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按中國傳統(tǒng)商業(yè)習慣，年前是結(jié)賬的日子,，過年就是“過年關(guān)”,。這在當下的經(jīng)濟環(huán)境中也有意義,。
一方面是長期以來政府部門對金融的嚴管，一方面卻是民間借貸盛行,，但總是與非法集資,、高利貸、討債公司等灰色內(nèi)容常聯(lián)系在一起,。去年年底關(guān)于民間借貸，政府層面釋放了2個積極信號：一是11月,，央行承認民間借貸具有合法性,；二是12月，最高法發(fā)出《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件
促進經(jīng)濟發(fā)展維護社會穩(wěn)定的通知》,。
普通民間借貸跟非法集資,，區(qū)別到底在哪里？
一個人要做生意,、買房，向周邊親戚借錢,，是一回事；向社會廣告宣傳某項目賺錢,，收了許多人的錢,，從規(guī)定上來看，是另一回事,。“質(zhì)變到量變”的點在哪里,？
按1998年國務(wù)院《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》,，非法吸收公眾存款,，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金,，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動,。這個定義相當寬泛,，很多民間借貸都可視為非法。
2010年最高法頒布了《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》,，司法機關(guān)從中國經(jīng)濟實踐中,，歸納出更現(xiàn)實的執(zhí)法標準,。
非法集資需同時具備“四個條件”：（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（二）通過媒體,、推介會等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)還本付息,；（四）向社會不特定對象吸收資金——個人向30人以上吸收存款；單位向150人以上吸收存款,。同時,，《解釋》還規(guī)定：“未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的”,，不屬于非法集資,。
在“四個169817條件”基礎(chǔ)上,，最高法還列舉了10種具體的非法集資形式,，可以分為三大類,。一類是假直接投資項目,。比如，在房產(chǎn)界中以返本銷售,、售后包租,、約定回購,、銷售房產(chǎn)份額等方式,；以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護,、以代種植（養(yǎng)殖）,、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的。例如,，之前，營口東華集團以發(fā)展養(yǎng)殖螞蟻為名,，承諾高額回報，非法集資近30億元,。
第二類是假間接投資,。比如,，不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容,，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式,；不具有募集基金的真實內(nèi)容,，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的,。
第三類,，就是利用民間“會”,、“社”等組織非法吸收資金的。
所以,，民間借貸古已有之，向親戚,、朋友借款再多,，也只是民間借貸，并不是法律意義上的金融活動,，不需要央行的批準,，也就沒“非法集資”一說。但是,，一旦通過現(xiàn)代媒體廣而告之,，個人吸收存款的對象超過30人以上，就可視為非法吸收存款,。我國刑法有“非法吸收公眾存款罪”,、“集資詐騙罪”等罪名,，前者的最高刑為10年,，后者的最高刑是死刑。二者區(qū)別在于,，后者不僅破壞“金融管理秩序”,，而且是以非法占有（包括卷款潛逃、個人揮霍）集資款為目的,。
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