|
按中國傳統(tǒng)商業(yè)習(xí)慣,，年前是結(jié)賬的日子,，過年就是“過年關(guān)”。這在當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中也有意義。
一方面是長(zhǎng)期以來政府部門對(duì)金融的嚴(yán)管,，一方面卻是民間借貸盛行,，但總是與非法集資、高利貸,、討債公司等灰色內(nèi)容常聯(lián)系在一起,。去年年底關(guān)于民間借貸，政府層面釋放了2個(gè)積極信號(hào)：一是11月,，央行承認(rèn)民間借貸具有合法性,；二是12月，最高法發(fā)出《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件
促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》,。
普通民間借貸跟非法集資,，區(qū)別到底在哪里？
一個(gè)人要做生意,、買房,，向周邊親戚借錢，是一回事,；向社會(huì)廣告宣傳某項(xiàng)目賺錢,，收了許多人的錢，從規(guī)定上來看,，是另一回事,。“質(zhì)變到量變”的點(diǎn)在哪里,？
按1998年國務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》,，非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金,，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng),。這個(gè)定義相當(dāng)寬泛,，很多民間借貸都可視為非法。
2010年最高法頒布了《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》,，司法機(jī)關(guān)從中國經(jīng)濟(jì)實(shí)踐中，歸納出更現(xiàn)實(shí)的執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn),。
非法集資需同時(shí)具備“四個(gè)條件”：（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金,；（二）通過媒體、推介會(huì)等途徑向社會(huì)公開宣傳,；（三）承諾在一定期限內(nèi)還本付息,；（四）向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金——個(gè)人向30人以上吸收存款；單位向150人以上吸收存款。同時(shí),，《解釋》還規(guī)定：“未向社會(huì)公開宣傳,，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的”，不屬于非法集資,。
在“四個(gè)169817條件”基礎(chǔ)上,，最高法還列舉了10種具體的非法集資形式，可以分為三大類,。一類是假直接投資項(xiàng)目,。比如，在房產(chǎn)界中以返本銷售,、售后包租,、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式,；以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù),、以代種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的,。例如,，之前，營(yíng)口東華集團(tuán)以發(fā)展養(yǎng)殖螞蟻為名,，承諾高額回報(bào),，非法集資近30億元。
第二類是假間接投資,。比如,，不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容,，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán),、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式；不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容,，以假借境外基金,、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的。
第三類,，就是利用民間“會(huì)”,、“社”等組織非法吸收資金的。
所以,，民間借貸古已有之,，向親戚、朋友借款再多,，也只是民間借貸,，并不是法律意義上的金融活動(dòng),，不需要央行的批準(zhǔn)，也就沒“非法集資”一說,。但是,，一旦通過現(xiàn)代媒體廣而告之，個(gè)人吸收存款的對(duì)象超過30人以上,，就可視為非法吸收存款,。我國刑法有“非法吸收公眾存款罪”、“集資詐騙罪”等罪名,，前者的最高刑為10年,，后者的最高刑是死刑。二者區(qū)別在于,，后者不僅破壞“金融管理秩序”,，而且是以非法占有（包括卷款潛逃、個(gè)人揮霍）集資款為目的,。
|