五”規(guī)劃》已明確提出，應(yīng)增強(qiáng)保險(xiǎn)在災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用,，明顯提高自然災(zāi)害保險(xiǎn)賠款占自然災(zāi)害損失的比例,，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償中的作用。隨著建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的推進(jìn),，一個(gè)高效的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制將最終成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定器,。
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