近期，“上海、南京等城市第三套房貸松動(dòng)”的消息引發(fā)了業(yè)界對房地產(chǎn)調(diào)控政策放松的猜想,，加之住建部某專家對第三套房貸政策的最新一番說詞又被媒體誤讀，房地產(chǎn)“調(diào)控政策可能放松”的預(yù)期被大大深化,。這終于引起管理層的高度關(guān)注，相關(guān)部門不得不站出來重申“調(diào)控政策沒有松動(dòng)”,。
筆者認(rèn)為,，由第三套房貸政策造成的此次市場波動(dòng)，源于對政策本身的誤解,。在新“國十條”中,，“暫停第三套房貸”本身就是選擇題，而非必答題,，各地商業(yè)銀行可自主選擇,。而且除了北京從嚴(yán)執(zhí)行外，很多地方版細(xì)則中也并沒有明確規(guī)定暫停第三套房貸,，更談何“松動(dòng)”呢,？是市場太過敏感了。
首先,，新“國十條”中是這樣規(guī)定的：“對貸款購買第三套及以上住房的,，貸款首付款比例和貸款利率應(yīng)大幅度提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則自主確定,�,！绷硗猓吧唐纷》績r(jià)格過高,、上漲過快,、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況,，暫停發(fā)放購買第三套及以上住房貸款,。”同時(shí),，“地方人民政府可根據(jù)實(shí)際情況,，采取臨時(shí)性措施，在一定時(shí)期內(nèi)限定購房套數(shù),�,！�
可以說，新“國十條”中要求大幅提高第三套房貸首付比例和利率,，對個(gè)別房價(jià)上漲過快的地方可以暫停發(fā)放第三套房貸,，而且是否暫停的前提是商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況決定。這里沒有明確哪些城市屬于房價(jià)過高,、上漲過快的城市,，也就給了地方政府和銀行更大的操作空間。
其次,，從隨后陸續(xù)出臺的地方版細(xì)則來看,，只有北京和深圳的表述是“商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況,，暫停發(fā)放購買第三套及以上住房貸款”。青島的表述是“商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況,，暫停發(fā)放購買第三套及以上住房貸款”,。浙江省的表述是“商品住房價(jià)格過高、上漲過快,、供應(yīng)緊張的城市,，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，暫停發(fā)放購買第三套及以上住房貸款”,。
除了上述四個(gè)地方版細(xì)則中有“暫停發(fā)放第三套房貸”的表述外,，重慶、天津,、甘肅,、廈門等地方細(xì)則中則表述為“對貸款購買第三套及以上住房的，貸款首付款比例和貸款利率大幅度提高”,。而廣州,、海南等地的細(xì)則壓根兒就未對第三套房做出規(guī)定。
在各地的具體執(zhí)行過程中,，只有北京因其特殊地位,，其細(xì)則之嚴(yán)厲程度超過了新“國十條”的規(guī)定，各大銀行也從嚴(yán)執(zhí)行了房貸政策,，基本全面暫停了第三套房貸,。即使有個(gè)別小銀行沒有停止該業(yè)務(wù)，也僅是個(gè)案,。其他城市則是由商業(yè)銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況,，對第三套房貸，大部分銀行執(zhí)行了“貸款首付款比例和貸款利率應(yīng)大幅度提高”,，有的銀行則暫停發(fā)放,。
因此，
僅從第三套房貸是否暫停這一點(diǎn)上,，并不能判斷出調(diào)控政策是否松動(dòng),。當(dāng)然，各方之所以產(chǎn)生對政策的誤解,，也是因?yàn)檎弑旧聿粔蛎鞔_細(xì)化,。有統(tǒng)計(jì)顯示，6月份北京住宅均價(jià)漲幅最大,，同比漲幅接近80%,，杭州、南京,、上海,、深圳、天津,、重慶增幅也超過50%,。如果新“國十條”中明確指出哪些城市屬于房價(jià)過高、上漲過快的地區(qū),，或明確提出漲幅超過多少算上漲過快等,，那么在實(shí)際操作中就會減少“打擦邊球”的現(xiàn)象，調(diào)控效果也可能比現(xiàn)在更為明顯,。
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