國務院常務會議決定設立溫州市金融綜合改革試驗區(qū),。在十二項主要任務中,，建立民間融資備案制度、研究開展個人境外直接投資試點、培育發(fā)展地方資本市場,，被各方認為是最具實質(zhì)性意義的舉措,。尤其在學界看來,，這是朝著承認民間金融組織的方向跨出了一大步,。
在當前中國金融改革走向縱深的背景下，這些探索試驗,，既可以有效緩解中小企業(yè)融資難,，又可以引導溫州民間融資規(guī)范發(fā)展，提升金融服務實體經(jīng)濟的能力,。再進一步,，金融市場是全社會資源配置的總指揮棒，因此,，溫州的金融綜合改革,，不僅關(guān)乎溫州,，其所可能帶來的示范效應,，將更關(guān)乎全國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。
30年前,，溫州人以其獨有的開拓精神,，在十一屆三中全會后的政策空間下，大膽試驗,，積極探索,，形成了名聞天下的以家庭工業(yè)和專業(yè)化市場的方式發(fā)展非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，從而形成小商品,、大市場的發(fā)展格局“溫州模式”,。進入新世紀以后,，“溫州模式”與時俱進，呈現(xiàn)出資本流動跨區(qū)域化,、家族企業(yè)現(xiàn)代化,、企業(yè)發(fā)展國際化以及經(jīng)濟發(fā)展自律化的新特點。由此,，以現(xiàn)代銀行業(yè)為主的正規(guī)金融,，和以合會、集資,、民間借貸為主的傳統(tǒng)資金市場二元并存的結(jié)構(gòu),，也構(gòu)成了溫州金融30多年改革創(chuàng)新的一大特色。這種二元金融結(jié)構(gòu)與當?shù)貍�體經(jīng)濟,、家族企業(yè)以及中小企業(yè)的發(fā)展相輔相成,，與“溫州模式”的發(fā)展相互適應，起到了補充融資,、風險投資和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)的重要歷史作用,。特別在溫州經(jīng)濟發(fā)展初期，民間資金以及民間金融對實體經(jīng)濟特別是對小微企業(yè)的發(fā)展起到了至關(guān)重要的支持作用,。
但是,，民間金融市場發(fā)展不足和不完善，始終是溫州經(jīng)濟發(fā)展過程中的巨大約束,，特別在最近幾年,，溫州民間金融的短板日益凸顯，矛盾越發(fā)尖銳,。在操作方式上,，溫州的民間借貸普遍沒有擔保和抵押物，雙方借貸只憑一張借條,，甚至完全靠口頭信用,，在借錢方出現(xiàn)虧損或破產(chǎn)時，出借資金的一方就面臨極高的信用風險,。在這種模式進入銀根相對緊張的2011年時,，隨著民間資金大規(guī)模參與資金炒錢的行列，而實體經(jīng)濟的回報已不可能覆蓋高昂的資金回報敞口,，企業(yè)主消失,、跑路就難免了。而這種現(xiàn)象的蔓延,，對溫州銀行業(yè)的業(yè)務成長帶來了難以估量的負面影響,。日前，一份來自溫州銀監(jiān)局的“銀行貸款質(zhì)量五級分類月報表”顯示,，今年2月末溫州銀行業(yè)不良貸款率為1.74%,，已連續(xù)8個月呈現(xiàn)上升態(tài)勢,，比去年6月末最低時的0.37%飆漲了370.27%。不良貸款大幅上升,，已經(jīng)極大壓縮了銀行的放貸空間,，扼住了溫州經(jīng)濟發(fā)展的咽喉。
現(xiàn)在,，有了溫州的金融綜合改革試驗,，意味著直接金融交易和間接金融交易都可以在政策指導下試驗運作。諸如鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構(gòu)改革,，依法發(fā)起設立或參股村鎮(zhèn)銀行,、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織,；符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行,；引導民間資金依法設立創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、股權(quán)投資企業(yè)及相關(guān)投資管理機構(gòu),；鼓勵國有銀行和股份制銀行在符合條件的前提下設立小企業(yè)信貸專營機構(gòu),；支持金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)開展業(yè)務；支持發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資租賃企業(yè),；建立小微企業(yè)融資綜合服務中心,；依法合規(guī)開展非上市公司股份轉(zhuǎn)讓及技術(shù)、文化等產(chǎn)權(quán)交易,；推動更多企業(yè)尤其是小微企業(yè)通過債券市場融資等等嘗試,，其實都是大家盼了很久的。這既可以為溫州中小企業(yè)融資解決多方面的快捷高效交易平臺,，又可以為溫州的民間資金找到正當合理的出路,，引導民間資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟，進而重建民間信用,，完成溫州經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)升級換代重任,。
在今年1月初的第四次全國金融工作會議上,，溫家寶總理對今后一個時期我國金融改革發(fā)展作出八個方面的部署。國務院近日批轉(zhuǎn)發(fā)改委《關(guān)于2012年深化經(jīng)濟體制改革重點工作的意見》中,，更從多個方面對深化金融體制改革提出了重點方向,。比如促進多層次資本市場健康發(fā)展,；健全新股發(fā)行制度和退市制度，強化投資者回報和權(quán)益保護,；建立債券市場監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，明確監(jiān)管責任,，促進債券市場互聯(lián)互通；穩(wěn)妥推進原油等大宗商品期貨和國債期貨市場建設,；積極培育發(fā)展機構(gòu)投資者,，優(yōu)化資本市場結(jié)構(gòu),；深化利率市場化改革,，完善人民幣匯率形成機制，穩(wěn)步推進人民幣資本項目可兌換,，擴大人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的使用,；還有,，要深入推進農(nóng)村信用社改革,，積極培育面向小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”的小型金融機構(gòu),，積極穩(wěn)妥推進金融業(yè)綜合經(jīng)營試點,；修訂《貸款通則》，規(guī)范各類借貸行為,，合理引導民間融資,，推進建立存款保險制度等。從這個角度看，大可以說,，溫州金融綜合改革試驗區(qū)，或就是下一步我國金融體制改革的“濃縮版”,。如果試驗成功，那“溫州模式”之花又將在金融改革領(lǐng)域綻放,，而“溫州金融模式”之花更會在全國金融領(lǐng)域綻放。
當然,，溫州金融綜合改革試驗區(qū)，畢竟是金融綜合改革的一種嘗試,。在改革試驗過程中，也一定會遇到這樣那樣的問題,，既然是改革，就有風險,。比如怎么樣進一步理順經(jīng)濟發(fā)展與金融發(fā)展的關(guān)系，如何理順地方政府與金融市場的關(guān)系,，從而更好地發(fā)揮溫州金融市場在配置資源的基礎性作用；更現(xiàn)實一點的是,，圍繞溫州市金融綜合改革的十二項主要任務,，還需要有一系列改革的細則配套推出，這就需要相關(guān)部門科學規(guī)劃,，上下密切配合，并且不斷總結(jié)改革中的經(jīng)驗教訓,。
開弓沒有回頭箭，我們“寧要微詞,，不要危機”,，所以已無退路,。但筆者深信，溫州金融綜合改革試驗區(qū)一定能為全國金融改革提供良好的樣板和示范。