一段時(shí)間以來(lái),，民間融資問(wèn)題引起廣泛關(guān)注,。中央要求，加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)管,，引導(dǎo)其陽(yáng)光化,、規(guī)范化發(fā)展，發(fā)揮其積極作用,。貫徹這一要求,，需要正確認(rèn)識(shí)民間融資,，加強(qiáng)對(duì)民間融資的監(jiān)管與疏導(dǎo)。
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正確認(rèn)識(shí)民間融資問(wèn)題 |
民間融資,，是相對(duì)于官方正規(guī)金融而言的,，泛指不通過(guò)官方正規(guī)金融機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的資金融通活動(dòng)。它是古今中外都存在的一種金融形態(tài),，一直活躍于正規(guī)金融服務(wù)的盲區(qū)和空白地帶,。隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，我國(guó)積聚了數(shù)額巨大的民間資本,，但民間資本投資渠道有限,，亟需加強(qiáng)疏導(dǎo)，發(fā)揮其積極作用,，防范金融風(fēng)險(xiǎn),。
目前，人們對(duì)民間融資的評(píng)價(jià)分歧較大,，有人將正常,、良性的民間資金融通活動(dòng)和非法集資、高利貸等非法融資活動(dòng)混為一談,。實(shí)際上,，只要不違背我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)，只要有利于老百姓救急解難,、有利于小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān),、有利于地方經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，民間融資就是有益的,，對(duì)它就應(yīng)該因勢(shì)利導(dǎo),，使之走向陽(yáng)光化、規(guī)范化,。但對(duì)于非法集資和高利貸活動(dòng),，則要堅(jiān)決打擊和取締。
民間融資具有正規(guī)金融所不具備的“快速,、小額,、短期”等優(yōu)點(diǎn)。千百年來(lái),，民間融資頑強(qiáng)生長(zhǎng),，有其必然性、合理性,。民間融資一般是在正規(guī)金融供給不足時(shí)才“顯山露水”,，在正規(guī)金融“缺位”時(shí)才“補(bǔ)位”。在現(xiàn)階段,，民間融資在支持小微企業(yè)發(fā)展以及滿足人民群眾子女教育,、大病醫(yī)療和婚喪嫁娶等應(yīng)急需求方面發(fā)揮著重要作用,。只要趨利避害、正確引導(dǎo),、合理規(guī)范,、監(jiān)管到位，民間融資就可以成為保障民生與小微企業(yè)金融需求的重要渠道之一,，惠及正規(guī)金融陽(yáng)光照耀不夠的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,。
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對(duì)民間融資風(fēng)險(xiǎn)的基本判斷 |
民間融資爆發(fā)全面風(fēng)險(xiǎn)須同時(shí)具備三個(gè)條件：一是有暴利行業(yè)作支撐，由高盈利預(yù)期引起利率畸高,；二是民眾參與度相當(dāng)高,，出現(xiàn)集體不理性；三是政府監(jiān)測(cè),、監(jiān)管不到位,，積“水”過(guò)多，難堵難疏,。當(dāng)前,，我國(guó)雖然存在非法集資、高利貸等犯罪活動(dòng),，給經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展造成一定危害,，但總體風(fēng)險(xiǎn)可控，全面爆發(fā)民間借貸危機(jī)的三個(gè)基本條件都不具備,。但也不能掉以輕心,，須對(duì)重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)和疏導(dǎo),。
個(gè)別行業(yè)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。如房地產(chǎn)行業(yè)總體價(jià)位較高,，一部分房地產(chǎn)項(xiàng)目出現(xiàn)比較嚴(yán)重的資金短缺,，有的從民間進(jìn)行了大量的高息融資，有的甚至鋌而走險(xiǎn)進(jìn)行非法集資,。
部分民間融資機(jī)構(gòu)積聚一定風(fēng)險(xiǎn),。如有些投資（咨詢(xún)）公司打著投資的名義從事民間放貸業(yè)務(wù)且利率很高，不少小微企業(yè)不堪重負(fù),；有的商會(huì)變相搞規(guī)�,；⒓瘓F(tuán)化融資,，商會(huì)會(huì)員相互拆借,，利用轉(zhuǎn)貸賺取差額利率；個(gè)別地方地下錢(qián)莊暗流涌動(dòng),，危害較大,。
疏通民間融資的“正規(guī)軍”成長(zhǎng)不足,。小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)緩解中小企業(yè),、個(gè)體工商戶(hù)融資難具有重要的補(bǔ)位作用,，有助于遏制地下錢(qián)莊、高利貸,，但限于數(shù)量偏少,、覆蓋范圍有限，作用發(fā)揮不夠,。
民間融資監(jiān)管體系不健全,。我國(guó)在民間融資監(jiān)管方面還存在對(duì)各類(lèi)非正規(guī)民間融資機(jī)構(gòu)多頭監(jiān)管、責(zé)任不明,、信息不共享等問(wèn)題,，尚未形成齊抓共管的監(jiān)管格局。
在堅(jiān)決打擊非法集資和高利貸活動(dòng)的同時(shí),，應(yīng)堅(jiān)持趨利避害,、疏堵結(jié)合、輕緩有序,、標(biāo)本兼治,，加強(qiáng)對(duì)民間融資的監(jiān)管和疏導(dǎo)。
建章立制,，引導(dǎo)民間融資陽(yáng)光化發(fā)展,。我國(guó)尚未出臺(tái)管理民間融資的法律法規(guī)，民間融資仍處于“灰色地帶”,。當(dāng)務(wù)之急是制定政策法規(guī),，讓民間融資活動(dòng)有法可依。具體可歸納為“三個(gè)一”：“一個(gè)制度”,，即出臺(tái)一個(gè)具有操作性的民間融資規(guī)范管理制度,。一方面，對(duì)民間金融主體的法律地位,、資金投向,、融資方式、利率浮動(dòng)范圍,、風(fēng)險(xiǎn)糾紛的處理及收益的稅收調(diào)節(jié)等加以明確規(guī)定,；另一方面，對(duì)非法民間融資行為予以明確界定,，為民間融資的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境和條件,。“一個(gè)辦法”，即出臺(tái)民間融資管理登記辦法,。通過(guò)民間融資網(wǎng)上登記備案等方式,，準(zhǔn)確掌握民間融資動(dòng)態(tài)并為借貸雙方提供服務(wù)，有效引導(dǎo)民間融資走向陽(yáng)光化,�,！耙粋�(gè)平臺(tái)”，即建立民間融資規(guī)范交易平臺(tái),。建立規(guī)范運(yùn)作,、有效監(jiān)督、信息公開(kāi),、風(fēng)險(xiǎn)提示的市場(chǎng)交易平臺(tái)與交易系統(tǒng),。同時(shí)，告知并教育參與各方遵紀(jì)守法,、行為規(guī)范,、信息透明、風(fēng)險(xiǎn)自負(fù),。
加強(qiáng)監(jiān)管,，防范民間融資風(fēng)險(xiǎn)。首先,，加強(qiáng)民間融資的監(jiān)管力度,。建立地方金融監(jiān)管服務(wù)機(jī)構(gòu)，對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督管理,。其次,，加強(qiáng)重點(diǎn)行業(yè)和區(qū)域防控。各地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)民間融資的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),，實(shí)時(shí)掌握并報(bào)送所在地民間融資情況,，特別是一些重點(diǎn)行業(yè)的民間融資動(dòng)態(tài)情況。第三,，大力發(fā)展小額貸款公司,、融資性擔(dān)保公司、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu),，規(guī)范發(fā)展投資（咨詢(xún)）公司。
拓寬渠道,，疏導(dǎo)民間資本投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),。認(rèn)真貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》，出臺(tái)細(xì)則,，在加強(qiáng)監(jiān)管,、防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，支持民間資本投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持民間資本參與新型金融業(yè)態(tài)建設(shè),。