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日前，中國(guó)銀行副行長(zhǎng)陳四清在出席由北京大學(xué)、清華大學(xué),、南開(kāi)大學(xué)、中國(guó)人民大學(xué),、臺(tái)灣大學(xué)和東北財(cái)經(jīng)大學(xué)等共同主辦的“2012CSBF兩岸金融研討會(huì)”時(shí)表示，雖然利率市場(chǎng)化將使商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)面臨前所未有的挑戰(zhàn),，但同時(shí)也為商業(yè)銀行成為國(guó)際一流銀行創(chuàng)造了難得機(jī)遇,。
陳四清指出，利率市場(chǎng)化完成后,，商業(yè)銀行將面臨三方面挑戰(zhàn),。一是存貸款利差收窄；二是存款穩(wěn)定性降低,。各家銀行的存款利率將會(huì)出現(xiàn)差距,，出于追逐利潤(rùn)的目的，資金將更頻繁地在銀行間,、銀行體系和資本市場(chǎng)間,、貨幣市場(chǎng)與證券市場(chǎng)間流動(dòng)。存款穩(wěn)定性的降低,，會(huì)帶來(lái)潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),，銀行需要更多地依靠批發(fā)性融資，并加強(qiáng)流動(dòng)性管理,；三是部分金融機(jī)構(gòu)可能面臨經(jīng)營(yíng)困難,。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，商業(yè)銀行由于不能適應(yīng)環(huán)境變化而面臨經(jīng)營(yíng)困難的情況較為普遍,，即使在金融市場(chǎng)較為發(fā)達(dá),、金融監(jiān)管較為完備的國(guó)家和地區(qū)也不例外。
不過(guò),，陳四清同時(shí)表示,，盡管存在上述種種挑戰(zhàn)，但是利率市場(chǎng)化進(jìn)程是一個(gè)更加高效的金融市場(chǎng)建立與完善的過(guò)程,，利率市場(chǎng)化為大陸商業(yè)銀行建設(shè)成為國(guó)際一流銀行創(chuàng)造了難得機(jī)遇。
首先,，商業(yè)銀行被賦予更大的自主定價(jià)權(quán),，能夠根據(jù)市場(chǎng)基準(zhǔn)利率水平,、業(yè)務(wù)性質(zhì)、客戶資質(zhì)等自主決定存貸款利率,，使定價(jià)水平更加真實(shí)地反映業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì),，提高成本收益管理的精準(zhǔn)度。
其次,，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境將進(jìn)一步改善,。社會(huì)儲(chǔ)蓄向社會(huì)投資的轉(zhuǎn)化會(huì)更有效率，資源配置會(huì)更加優(yōu)化,，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活力將進(jìn)一步提升,，對(duì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展有積極的促進(jìn)作用，從而也為改善商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境做出貢獻(xiàn),。
第三,，商業(yè)銀行將獲得更多的創(chuàng)新空間。銀行在進(jìn)行創(chuàng)新時(shí)擺脫了價(jià)格束縛,，在收回成本的前提下可以為客戶提供更為豐富的產(chǎn)品與服務(wù),。同時(shí)，高度競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境客觀上增強(qiáng)了銀行創(chuàng)新的動(dòng)力,。
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