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日前,，中國銀行副行長陳四清在出席由北京大學(xué)、清華大學(xué),、南開大學(xué)、中國人民大學(xué),、臺灣大學(xué)和東北財經(jīng)大學(xué)等共同主辦的“2012CSBF兩岸金融研討會”時表示,，雖然利率市場化將使商業(yè)銀行經(jīng)營面臨前所未有的挑戰(zhàn)，但同時也為商業(yè)銀行成為國際一流銀行創(chuàng)造了難得機(jī)遇,。
陳四清指出,，利率市場化完成后，商業(yè)銀行將面臨三方面挑戰(zhàn),。一是存貸款利差收窄,；二是存款穩(wěn)定性降低。各家銀行的存款利率將會出現(xiàn)差距,，出于追逐利潤的目的,，資金將更頻繁地在銀行間、銀行體系和資本市場間,、貨幣市場與證券市場間流動,。存款穩(wěn)定性的降低，會帶來潛在的流動性風(fēng)險,，銀行需要更多地依靠批發(fā)性融資,，并加強(qiáng)流動性管理；三是部分金融機(jī)構(gòu)可能面臨經(jīng)營困難,。從國際經(jīng)驗(yàn)來看,，商業(yè)銀行由于不能適應(yīng)環(huán)境變化而面臨經(jīng)營困難的情況較為普遍，即使在金融市場較為發(fā)達(dá),、金融監(jiān)管較為完備的國家和地區(qū)也不例外,。
不過，陳四清同時表示,，盡管存在上述種種挑戰(zhàn),，但是利率市場化進(jìn)程是一個更加高效的金融市場建立與完善的過程，利率市場化為大陸商業(yè)銀行建設(shè)成為國際一流銀行創(chuàng)造了難得機(jī)遇,。
首先,，商業(yè)銀行被賦予更大的自主定價權(quán),，能夠根據(jù)市場基準(zhǔn)利率水平、業(yè)務(wù)性質(zhì),、客戶資質(zhì)等自主決定存貸款利率,，使定價水平更加真實(shí)地反映業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，提高成本收益管理的精準(zhǔn)度,。
其次,，商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境將進(jìn)一步改善。社會儲蓄向社會投資的轉(zhuǎn)化會更有效率,，資源配置會更加優(yōu)化,，企業(yè)的經(jīng)營活力將進(jìn)一步提升，對經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展有積極的促進(jìn)作用,，從而也為改善商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境做出貢獻(xiàn),。
第三，商業(yè)銀行將獲得更多的創(chuàng)新空間,。銀行在進(jìn)行創(chuàng)新時擺脫了價格束縛,，在收回成本的前提下可以為客戶提供更為豐富的產(chǎn)品與服務(wù)。同時,，高度競爭的環(huán)境客觀上增強(qiáng)了銀行創(chuàng)新的動力,。
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