余額寶、理財(cái)通,、人人貸,、陸金所……理財(cái)方式的多元化，在為普通百姓提供更多理財(cái)選擇的同時(shí),，也讓銀行不得不開始直面存款流失的困境,。
在新增外匯占款持續(xù)減少和“金融脫媒”快速發(fā)展的背景下,，銀行存款增速快速回落。中國人民銀行公布的最新數(shù)據(jù)顯示,，2015年1月,，銀行人民幣存款增加1.70萬億元。其中,，住戶存款增加4830億元,，非金融企業(yè)存款增加3037億元，財(cái)政性存款增加7000億元,，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加2170億元,。與過去相比，銀行存款增長(zhǎng)明顯乏力,。
長(zhǎng)遠(yuǎn)來看,，要想減少存款增速下滑對(duì)商業(yè)銀行的影響，民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為,，商業(yè)銀行需要重構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表,，在負(fù)債端通過發(fā)行大額存單、優(yōu)先股,、次級(jí)債等提高主動(dòng)負(fù)債比例,，在資產(chǎn)端要發(fā)展資產(chǎn)證券化，提高中間業(yè)務(wù)收入占比,，走出一條輕資本的發(fā)展模式,。
“目前商業(yè)銀行主要是通過發(fā)行同業(yè)存單提高主動(dòng)負(fù)債能力。2014年有近百家銀行發(fā)行了約1.5萬億元的同業(yè)存單,�,！睖乇虮硎荆衲暌詠�,，已有50多家銀行披露計(jì)劃發(fā)行同業(yè)存單2.5萬億元,。預(yù)計(jì)今年存單發(fā)行范圍將進(jìn)一步擴(kuò)圍，未來發(fā)行存單將成為銀行增加負(fù)債的主要手段和工具,，并成為儲(chǔ)蓄的替代品之一,。
此外，交通銀行金融研究中心認(rèn)為,，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管加強(qiáng),，相關(guān)條例可能在2015年出臺(tái)，這在促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展的同時(shí),，也將在一定程度減緩其對(duì)銀行吸收存款能力的沖擊,，有利于創(chuàng)造更加規(guī)范的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。
