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國務院常務會議批準的《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》,，引起了廣泛的討論,。
溫州金融改革試驗是對去年“溫貸危機”和吳英案的直接回應,。這兩起事件表明,，對現行金融體制改革已時不我待。改革試驗把規(guī)范發(fā)展民間融資作為中心任務,，也證明了這一點,。
《總體方案》提出了改革試驗的12項主要任務，從現有方案看,，取得突破和進展的可能有四項,，即：
第一項“規(guī)范發(fā)展民間融資,。制定規(guī)范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案管理制度,，建立健全民間融資監(jiān)測體系”,。這一條最重要，也最具象征意義,，是此次改革的重點和難點,。因為兩個36條早已宣示，只是未曾落實,。這一條如果能夠真正做到,，此次改革試驗就成功了一大半。
第二項“加快發(fā)展新型金融組織,。鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構改革,，依法發(fā)起設立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司,、農村資金互助社等新型金融組織,。符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行”。這一條如能完全辦到,，將有利于構建多元化的金融體系。問題在于,，過去的經驗令人難以對此樂觀,。村鎮(zhèn)銀行2007年初在6個省進行試點，隨后監(jiān)管機構大力推動,，并制定了發(fā)展農村新型金融機構的三年計劃,，提出2009-2011年設立1027個村鎮(zhèn)銀行的總體目標。然而到2011年末,，全國組建的村鎮(zhèn)銀行僅726家,，只完成計劃的70.7%。
第四項“研究開展個人境外投資試點,，探索建立規(guī)范便捷的直接投資渠道”,。這一條最實在，最具突破性,，也是放松資本項目管制的重要一步,。因為只有放開個人境外投資，才有可能真正實現藏匯于民,，減少外匯儲備持續(xù)增長的壓力,。
第七項“培育發(fā)展地方資本市場，依法合規(guī)開展非上市公司股份轉讓及技術,、文化等產權交易”,。這一條在于促進產業(yè)投資和風險投資以及場外交易的發(fā)展,。
應該說，這次溫州改革試驗還可以更完善,。一是能否提出發(fā)起設立民營銀行的試點,。要知道，村鎮(zhèn)銀行,、小貸公司,、農村資金互助社等早已有之，雖然它們也是民營性質,，但其存在和發(fā)展及其作用和意義不可能與民營銀行同日而語,。既然民營企業(yè)可以存在和發(fā)展，為什么民營銀行不能堂堂正正地放行,？
二是能否不回避利率市場化,。其實，利率市場化是金融改革回避不了的大事,，因為在利率管制之下,，銀行的基準利率與市場的真實利率必然嚴重脫節(jié)，這就為尋租和扭曲創(chuàng)造了巨大的空間,。在這種情況下,，僅僅放開準入，實現民間借貸從“地下暗流”到“地上活水”的身份轉變,，并不能改善民間金融的運作機制,，也無法降低實體經濟的融資成本。要知道“陽光化”不是目的,，而是手段,；民間資本之所以希望打破國有金融的壟斷而進入銀行金融業(yè)，與其說是要解決中小企業(yè)的融資問題和通過競爭形成有效的金融市場機制,，不如說是由于銀行金融業(yè)高額利潤的激勵和吸引,。如果不通過利率市場化促進銀行金融業(yè)市場競爭的發(fā)展，也許會造成新的扭曲,，削弱此輪改革的效果,。
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