杭州,、南京等多地儲戶銀行存款近日接連被曝“失蹤”,，引起社會和監(jiān)管層關(guān)注。2月4日，銀監(jiān)會發(fā)布評論文章《所謂存款“失蹤”原來是“被騙”》,。銀監(jiān)會相關(guān)人士對新京報記者表示，所謂存款“失蹤”,，實際上是“被騙”,，目前銀行存款不存在丟失、失蹤狀態(tài),，提醒儲戶不要貪圖高利息,，以防被騙。該人士稱,，存款詐騙案件需要司法部門來調(diào)查,，認(rèn)定責(zé)任后，監(jiān)管部門會追責(zé),。
1月15日,，新華社刊發(fā)以《42名儲戶9500萬存款丟失，多地銀行存款屢失蹤》為題的調(diào)查報道,。
報道稱,，近日多地銀行存款頻頻“失蹤”，浙江杭州42位銀行儲戶放在銀行的數(shù)千萬元存款僅剩少許甚至被清零,；瀘州老窖(000568,股吧)等知名企業(yè)存款也出現(xiàn)異常,，近3個月存在銀行的5億元不知去向。同時,，義烏,、南京、湖北等地也出現(xiàn)了儲戶存款失蹤事件,。
昨日,，《所謂存款“失蹤”原來是“被騙”》作者河北銀監(jiān)局人士對新京報記者表示，經(jīng)了解,，上述存款不是“失蹤”,，也不是“被盜”，而是不知不覺中“被騙”了,。隨著ATM機(jī),、POS機(jī)、網(wǎng)銀,、手機(jī)等支付方式越來越普及,，通過銀行渠道或冒充銀行詐騙成了一些騙子們的首選。
在1月23日國新辦舉行的2014金融改革等情況政策例行吹風(fēng)會上，銀監(jiān)會副主席王兆星表示,，銀監(jiān)會已經(jīng)關(guān)注到此事,，具體原因和情況還在進(jìn)一步調(diào)查。無論發(fā)生什么情況,，銀行都必須加強(qiáng)自身管理,，有義務(wù)保護(hù)存款人的合法權(quán)益。
“儲戶存款失蹤后,，銀行需要調(diào)查是什么原因引起的,。”王兆星說,，不管是因為銀行管理或信息系統(tǒng)漏洞,，還是因為個別社會犯罪分子和銀行的工作人員相互勾結(jié)造成對存款資金的詐騙等，要分清不同的情況,、不同的性質(zhì),、不同的責(zé)任來分別加以處理。
上述銀監(jiān)會相關(guān)人士稱,，銀行存款是安全的,，不過，不排除銀行員工里也有“壞人”,，與外人“內(nèi)外勾結(jié)”詐騙存款等,，銀監(jiān)會已經(jīng)要求銀行嚴(yán)查。
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“42名儲戶丟錢因內(nèi)外勾結(jié)詐騙”
2月4日,，銀監(jiān)會發(fā)布評論文章《所謂存款“失蹤”原來是“被騙”》,，對于存款詐騙方式作了歸類，認(rèn)為主要有：社會人員詐騙,、銀行員工與社會人員內(nèi)外勾結(jié)詐騙,、銀行員工騙取客戶存款；對應(yīng)三類不同的詐騙方式,，銀行承擔(dān)不同的責(zé)任,。
瀘州老窖案：社會人員詐騙
文章指出，瀘州老窖公司“丟失”1.5億元銀行存款一案,，屬于社會人員詐騙,。有數(shù)名詐騙分子合謀偽造銀行印章,，編造假存款合作協(xié)議,，冒充銀行工作人員到公司上門開戶，獲取公司有關(guān)開戶所需資料和印模,，然后私刻假印章,，偽造開戶資料，到銀行辦理開戶手續(xù)，并使用假印鑒將存款全部轉(zhuǎn)出銀行,。
文章稱,，在這類案例中，客戶未能辨別真?zhèn)�,，泄露關(guān)鍵信息,，導(dǎo)致資金被騙，銀行似乎沒有明顯過錯,。當(dāng)然,，銀行也有責(zé)任、有義務(wù)完善相關(guān)制度和流程,，銀行工作人員有必要嚴(yán)格核對,、明察秋毫，減少犯罪分子的可乘之機(jī),。
42名儲戶案：內(nèi)外勾結(jié)詐騙
文章還指出,，在銀行員工與社會人員內(nèi)外勾結(jié)詐騙案中，常見的騙人誘餌是“存款利息高”,。比如杭州的42名儲戶,，中介騙子承諾給他們年利率13%，然后被領(lǐng)到銀行對面的一個房間里,，簽訂一份承諾書,，內(nèi)容包括“不開通短信提醒”“不開通網(wǎng)銀權(quán)限”，更可笑的一條是“不對在銀行工作的親人朋友提起”等,，這很顯然不是一筆正常的存款,。
文章稱，發(fā)生內(nèi)外勾結(jié)的詐騙案,，有關(guān)銀行必須對儲戶的資金損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,。而銀行為了自己的信譽一般會對存款本金和正常利息先行墊付；司法部門也會根據(jù)各方所負(fù)的責(zé)任作出最終裁決,。但無論如何,，存款的高息是不受保護(hù)的，而且損失部分本金也是有可能的,。
在銀行員工騙取客戶存款案中,，曾出現(xiàn)過銀行員工誘騙儲戶多次輸入密碼，在儲戶不知情的情況下,，暗中將存款轉(zhuǎn)出,。發(fā)生這種詐騙時，銀行會全部負(fù)責(zé),。
