國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū),。在十二項(xiàng)主要任務(wù)中,，建立民間融資備案制度,、研究開展個(gè)人境外直接投資試點(diǎn),、培育發(fā)展地方資本市場，被各方認(rèn)為是最具實(shí)質(zhì)性意義的舉措,。尤其在學(xué)界看來,，這是朝著承認(rèn)民間金融組織的方向跨出了一大步。
在當(dāng)前中國金融改革走向縱深的背景下,，這些探索試驗(yàn),，既可以有效緩解中小企業(yè)融資難，又可以引導(dǎo)溫州民間融資規(guī)范發(fā)展,，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,。再進(jìn)一步，金融市場是全社會(huì)資源配置的總指揮棒,，因此,，溫州的金融綜合改革，不僅關(guān)乎溫州,，其所可能帶來的示范效應(yīng),，將更關(guān)乎全國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。
30年前,，溫州人以其獨(dú)有的開拓精神,，在十一屆三中全會(huì)后的政策空間下,，大膽試驗(yàn)，積極探索,，形成了名聞天下的以家庭工業(yè)和專業(yè)化市場的方式發(fā)展非農(nóng)產(chǎn)業(yè),，從而形成小商品,、大市場的發(fā)展格局“溫州模式”,。進(jìn)入新世紀(jì)以后，“溫州模式”與時(shí)俱進(jìn),，呈現(xiàn)出資本流動(dòng)跨區(qū)域化,、家族企業(yè)現(xiàn)代化、企業(yè)發(fā)展國際化以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展自律化的新特點(diǎn),。由此,，以現(xiàn)代銀行業(yè)為主的正規(guī)金融，和以合會(huì),、集資,、民間借貸為主的傳統(tǒng)資金市場二元并存的結(jié)構(gòu)，也構(gòu)成了溫州金融30多年改革創(chuàng)新的一大特色,。這種二元金融結(jié)構(gòu)與當(dāng)?shù)貍�(gè)體經(jīng)濟(jì),、家族企業(yè)以及中小企業(yè)的發(fā)展相輔相成，與“溫州模式”的發(fā)展相互適應(yīng),，起到了補(bǔ)充融資,、風(fēng)險(xiǎn)投資和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)的重要?dú)v史作用。特別在溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期,，民間資金以及民間金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展起到了至關(guān)重要的支持作用,。
但是，民間金融市場發(fā)展不足和不完善,，始終是溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的巨大約束,，特別在最近幾年，溫州民間金融的短板日益凸顯,，矛盾越發(fā)尖銳,。在操作方式上，溫州的民間借貸普遍沒有擔(dān)保和抵押物,，雙方借貸只憑一張借條,，甚至完全靠口頭信用，在借錢方出現(xiàn)虧損或破產(chǎn)時(shí),，出借資金的一方就面臨極高的信用風(fēng)險(xiǎn),。在這種模式進(jìn)入銀根相對(duì)緊張的2011年時(shí)，隨著民間資金大規(guī)模參與資金炒錢的行列,，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)的回報(bào)已不可能覆蓋高昂的資金回報(bào)敞口,，企業(yè)主消失,、跑路就難免了。而這種現(xiàn)象的蔓延,，對(duì)溫州銀行業(yè)的業(yè)務(wù)成長帶來了難以估量的負(fù)面影響,。日前，一份來自溫州銀監(jiān)局的“銀行貸款質(zhì)量五級(jí)分類月報(bào)表”顯示,，今年2月末溫州銀行業(yè)不良貸款率為1.74%,，已連續(xù)8個(gè)月呈現(xiàn)上升態(tài)勢，比去年6月末最低時(shí)的0.37%飆漲了370.27%,。不良貸款大幅上升,，已經(jīng)極大壓縮了銀行的放貸空間，扼住了溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展的咽喉,。
現(xiàn)在,，有了溫州的金融綜合改革試驗(yàn)，意味著直接金融交易和間接金融交易都可以在政策指導(dǎo)下試驗(yàn)運(yùn)作,。諸如鼓勵(lì)和支持民間資金參與地方金融機(jī)構(gòu)改革,，依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司,、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織,；符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行；引導(dǎo)民間資金依法設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資企業(yè),、股權(quán)投資企業(yè)及相關(guān)投資管理機(jī)構(gòu),；鼓勵(lì)國有銀行和股份制銀行在符合條件的前提下設(shè)立小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)；支持金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù),；支持發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資租賃企業(yè),；建立小微企業(yè)融資綜合服務(wù)中心；依法合規(guī)開展非上市公司股份轉(zhuǎn)讓及技術(shù),、文化等產(chǎn)權(quán)交易,；推動(dòng)更多企業(yè)尤其是小微企業(yè)通過債券市場融資等等嘗試，其實(shí)都是大家盼了很久的,。這既可以為溫州中小企業(yè)融資解決多方面的快捷高效交易平臺(tái),，又可以為溫州的民間資金找到正當(dāng)合理的出路，引導(dǎo)民間資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),，進(jìn)而重建民間信用,，完成溫州經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)換代重任。
在今年1月初的第四次全國金融工作會(huì)議上,，溫家寶總理對(duì)今后一個(gè)時(shí)期我國金融改革發(fā)展作出八個(gè)方面的部署,。國務(wù)院近日批轉(zhuǎn)發(fā)改委《關(guān)于2012年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作的意見》中，更從多個(gè)方面對(duì)深化金融體制改革提出了重點(diǎn)方向,。比如促進(jìn)多層次資本市場健康發(fā)展,；健全新股發(fā)行制度和退市制度,，強(qiáng)化投資者回報(bào)和權(quán)益保護(hù)；建立債券市場監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,，明確監(jiān)管責(zé)任,，促進(jìn)債券市場互聯(lián)互通；穩(wěn)妥推進(jìn)原油等大宗商品期貨和國債期貨市場建設(shè),；積極培育發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者,，優(yōu)化資本市場結(jié)構(gòu)；深化利率市場化改革,，完善人民幣匯率形成機(jī)制,，穩(wěn)步推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換,，擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的使用,；還有，要深入推進(jìn)農(nóng)村信用社改革,，積極培育面向小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”的小型金融機(jī)構(gòu),，積極穩(wěn)妥推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營試點(diǎn)；修訂《貸款通則》,，規(guī)范各類借貸行為,，合理引導(dǎo)民間融資，推進(jìn)建立存款保險(xiǎn)制度等,。從這個(gè)角度看,，大可以說，溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū),，或就是下一步我國金融體制改革的“濃縮版”,。如果試驗(yàn)成功，那“溫州模式”之花又將在金融改革領(lǐng)域綻放,，而“溫州金融模式”之花更會(huì)在全國金融領(lǐng)域綻放,。
當(dāng)然，溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū),，畢竟是金融綜合改革的一種嘗試,。在改革試驗(yàn)過程中，也一定會(huì)遇到這樣那樣的問題,，既然是改革,，就有風(fēng)險(xiǎn)。比如怎么樣進(jìn)一步理順經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融發(fā)展的關(guān)系,，如何理順地方政府與金融市場的關(guān)系,，從而更好地發(fā)揮溫州金融市場在配置資源的基礎(chǔ)性作用；更現(xiàn)實(shí)一點(diǎn)的是,，圍繞溫州市金融綜合改革的十二項(xiàng)主要任務(wù),，還需要有一系列改革的細(xì)則配套推出,，這就需要相關(guān)部門科學(xué)規(guī)劃，上下密切配合,，并且不斷總結(jié)改革中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),。
開弓沒有回頭箭，我們“寧要微詞,，不要危機(jī)”,，所以已無退路。但筆者深信,，溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)一定能為全國金融改革提供良好的樣板和示范,。