近年來(lái),，各省市的中小金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，各地政府也越來(lái)越認(rèn)識(shí)到發(fā)展金融業(yè)對(duì)于促進(jìn)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性,，更加重視金融管理工作,。與之相對(duì)應(yīng)，地方金融工作部門
（簡(jiǎn)稱“金融辦”）如雨后春筍般涌現(xiàn)出來(lái),。自2002年3月北京市金融辦成立至今,，內(nèi)地31個(gè)省、市,、自治區(qū)中除福建省外有30個(gè)已經(jīng)成立了省級(jí)金融辦,。到2009年底，全國(guó)
283個(gè)地級(jí)以上的城市中有222個(gè)成立了金融辦,，許多縣市級(jí)別城市也成立了金融辦,。這些地方金融管理部門在日常的工作中，發(fā)揮了不可替代的作用,，但也遇到不少體制上的難題,。
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當(dāng)前地方金融管理體制存在的問(wèn)題 |
當(dāng)前我國(guó)的金融管理體制，以“一行三會(huì)”的垂直監(jiān)管體系為主要內(nèi)容,。但在地方金融機(jī)構(gòu)和金融組織不斷創(chuàng)新的情況下,，現(xiàn)行金融管理體制特別是地方金融管理體制存在的矛盾和問(wèn)題日益凸顯：
一是不能適應(yīng)地方金融發(fā)展的需要。隨著我國(guó)第一輪以大銀行為代表的大型金融機(jī)構(gòu)改革的成功,，我國(guó)的金融創(chuàng)新主要集中在地方的小型金融機(jī)構(gòu)和金融組織上,。各類金融組織和產(chǎn)品創(chuàng)新活動(dòng)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的不斷發(fā)展,，使得當(dāng)前中央金融監(jiān)管部門垂直管理,、分業(yè)監(jiān)管為主的金融管理體制難以適應(yīng)，往往出現(xiàn)一些監(jiān)管交叉或監(jiān)管真空的領(lǐng)域,。同時(shí),，由于監(jiān)督鏈條過(guò)長(zhǎng)及信息不對(duì)稱等原因，嚴(yán)重制約了金融監(jiān)管的有效性,。目前各地大量存在的投資公司,、擔(dān)保公司,、典當(dāng)行、股權(quán)投資基金等,，其經(jīng)營(yíng)實(shí)質(zhì)上就是金融業(yè)務(wù),，但高度集中的監(jiān)管體制往往對(duì)其疏于監(jiān)管。眾多的市場(chǎng)主體和龐大的社會(huì)融資規(guī)模,，已經(jīng)超出了現(xiàn)有監(jiān)管部門的掌控范圍和能力,，金融風(fēng)險(xiǎn)防范的難度很大。
二是中央和地方監(jiān)管主體權(quán)責(zé)不統(tǒng)一,。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是中央與地方的監(jiān)管權(quán)責(zé)不對(duì)等,。當(dāng)前金融監(jiān)管體系監(jiān)管是垂直的，風(fēng)險(xiǎn)組織和承擔(dān)是地方的,。由于信息不對(duì)稱的問(wèn)題,，地方金融管理部門不能及時(shí)了解和掌握問(wèn)題機(jī)構(gòu)的情況，從而導(dǎo)致不能及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn),，也不利于調(diào)動(dòng)地方政府的積極性,。二是各地方在地方金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管上權(quán)責(zé)不統(tǒng)一。以河南為例,，擔(dān)保公司成立的審批權(quán)在工商局,，但實(shí)際運(yùn)作包括風(fēng)險(xiǎn)暴露后的處置卻歸金融辦管。
三是重金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管輕金融發(fā)展�,，F(xiàn)行“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管體制,，比較偏重對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，一定程度上有過(guò)度監(jiān)管之虞,。例如,，銀監(jiān)會(huì)在銀行業(yè)的準(zhǔn)入上把關(guān)過(guò)于嚴(yán)格，民間資金進(jìn)入銀行業(yè)困難重重,，這與新舊“非公三十六條”的精神不相一致,。同時(shí)地方政府有強(qiáng)烈的金融發(fā)展愿望,，民間資金也希望能夠進(jìn)入金融業(yè)，但這些要求往往被抑制,。由于金融管理權(quán)在中央,，而為了便于管理，往往采取“一刀切”或“切一刀”的做法,，使得地方對(duì)本區(qū)域金融發(fā)展的規(guī)劃往往很難落地,，地方金融資源配置不均衡。當(dāng)前我國(guó)各地的金融資源在一小部分地區(qū)過(guò)度集中,，而多數(shù)地區(qū)則供給嚴(yán)重不足,。在這些地區(qū),，應(yīng)該認(rèn)可地方政府在金融發(fā)展中的職責(zé)，適度下放金融監(jiān)管權(quán)限,，允許地方做一些金融創(chuàng)新活動(dòng),。
應(yīng)積極探索建立科學(xué)、務(wù)實(shí),、規(guī)范,、高效的地方政府金融管理體制，充分發(fā)揮地方政府的信息優(yōu)勢(shì)和資源潛力,，調(diào)動(dòng)地方政府的積極性,，使金融真正能夠適應(yīng)并服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
一是合理劃定中央和地方的管理邊界,。首先,，對(duì)于明確歸“一行三會(huì)”監(jiān)管的業(yè)務(wù)內(nèi)容，地方金融辦要做好服務(wù)和協(xié)調(diào)工作,，幫助中央金融監(jiān)管部門更好地發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用,，服務(wù)金融機(jī)構(gòu)更好地發(fā)展。其次,，支持轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)監(jiān)管部門的監(jiān)管原則和政策,，及時(shí)反饋運(yùn)行當(dāng)中的相關(guān)意見(jiàn)；另外,，承接金融管理部門交接給地方政府處置的一些案件和風(fēng)險(xiǎn)化解的工作,；此外，對(duì)“一行三會(huì)”不管或者管不到的金融機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù),，地方金融辦應(yīng)承擔(dān)起監(jiān)管職責(zé),。證券、保險(xiǎn)在市州以下沒(méi)有派駐機(jī)構(gòu),，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在縣以下基本沒(méi)有分支機(jī)構(gòu),，很難處處管到。貸款公司,、典當(dāng)行,、不吸收公眾存款的融資租賃公司、擔(dān)保公司,、私募基金等地方政府有權(quán)批準(zhǔn)設(shè)立的交易所,，監(jiān)管都應(yīng)該交給地方政府，充分發(fā)揮地方政府管理成本低,、效益高的優(yōu)勢(shì),。
二是統(tǒng)一規(guī)范和明確地方金融辦的職能。目前大多數(shù)地方的金融監(jiān)管工作都是由地方金融辦來(lái)負(fù)責(zé),，但目前各省職能定位差異大,。例如,，有的地方金融辦接受發(fā)改委的授權(quán)，負(fù)責(zé)對(duì)VC和PE的備案管理,；大多數(shù)地方政府指定金融辦負(fù)責(zé)產(chǎn)權(quán)等交易所的組建和管理,；有個(gè)別金融辦還承擔(dān)了本應(yīng)由銀監(jiān)局承擔(dān)的打擊非法集資的職責(zé)，如浙江和廣西,。針對(duì)部分地方金融管理職能過(guò)于分散的情況,，地方政府應(yīng)打破部門壁壘，將分散于各部門的金融職能整體集中至金融辦,，便于金融辦統(tǒng)籌對(duì)地方金融進(jìn)行更有效,、更專業(yè)化的管理和服務(wù)；理順地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制,，對(duì)業(yè)務(wù)內(nèi)容相同或相近的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求,，并最好交至金融辦統(tǒng)一管理。另外,，還需加強(qiáng)地方金融管理隊(duì)伍建設(shè),，通過(guò)加強(qiáng)現(xiàn)有人員的培訓(xùn)交流、引進(jìn)金融專業(yè)大學(xué)畢業(yè)生,，以及從金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)一批干部等措施,，提高地方金融管理隊(duì)伍的專業(yè)水平。
三是規(guī)范和完善對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,。首先,，要完善對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管流程，督促建立規(guī)范的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)行平臺(tái)系統(tǒng),。目前很多地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)尚未建立規(guī)范高效的業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng),，相關(guān)監(jiān)管部門難以及時(shí)獲取有效的監(jiān)管信息，而且當(dāng)前對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管基本還停留在審批設(shè)立和事后風(fēng)險(xiǎn)處置環(huán)節(jié)上,，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)薄弱,。應(yīng)參照監(jiān)管此類金融企業(yè)的相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行事前監(jiān)管和過(guò)程監(jiān)管,，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn),。其次，提高準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的立法層級(jí),。目前對(duì)多種形式的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu),，如小額貸款公司、融資擔(dān)保公司和典當(dāng)行,，還沒(méi)有行政法規(guī)以上立法予以規(guī)范。為防止?jié)撛诘慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn),，應(yīng)當(dāng)在國(guó)家層面對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制定立法,，至少制定行政法規(guī),，就監(jiān)管的重大問(wèn)題做出規(guī)定，各地可以在不違背國(guó)家立法的原則下,，通過(guò)地方立法因地制宜地完善和細(xì)化規(guī)則,。
（作者單位：廣西壯族自治區(qū)金融辦,；國(guó)家行政學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)部,。本文吸收了2011年12月國(guó)家行政學(xué)院
“提高金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)能力”專題研討班學(xué)員的討論觀點(diǎn)，匯總并整理而成,。 ）