銀行員工最近的日子有些難過,。以往常在朋友圈曬上班西裝筆挺,,下班清吧小酌的“高富帥”、“白富美”生活的現(xiàn)象似乎已經(jīng)鮮有出現(xiàn),。
這背后的重要原因在于一股席卷“高大上”的銀行業(yè)的降薪浪潮正在員工們身邊激蕩,。
陸續(xù)發(fā)布的2014年上市銀行年報(bào)顯示,在各商業(yè)銀行員工數(shù)量較為穩(wěn)定的前提下,,應(yīng)付職工薪酬下降最為突出的中國農(nóng)業(yè)銀行與浦發(fā)銀行,均呈現(xiàn)出連續(xù)三年下降的趨勢,。2012年到2014年,浦發(fā)銀行的應(yīng)付職工薪酬分別為71.21億,、61.21億和55.17億元,。其中2014年的應(yīng)付職工薪酬比2013年同比下降9.9%,2013年則同比下降14%,。中國農(nóng)業(yè)銀行從2012年到2014年的三年間,,應(yīng)付職工薪酬從475.15億元降至452.20億元,直至401.63億元,。
盡管其他上市銀行的應(yīng)付職工薪酬總額沒有下降,并不意味著員工到手的薪酬沒有降,。中國銀行天津自貿(mào)區(qū)分行一位對公業(yè)務(wù)經(jīng)理就對記者說,,現(xiàn)在到手的月工資也就4000元,近期行內(nèi)在改制,,很多原來在分行機(jī)關(guān)工作的都被下放到網(wǎng)點(diǎn)工作,,收入相比前幾年確實(shí)降了不少。
武漢一家股份制銀行人力資源部主管李青感嘆道,,“這兩年銀行業(yè)的大環(huán)境不好,,雖然每個(gè)銀行的薪酬體制都有不一樣的地方,但是就我所知,,去年開始銀行員工的薪酬都有些下降,。”
武漢市一家地方商業(yè)銀行營運(yùn)崗員工王志和記者談到薪酬變化時(shí),,如是說,,“現(xiàn)在大環(huán)境不行,去年銀行的人都說難熬,,我們行員工拿到手的工資比2013年少了四成,,已經(jīng)降到2010年的工資水平,身邊很多銀行圈的人都說日常工資和年終獎少了,,不少動了想辭職的念頭,,我從今年初開始就直接請大假不去上班了,。”
記者采訪發(fā)現(xiàn),,無論國有商業(yè)銀行,、股份制銀行還是地方商業(yè)銀行,從去年開始,,基層員工的工資收入都出現(xiàn)了不同程度的下滑,。
為什么銀行員工到手的薪酬一年比一年少呢?不少受訪的銀行員工表示,,這跟決定收入多少的兩項(xiàng)指標(biāo)近期均不理想有關(guān),。
降薪原因一:存款脫銀入市,理財(cái)賣不動
據(jù)受訪的銀行員工介紹,,銀行員工的工資體系大致分為基本工資和績效獎金兩部分,。按照員工等級,每人會拿到基本數(shù)額的工資和福利,;依照營銷成果,,員工會拿到績效獎金,營銷越多,,獎金越高,。商業(yè)銀行一般用KPI(關(guān)鍵績效指標(biāo))指標(biāo)來考核員工績效,它主要包括日均存款,、利潤,、貸款收益率、不良率幾個(gè)核心指標(biāo),。
銀行存款這個(gè)指標(biāo)近年來一直走低,。從截至4月29日已公布2014年業(yè)績的15家上市銀行年報(bào)顯示,大部分銀行的存款增速正在減緩,,其中交通銀行的存款更是出現(xiàn)負(fù)增長,。
年報(bào)顯示,截至2014年末,,交通銀行客戶存款余額約為4.03萬億元,,較年初減少3.08%。而其他銀行存款雖然較上一年有所增長,,但大部分銀行的增幅較同期有所下滑,。比如中國銀行,2014年,,該行客戶存款增長7.8%,,但2013年這一數(shù)據(jù)為10.07%;中國工商銀行2014年客戶存款增長6.4%,,2013年則為7.2%,;中國農(nóng)業(yè)銀行,,中國建設(shè)銀行等情況類似。
武漢市某國有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人張山對記者分析,,存款減少是現(xiàn)在銀行員工收入減少的重要原因,,“我們銀行和其他商業(yè)銀行的薪酬考核機(jī)制基本一致,績效占工資總額的60%到80%,,而存款任務(wù)完成則是績效考核中的大頭,,占到了60%到70%的比例�,!�
湖北一家國有商業(yè)銀行的對公客戶經(jīng)理徐莉?qū)τ浾呓忉屨f,,銀行存款現(xiàn)在面臨兩方面的沖擊,一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融的興盛,,另一方面更重要的是股市瘋漲對銀行的存款造成了極大沖擊,,不少儲戶都愿意把錢取出來投到股市試試手,這也在很大程度上影響到了銀行各類理財(cái)產(chǎn)品的銷售,,所以做經(jīng)營的員工收入都有不小的下降,。
降薪原因二:不良貸款大增卡住銀行績效考核
除了存款數(shù)量在降,不良貸款的上升更讓銀行普通員工頭疼,。不良貸款不僅影響到不良率,,而且會影響貸款收益率和銀行利潤,所以商業(yè)銀行的經(jīng)營人員對不良貸款都極度敏感,。
據(jù)《南方周末》報(bào)道,,2014年5月,江蘇省建行的鋼貿(mào)類壞賬爆發(fā),,僅無錫分行就出現(xiàn)了80億元的鋼貿(mào)壞賬,在此期間,,銀行員工僅靠基本工資維持生活,,有員工透露,每月2500元的工資拿了一年,。
招商銀行深圳市某支行的客戶經(jīng)理吳龍談起自己最近遇到的兩起貸款還款風(fēng)波時(shí)無奈地表示,,現(xiàn)在各個(gè)銀行向客戶催還貸款比前幾年難度都大太多,而一旦出現(xiàn)不良貸款,,不僅影響到個(gè)人的薪酬收入,,而且影響整個(gè)分支行的資產(chǎn)質(zhì)量考核,所以不少同行都說壓力很大,。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛分析,,銀行的業(yè)績考核,首先是總行以分支行為利潤中心,,整體考核,。不良率及業(yè)績壓力是落在整個(gè)分支行身上的,。所以,當(dāng)壞賬壓力擴(kuò)散,,承受其結(jié)果的往往不僅是以客戶經(jīng)理為代表的前臺員工,,還有可能是整體的地區(qū)分支行。
2014年,,商業(yè)銀行不良貸款增量有增加的趨勢,,不良貸款率也由此進(jìn)一步攀升,大部分銀行2014年出現(xiàn)了不良“雙升”的局面,。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,,截至2014年末,商業(yè)銀行不良貸款率為1.29%,,比2013年上升0.29%,。
截至2015年4月29日,根據(jù)已發(fā)布年報(bào)的15家上市銀行中公布不良貸款余額的13家的年報(bào)統(tǒng)計(jì),,這13家銀行的不良貸款余額已達(dá)6641.95億元,,去年全年新增不良貸款量為1856.31億元。其中五大國有商業(yè)銀行在2014年的不良貸款總量50631.58億元,,不良貸款增量達(dá)1318億元,。
數(shù)據(jù)顯示,浦發(fā)銀行2014年末的不良率為1.06%,,較2013年末上升0.33個(gè)百分點(diǎn),,增幅43.24%,是已披露年報(bào)的15家上市銀行中不良率增幅最大的一家銀行,。
在深圳工作的吳龍解釋說:“深圳這邊主要是消費(fèi)類電子產(chǎn)品受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響比較大,,它們的消費(fèi)群體在逐步萎縮,經(jīng)營不好的電子企業(yè)的銀行貸款就很難還上,�,!�
在武漢工作的張山認(rèn)為,現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)下行壓力較大,,民營企業(yè)狀況不好,,會造成銀行不良資產(chǎn)和貸款逾期的增加,導(dǎo)致一些分支行經(jīng)營受影響,,如果超過了規(guī)定的資產(chǎn)質(zhì)量額度,,行內(nèi)員工的工資就會受到較大的影響。
“銀行之前信貸緊縮,,信貸政策差別化就明顯了,,一些行業(yè)存在的問題也立刻暴露出來,比如鋼貿(mào)行業(yè),,房地產(chǎn)行業(yè)等,,‘十鍋九蓋’的現(xiàn)象挺多的,,催還款比往年都難。我們行去年開始不良貸款就比較嚴(yán)重,,整個(gè)行員工年底收入都受到很大影響,。而一些不良集中爆發(fā)的地方,比如江浙和廣東,,可能銀行員工收入受到的影響更大一些,。”徐莉?qū)Υ艘彩巧钣畜w會,。
存款與貸款是商業(yè)銀行的兩項(xiàng)基本業(yè)務(wù),,我國商業(yè)銀行長期以來都存在依賴存貸利差的弊端,而一旦受到存款減少和不良貸款增加的雙重負(fù)面影響,,各商業(yè)銀行經(jīng)營壓力和利潤壓力就會加大,,員工薪酬降低也成為不可避免的趨勢。
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