銀行員工最近的日子有些難過(guò),。以往常在朋友圈曬上班西裝筆挺,，下班清吧小酌的“高富帥”、“白富美”生活的現(xiàn)象似乎已經(jīng)鮮有出現(xiàn),。
這背后的重要原因在于一股席卷“高大上”的銀行業(yè)的降薪浪潮正在員工們身邊激蕩,。
陸續(xù)發(fā)布的2014年上市銀行年報(bào)顯示,，在各商業(yè)銀行員工數(shù)量較為穩(wěn)定的前提下，應(yīng)付職工薪酬下降最為突出的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與浦發(fā)銀行,均呈現(xiàn)出連續(xù)三年下降的趨勢(shì),。2012年到2014年,，浦發(fā)銀行的應(yīng)付職工薪酬分別為71.21億、61.21億和55.17億元,。其中2014年的應(yīng)付職工薪酬比2013年同比下降9.9%,，2013年則同比下降14%。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行從2012年到2014年的三年間,，應(yīng)付職工薪酬從475.15億元降至452.20億元,，直至401.63億元,。
盡管其他上市銀行的應(yīng)付職工薪酬總額沒(méi)有下降，并不意味著員工到手的薪酬沒(méi)有降,。中國(guó)銀行天津自貿(mào)區(qū)分行一位對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)理就對(duì)記者說(shuō),，現(xiàn)在到手的月工資也就4000元，近期行內(nèi)在改制,，很多原來(lái)在分行機(jī)關(guān)工作的都被下放到網(wǎng)點(diǎn)工作,，收入相比前幾年確實(shí)降了不少。
武漢一家股份制銀行人力資源部主管李青感嘆道,，“這兩年銀行業(yè)的大環(huán)境不好,，雖然每個(gè)銀行的薪酬體制都有不一樣的地方，但是就我所知,，去年開(kāi)始銀行員工的薪酬都有些下降,。”
武漢市一家地方商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)崗員工王志和記者談到薪酬變化時(shí),，如是說(shuō),，“現(xiàn)在大環(huán)境不行，去年銀行的人都說(shuō)難熬,，我們行員工拿到手的工資比2013年少了四成,，已經(jīng)降到2010年的工資水平，身邊很多銀行圈的人都說(shuō)日常工資和年終獎(jiǎng)少了,，不少動(dòng)了想辭職的念頭,，我從今年初開(kāi)始就直接請(qǐng)大假不去上班了�,！�
記者采訪發(fā)現(xiàn),，無(wú)論國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行還是地方商業(yè)銀行,，從去年開(kāi)始,，基層員工的工資收入都出現(xiàn)了不同程度的下滑。
為什么銀行員工到手的薪酬一年比一年少呢,？不少受訪的銀行員工表示,，這跟決定收入多少的兩項(xiàng)指標(biāo)近期均不理想有關(guān)。
降薪原因一：存款脫銀入市,，理財(cái)賣不動(dòng)
據(jù)受訪的銀行員工介紹,，銀行員工的工資體系大致分為基本工資和績(jī)效獎(jiǎng)金兩部分。按照員工等級(jí),，每人會(huì)拿到基本數(shù)額的工資和福利,；依照營(yíng)銷成果，員工會(huì)拿到績(jī)效獎(jiǎng)金,，營(yíng)銷越多，獎(jiǎng)金越高。商業(yè)銀行一般用KPI（關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)）指標(biāo)來(lái)考核員工績(jī)效,，它主要包括日均存款,、利潤(rùn)、貸款收益率,、不良率幾個(gè)核心指標(biāo),。
銀行存款這個(gè)指標(biāo)近年來(lái)一直走低。從截至4月29日已公布2014年業(yè)績(jī)的15家上市銀行年報(bào)顯示,，大部分銀行的存款增速正在減緩,，其中交通銀行的存款更是出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。
年報(bào)顯示,，截至2014年末,，交通銀行客戶存款余額約為4.03萬(wàn)億元，較年初減少3.08%,。而其他銀行存款雖然較上一年有所增長(zhǎng),，但大部分銀行的增幅較同期有所下滑。比如中國(guó)銀行,，2014年,，該行客戶存款增長(zhǎng)7.8%，但2013年這一數(shù)據(jù)為10.07%,；中國(guó)工商銀行2014年客戶存款增長(zhǎng)6.4%,，2013年則為7.2%；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行,，中國(guó)建設(shè)銀行等情況類似,。
武漢市某國(guó)有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人張山對(duì)記者分析，存款減少是現(xiàn)在銀行員工收入減少的重要原因,，“我們銀行和其他商業(yè)銀行的薪酬考核機(jī)制基本一致,，績(jī)效占工資總額的60%到80%，而存款任務(wù)完成則是績(jī)效考核中的大頭,，占到了60%到70%的比例,。”
湖北一家國(guó)有商業(yè)銀行的對(duì)公客戶經(jīng)理徐莉?qū)τ浾呓忉屨f(shuō),，銀行存款現(xiàn)在面臨兩方面的沖擊,，一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融的興盛，另一方面更重要的是股市瘋漲對(duì)銀行的存款造成了極大沖擊,，不少儲(chǔ)戶都愿意把錢取出來(lái)投到股市試試手,，這也在很大程度上影響到了銀行各類理財(cái)產(chǎn)品的銷售，所以做經(jīng)營(yíng)的員工收入都有不小的下降,。
降薪原因二：不良貸款大增卡住銀行績(jī)效考核
除了存款數(shù)量在降,，不良貸款的上升更讓銀行普通員工頭疼,。不良貸款不僅影響到不良率，而且會(huì)影響貸款收益率和銀行利潤(rùn),，所以商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)人員對(duì)不良貸款都極度敏感,。
據(jù)《南方周末》報(bào)道，2014年5月,，江蘇省建行的鋼貿(mào)類壞賬爆發(fā),，僅無(wú)錫分行就出現(xiàn)了80億元的鋼貿(mào)壞賬，在此期間,，銀行員工僅靠基本工資維持生活,，有員工透露，每月2500元的工資拿了一年,。
招商銀行深圳市某支行的客戶經(jīng)理吳龍談起自己最近遇到的兩起貸款還款風(fēng)波時(shí)無(wú)奈地表示,，現(xiàn)在各個(gè)銀行向客戶催還貸款比前幾年難度都大太多，而一旦出現(xiàn)不良貸款,，不僅影響到個(gè)人的薪酬收入,，而且影響整個(gè)分支行的資產(chǎn)質(zhì)量考核，所以不少同行都說(shuō)壓力很大,。
中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛分析,，銀行的業(yè)績(jī)考核，首先是總行以分支行為利潤(rùn)中心,，整體考核,。不良率及業(yè)績(jī)壓力是落在整個(gè)分支行身上的。所以,，當(dāng)壞賬壓力擴(kuò)散,，承受其結(jié)果的往往不僅是以客戶經(jīng)理為代表的前臺(tái)員工，還有可能是整體的地區(qū)分支行,。
2014年,，商業(yè)銀行不良貸款增量有增加的趨勢(shì)，不良貸款率也由此進(jìn)一步攀升,，大部分銀行2014年出現(xiàn)了不良“雙升”的局面,。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末,，商業(yè)銀行不良貸款率為1.29%,，比2013年上升0.29%。
截至2015年4月29日,，根據(jù)已發(fā)布年報(bào)的15家上市銀行中公布不良貸款余額的13家的年報(bào)統(tǒng)計(jì),，這13家銀行的不良貸款余額已達(dá)6641.95億元，去年全年新增不良貸款量為1856.31億元,。其中五大國(guó)有商業(yè)銀行在2014年的不良貸款總量50631.58億元,，不良貸款增量達(dá)1318億元,。
數(shù)據(jù)顯示，浦發(fā)銀行2014年末的不良率為1.06%,，較2013年末上升0.33個(gè)百分點(diǎn),，增幅43.24%，是已披露年報(bào)的15家上市銀行中不良率增幅最大的一家銀行,。
在深圳工作的吳龍解釋說(shuō)：“深圳這邊主要是消費(fèi)類電子產(chǎn)品受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響比較大，它們的消費(fèi)群體在逐步萎縮,，經(jīng)營(yíng)不好的電子企業(yè)的銀行貸款就很難還上,。”
在武漢工作的張山認(rèn)為,，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)下行壓力較大,，民營(yíng)企業(yè)狀況不好，會(huì)造成銀行不良資產(chǎn)和貸款逾期的增加,，導(dǎo)致一些分支行經(jīng)營(yíng)受影響,，如果超過(guò)了規(guī)定的資產(chǎn)質(zhì)量額度，行內(nèi)員工的工資就會(huì)受到較大的影響,。
“銀行之前信貸緊縮,，信貸政策差別化就明顯了，一些行業(yè)存在的問(wèn)題也立刻暴露出來(lái),，比如鋼貿(mào)行業(yè),，房地產(chǎn)行業(yè)等，‘十鍋九蓋’的現(xiàn)象挺多的,，催還款比往年都難,。我們行去年開(kāi)始不良貸款就比較嚴(yán)重，整個(gè)行員工年底收入都受到很大影響,。而一些不良集中爆發(fā)的地方,，比如江浙和廣東，可能銀行員工收入受到的影響更大一些,�,！毙炖�?qū)Υ艘彩巧钣畜w會(huì)。
存款與貸款是商業(yè)銀行的兩項(xiàng)基本業(yè)務(wù),，我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)都存在依賴存貸利差的弊端,，而一旦受到存款減少和不良貸款增加的雙重負(fù)面影響，各商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)壓力和利潤(rùn)壓力就會(huì)加大,，員工薪酬降低也成為不可避免的趨勢(shì),。
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