隨著上市銀行2014年年報陸續(xù)披露,,銀行業(yè)在過去一年中出現(xiàn)的諸多變化漸露端倪,。記者注意到,,在存貸利差和銀行業(yè)績不斷下滑的背景下,銀行紛紛進行綜合化經(jīng)營,,且大多數(shù)子公司業(yè)績斐然;而在銀行理財業(yè)務(wù)收入方面,,盡管大行依然占據(jù)“規(guī)模優(yōu)勢”,,但股份行在增速上繼續(xù)占優(yōu),其中實施事業(yè)部制改革的銀行較為突出,;此外,,多家銀行的客戶存款比例大幅下滑,個別銀行甚至出現(xiàn)了存款余額下降的情況……
當前,,商業(yè)銀行利潤增速下滑已是大勢所趨,,不過這兩年綜合化經(jīng)營的成效已初顯成效,。
相較于整體凈利潤下滑,上市銀行的子公司業(yè)績卻是“節(jié)節(jié)攀升”,。
以建行為例,,截至去年末,建設(shè)銀行集團的綜合化經(jīng)營子公司資產(chǎn)總額達1895.45億元,,較上年增長34.30%,;實現(xiàn)凈利潤24.64億元,增幅高達31.63%,。
某銀行業(yè)分析師告訴記者,,目前,16家上市銀行都在加快綜合化經(jīng)營,。雖然子公司對銀行整體的業(yè)績貢獻相對較小,,但發(fā)展勢頭迅猛。
子公司發(fā)展勢頭較猛
截至目前,,已有11家上市銀行披露了2014年業(yè)績,,數(shù)據(jù)顯示,凈利潤增速下降已成“共性”,。
記者查閱年報發(fā)現(xiàn),,中、農(nóng),、工,、建、交五大行2014年凈利潤增長均滑落至個位數(shù),,其中,,工行雖然仍為最賺錢銀行,但凈利增速僅5.01%,,為國有大行最低,,中行業(yè)績最佳,凈利增速也只有8.08%,。
與國有大行相比,,去年股份行業(yè)績下滑也非常明顯。除平安銀行同比增長30%之外,,其余幾家銀行凈利增速均較上一年出現(xiàn)不同程度下滑,。在已公布年報的上市銀行中,已有5家股份行凈利潤增速呈個位數(shù)增長態(tài)勢,。
不過,,相較于整體凈利潤的“節(jié)節(jié)敗退”,上市銀行的子公司業(yè)績卻是“節(jié)節(jié)攀升”,。
以中信銀行為例,,該行去年實現(xiàn)凈利潤406.92億元,,增長3.87%。但截至去年末,,中信銀行控股子公司中信國金(在香港設(shè)立的投資控股公司,,中信銀行持股70.32%)總資產(chǎn)2496.5億港元,比上年增長15.7%,,報告期內(nèi)實現(xiàn)凈利潤30.14億港元,,比上年增長33.6%。
記者注意到,,建行集團近幾年打造的“綜合化經(jīng)營”框架也已日趨完善,,截至2014年末,建設(shè)銀行集團已在非銀行金融領(lǐng)域擁有建信基金,、建信租賃,、建信信托、建信人壽,、建信期貨等子公司,。
年報顯示,截至去年末,,建設(shè)銀行集團的綜合化經(jīng)營子公司資產(chǎn)總額達1895.45億元,,較上年增長34.30%;實現(xiàn)凈利潤24.64億元,,增幅達31.63%,。而報告期內(nèi),建行整體實現(xiàn)凈利潤增幅僅為6.14%,。
工行2014年業(yè)報也顯示,,工行境外機構(gòu)和綜合化子公司去年實現(xiàn)凈利潤185億元,比上年增長34.2%,,成為集團盈利的重要增長極,�,!澳壳�,,16家上市銀行都在加快綜合化經(jīng)營,總體來看,,雖然子公司對銀行整體的業(yè)績貢獻相對較小,,但發(fā)展勢頭迅猛,綜合化經(jīng)營能夠為客戶提供更好的金融服務(wù),,拓展銀行的盈利空間,,中長期內(nèi)利好銀行業(yè)�,!鼻笆鲢y行業(yè)分析師告訴記者,。
以綜合化經(jīng)營為轉(zhuǎn)型突破口
當前,,我國在分業(yè)監(jiān)管模式下,金融控股公司是主要綜合化經(jīng)營模式,,即母公司控股,,子公司分業(yè)經(jīng)營。隨著子公司經(jīng)營業(yè)績的不斷提升,,去年上市銀行綜合化經(jīng)營的收購和增資舉措頻頻,。
2014年4月,建行完成對原上海良茂期貨經(jīng)紀有限公司的股權(quán)交割手續(xù),,并將其正式更名為建信期貨有限責任公司,。至此,建信期貨有限責任公司注冊資本4.36億元,,建行持股80%,。
去年11月,浦發(fā)銀行完成對南亞投資的收購,,并將其更名為浦銀國際,,成為浦發(fā)銀行的全資子公司。據(jù)悉,,2015年3月25日,,浦銀國際已在香港正式開業(yè)。
去年初,,市場傳出浦發(fā)銀行收購上海國際信托的消息,,當年11月,浦發(fā)銀行公告稱,,以非公開發(fā)行股票方式收購上海信托,,浦發(fā)銀行集團下再添一枚信托牌照。據(jù)浦發(fā)銀行高管透露,,目前,,收購上海信托的工作還在積極推進,關(guān)鍵節(jié)點進展順利,。
2014年10月,,光大銀行對其全資子公司光大金融租賃股份有限公司增資19.8億元,由此,,光大金融租賃注冊資本達到37億元,。
同樣對金融租賃公司進行增資的還有招行。年報顯示,,去年,,招行對招銀租賃增資人民幣20億元。
據(jù)了解,,面對利率市場化,、互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊,,走綜合化經(jīng)營發(fā)展道路已是各家銀行轉(zhuǎn)型的突破口�,!吧鲜秀y行進行綜合化經(jīng)營,,可以介入證券、投資,、保險等非銀行金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域,,這改變了過去依靠單一的利差收入的局面,擁有長期穩(wěn)定持續(xù)的利潤增長點,�,!蹦彻煞菪型缎胁咳耸扛嬖V記者,隨著近兩年并購重組,、證券投資的熱潮來臨,,商業(yè)銀行也迎來挖掘其他領(lǐng)域利潤的契機。