南京市民政局下發(fā)《南京市老齡事業(yè)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃》,，其中提出：“鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè),、商業(yè)銀行或住房公積金部門(mén)建立公益性中介機(jī)構(gòu)，開(kāi)展‘以房養(yǎng)老’試點(diǎn)業(yè)務(wù),，使老年人基本生活有切實(shí)可靠的收入保障,，不斷提高老年人的生活質(zhì)量,。”（4月24日《現(xiàn)代快報(bào)》）
上述媒體報(bào)道“住房反向抵押”的說(shuō)法似不完整,，應(yīng)該是“住房反向抵押貸款”,，漏掉了最重要的“貸款”二字。在中國(guó),，這種貸款方式也被稱(chēng)為“倒按揭”,。其中的含義是：一般人是向金融機(jī)構(gòu)貸款來(lái)買(mǎi)房，而這種方式是擁有房屋產(chǎn)權(quán)的房主反過(guò)來(lái)把房子抵押給金融機(jī)構(gòu),，從而獲得貸款用于養(yǎng)老,。
然而，這種將住房反向抵押貸款用于養(yǎng)老的方式,，雖然在中國(guó)討論了將近10年,，但成功案例似乎相當(dāng)罕見(jiàn)。究其原委,，不利條件有三,。
其一，住房產(chǎn)權(quán)擁有人對(duì)房屋未必有自由處置的權(quán)利,。因?yàn)閷?duì)于中國(guó)大多數(shù)家庭而言,，住房是以家庭為單位。且不說(shuō)和子女在一起居住的老人,，他們根本沒(méi)法將住房用來(lái)“倒按揭”。即使是老人單獨(dú)居住的,，把住房傳給下一代也是大多數(shù)老人的心愿,。
其二,，中國(guó)城市居民的住房都會(huì)涉及土地使用權(quán)70年的限期。誰(shuí)也不知道到期后,，究竟會(huì)發(fā)生怎樣的事情,。所以，一套居民住房,，抵押給金融機(jī)構(gòu)到底能夠獲得多少貸款,，是否足夠20年養(yǎng)老之用，都充滿(mǎn)著不確定性,。
其三,，目前國(guó)人都很看好住房的保值乃至增值的前景。但在歐美,，因?yàn)榇钨J危機(jī)導(dǎo)致的全球性金融風(fēng)暴,，房地產(chǎn)市場(chǎng)可能已經(jīng)不被看好。倒按揭其實(shí)也存在類(lèi)似的風(fēng)險(xiǎn),，所以,，有調(diào)查表明，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)未必看好這種貸款養(yǎng)老方式,。
從理論上說(shuō),，一個(gè)人在勞動(dòng)年齡階段買(mǎi)下房子，到了年老體衰,、不能自理時(shí),，就可以將房子抵押或出售，自己住進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu),，這是一個(gè)理想主義的政策設(shè)想,，但由于國(guó)際國(guó)內(nèi)都有著一些不利的社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景，目前實(shí)施還須謹(jǐn)慎,。當(dāng)然,，做一些試點(diǎn)，探探路,，應(yīng)該還是有可行性的,。
|