提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,，實(shí)際上是一個(gè)如何優(yōu)化金融資源配置方向,、提高金融資源配置效率的問(wèn)題。做好金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)這篇大文章,，核心問(wèn)題是如何有效配置金融資源,，以緩解小微企業(yè)融資難壓力。
在日前結(jié)束的國(guó)務(wù)院第六次全體會(huì)議上,，溫家寶總理再次強(qiáng)調(diào)金融要加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持,。提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，實(shí)際上是一個(gè)如何優(yōu)化金融資源配置方向,、提高金融資源配置效率的問(wèn)題。做好金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)這篇大文章,，核心問(wèn)題是如何有效配置金融資源,，以緩解小微企業(yè)融資難壓力。
近年來(lái),，在金融監(jiān)管部門大力推動(dòng)下,，村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)迅速崛起，小貸公司,、擔(dān)保公司等“準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)”數(shù)量增加較多,，這對(duì)增加小微企業(yè)的金融供給發(fā)揮了重要作用,。但是，中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后,、數(shù)量不足,，仍是我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活和金融運(yùn)行中一個(gè)突出的結(jié)構(gòu)性矛盾。鑒于目前還不能把緩解小微企業(yè)融資難的希望寄托在大銀行身上,，只有大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu),，才能加快解決對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)不足的問(wèn)題，這也是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵環(huán)節(jié),。
加快發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu),，應(yīng)主要從三方面入手：
第一，鼓勵(lì)支持民間資本創(chuàng)辦中小金融機(jī)構(gòu),。目前,，允許民間資本進(jìn)入的行業(yè)，基本上都存在高度競(jìng)爭(zhēng)和產(chǎn)能過(guò)剩,，投資收益不佳,，能夠帶來(lái)可觀投資回報(bào)的行業(yè)，又大多存在壟斷和各種各樣的市場(chǎng)壁壘,，民間資本很難進(jìn)入,。
國(guó)務(wù)院早在2005年2月就發(fā)布了“非公經(jīng)濟(jì)36條”，鼓勵(lì)支持民間資本進(jìn)入壟斷行業(yè),，但這一文件的精神至今沒(méi)有落到實(shí)處,。在當(dāng)前錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)背景下,，鼓勵(lì)支持民間資本創(chuàng)辦中小金融機(jī)構(gòu),，除具有金融層面意義外，還可避免因房地產(chǎn)投資和鐵路投資下降而引起的投資快速下滑,，有助于穩(wěn)定投資增速和促進(jìn)“穩(wěn)增長(zhǎng)”,，同時(shí)還可加快服務(wù)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,。
有關(guān)部門應(yīng)盡快出臺(tái)落實(shí)“非公經(jīng)濟(jì)36條”的細(xì)則,，消除民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的各種壁壘，為民間資本創(chuàng)造公平的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,。金融監(jiān)管部門應(yīng)盡快制定鼓勵(lì)支持民間資本創(chuàng)辦中小金融機(jī)構(gòu)的具體的政策規(guī)定,。可考慮適當(dāng)提高民營(yíng)企業(yè)法人和自然人在村鎮(zhèn)銀行的持股比例,，擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人的范圍,。應(yīng)盡快進(jìn)行建立社區(qū)銀行的試點(diǎn)，允許有較強(qiáng)資金實(shí)力,、持續(xù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)企業(yè)作為社區(qū)銀行發(fā)起人,。面對(duì)城鎮(zhèn)化快速推進(jìn)和縣域金融發(fā)展緩慢的現(xiàn)狀,，應(yīng)把縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)作為社區(qū)銀行發(fā)展的重點(diǎn)，著力做活縣域經(jīng)濟(jì)中的社區(qū)金融,。
第二,，為中小金融機(jī)構(gòu)提供有利的生存和發(fā)展環(huán)境。中小金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用的發(fā)揮程度,，與其自身發(fā)育程度和發(fā)展水平息息相關(guān),。如果沒(méi)有一套有效機(jī)制促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展，中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量再多,，其意義也會(huì)大打折扣,。
因此，監(jiān)管部門應(yīng)通過(guò)有效的制度安排,，促進(jìn)建立完善的中小金融機(jī)構(gòu)資金補(bǔ)充機(jī)制,，增強(qiáng)其穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展的能力，同時(shí)從政策上鼓勵(lì)中小金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸管理方式,，推動(dòng)其拓寬業(yè)務(wù)種類和服務(wù)范圍,，使其功能從單一融資向?yàn)榭蛻籼峁┲Ц肚逅恪⒔鹑诶碡?cái),、風(fēng)險(xiǎn)管理等多方面金融服務(wù)轉(zhuǎn)型,。有必要減輕中小金融機(jī)構(gòu)的稅費(fèi)負(fù)擔(dān)，通過(guò)稅收優(yōu)惠對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)行政策激勵(lì),。
同時(shí),，也應(yīng)盡快建立存款保險(xiǎn)制度，增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的信心,，更要為降低中小金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn),、擴(kuò)大存款規(guī)模，提供強(qiáng)有力的制度保障,。
第三,，實(shí)行有差別的監(jiān)管政策。在資本規(guī)模,、資本補(bǔ)充渠道,、業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象、應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力及員工基本素質(zhì)等諸多方面,，中小金融機(jī)構(gòu)與大型銀行之間存在著很大差距,。監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)行與大型銀行有區(qū)別的監(jiān)管政策，在監(jiān)管上不搞“一刀切”,。
除已經(jīng)執(zhí)行的差別存款準(zhǔn)備金率外，在資本充足比率,、撥備覆蓋率等監(jiān)管指標(biāo)和公司治理的要求方面,，對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該有獨(dú)立的標(biāo)準(zhǔn),，不能把規(guī)范約束現(xiàn)代化大型商業(yè)銀行的監(jiān)管和指標(biāo)，簡(jiǎn)單套用到中小金融機(jī)構(gòu)身上,�,？紤]到中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)對(duì)象的特殊性，應(yīng)提高其貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度,。一些經(jīng)濟(jì)落后的西部地區(qū)和老,、少、邊,、窮地區(qū),，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融資源稟賦,、交通通訊條件等和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)差距很大,，對(duì)這些地區(qū)的中小金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)實(shí)行更為寬松的監(jiān)管政策,，以體現(xiàn)地區(qū)差異,，增強(qiáng)這些地區(qū)中小金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。