目前，息差仍是我國銀行凈利潤的主要來源，全社會推進(jìn)利率市場化改革的呼聲越來越高,。當(dāng)前,，商業(yè)銀行股份制改革已取得階段性成果，我們要抓住有利時(shí)機(jī)，進(jìn)一步加快利率市場化改革步伐
上市銀行日前陸續(xù)公布的2011年業(yè)績報(bào)告顯示，息差仍是凈利潤的主要來源。這一方面是由于央行去年多次加息,，使得基準(zhǔn)利率不斷提高；另一方面,，偏緊的市場流動(dòng)性導(dǎo)致銀行的議價(jià)能力提高,，使得貸款利率上浮幅度有所擴(kuò)大。在對于銀行高額利潤的質(zhì)疑聲中,，推進(jìn)利率市場化改革的呼聲越來越高,。
日前下發(fā)的《國務(wù)院批轉(zhuǎn)發(fā)展改革委關(guān)于2012年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作意見的通知》提出，深化利率市場化改革,。這是對多方有利條件深入研判之后的戰(zhàn)略決策,。當(dāng)前，我國商業(yè)銀行股份制改革取得階段性成果,，貨幣市場和債券市場的利率市場化以及外幣存貸款利率市場化已基本實(shí)現(xiàn),，金融監(jiān)管體系逐步完善和強(qiáng)化，要抓住有利時(shí)機(jī),，進(jìn)一步加快利率市場化改革步伐,。
利率市場化是指通過市場和價(jià)值規(guī)律機(jī)制，在某一時(shí)點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制,，有助于實(shí)現(xiàn)資金流向和配置的不斷優(yōu)化,。同時(shí)，利率市場化體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)在競爭性市場中的自主定價(jià)權(quán),，以及居民,、企業(yè)等客戶群體的選擇權(quán)，可以促使金融機(jī)構(gòu)不斷改進(jìn)金融服務(wù)水平,。
10多年來，我國利率市場化改革一直平穩(wěn)有序地向前推進(jìn)。1996年以來,，央行一方面不斷放松利率管制,，另一方面著力完善市場化利率定價(jià)機(jī)制，擴(kuò)大市場化利率覆蓋范圍,。通過漸進(jìn)式改革,，我國實(shí)現(xiàn)了貨幣市場和債券市場的利率市場化，放開了貸款利率上限和存款利率下限,，央行利率調(diào)控能力不斷增強(qiáng),，利率杠桿在金融資源配置中的作用顯著增強(qiáng)。
目前來看,，上海銀行間同業(yè)拆借利率（Shibor）的市場地位不斷提升,，但是尚未成為具有廣泛認(rèn)同度的市場基準(zhǔn)利率并對其他利率產(chǎn)生引導(dǎo)性作用。同時(shí),，存款保險(xiǎn)制度尚未建立,，金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制尚不完善。此外,，金融機(jī)構(gòu)的管理水平和危機(jī)意識也有待提升,。因此，需要統(tǒng)籌兼顧,、平穩(wěn)有序地推進(jìn)利率市場化改革,。
事實(shí)上，近幾年來貸款利率已在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上有所浮動(dòng),，如中小企業(yè)貸款利率上浮的幅度大致在20%至30%,。因此，推進(jìn)存款利率市場化應(yīng)成為下一步的工作重點(diǎn),。當(dāng)前,，銀行體系吸收存款的壓力明顯上升，如果此時(shí)進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化,，適度允許存款利率上浮,，則可以通過一定的利率機(jī)制來穩(wěn)定銀行體系的存款，從而保持銀行體系流動(dòng)性的相對穩(wěn)定,。
擇機(jī)出臺并組織實(shí)施存款保險(xiǎn)制度,，可為深化利率市場化改革提供必要保障。利率徹底市場化意味著銀行成本提高,，利差縮小,，競爭加劇，難免會出現(xiàn)有些銀行倒閉,、破產(chǎn),。存款保險(xiǎn)制度實(shí)際上是一種金融保障制度,，可以為投保銀行在資金周轉(zhuǎn)不靈或破產(chǎn)倒閉時(shí)提供賠償或資金援助，從而有效保護(hù)存款人的利益,。
對于商業(yè)銀行來說,，利率市場化帶來的挑戰(zhàn)大于機(jī)遇。各商業(yè)銀行應(yīng)未雨綢繆,，做好應(yīng)對全面市場化利率的多種準(zhǔn)備,，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，確立完善的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制,，努力拓展中小企業(yè)業(yè)務(wù),、零售業(yè)務(wù)以及非息業(yè)務(wù)，在滿足企業(yè)和居民日益增長金融服務(wù)需求的同時(shí)不斷調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力,。
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