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繼春節(jié)期間一位雅閣車主因“撞傷”勞斯萊斯而被定損35萬元后，近日南京又現(xiàn)菱悅車撞上勞斯萊斯事件,，菱悅車主或?qū)⒚媾R近百萬的賠付,。雖然豪車車主考慮到對方經(jīng)濟狀況而決定自掏腰包修車，但關(guān)于豪車保險的話題再一次被觸及,。
這兩起車險事件讓聞?wù)吒锌�,，“吻”豪車會讓你的資產(chǎn)“一夜回到解放前”，于是許多車主選擇提高第三者責(zé)任險保額以求自保,。但問題是,，無論普通車主是否在事故中負(fù)主要責(zé)任，均會面臨高額賠付,。顯然,，由此滋生的道路使用權(quán)不平等難以通過提高保額徹底消弭。豪車市場的迅速擴容呼喚車險制度革新優(yōu)化,。
近年來,，處在汽車消費頂端的豪華車正呈現(xiàn)放量勢頭。2010年國內(nèi)豪華車銷量67萬輛,，增長68%,，這一增幅是2008年豪華車增幅的3倍。2011年上半年奧迪,、寶馬,、奔馳的銷量分別同比增長28%、60.8%和59%,。豪車身價動輒百萬甚至千萬,，任何一個小配件的修復(fù)定損額都足以讓工薪階層心驚肉跳。
按現(xiàn)有制度，近期兩個事件中,，即便是勞斯萊斯車主承擔(dān)主要事故責(zé)任,，按照“過失相抵”原則，最后普通車車主還是要掏巨額賠償款,。因為豪車任何配件都價值不菲,，任何輕微擦傷都需要重金修復(fù)。由此,，豪車因其高昂的價值在實際上擁有了更加強勢的路權(quán),，這顯然不合理。事實上,，當(dāng)前車險制度設(shè)計滯后是導(dǎo)致各類車輛路權(quán)不平等的一個原因,。而當(dāng)下與豪華車銷量強勁增長態(tài)勢不相協(xié)調(diào)的是，保險公司對豪車保險卻顯得頗為謹(jǐn)慎,。目前不少保險公司的出險率已高達(dá)70%,，讓經(jīng)營車險成為微利。一般而言,，像勞斯萊斯,、寶馬、賓利這樣的進(jìn)口豪車,，保費雖高,，但賠付額更高，所以,，許多保險公司不太愿意接手高保費高風(fēng)險的豪車車險,。
其實，完善車險制度完全可規(guī)避豪華車的尷尬,。在車險機制相對完善的國家,，車險是強制性投保的，一旦發(fā)生事故,，“無條件賠付”和“無條件維修”堪為鐵律,。而且，這些國家保費的設(shè)計也呈現(xiàn)細(xì)致化特征,，如美國車險的價格由保險人擁有的汽車價格,、汽車性能、保險人所居住的地區(qū),、擁有汽車的數(shù)量,、每天行駛里程，甚至和開車人的年齡與婚姻狀況等因素也掛鉤,。有的豪車保費會占到車價的三成，只要有因責(zé)任事故導(dǎo)致產(chǎn)生全額賠付的記錄,，投保人來年的保險費率就會大幅提高,。這種車險機制除了能合理保障保險公司保費收入,、保證事故賠付流程暢通之外，也為路面交通帶來了有效的風(fēng)險預(yù)警,。
反觀我國,，車險制度對豪車保險的規(guī)制相對缺失，往往讓普通車主們淪為事故買單人,，車險的保障功能難以充分體現(xiàn),。
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