借錢(qián)的銀行經(jīng)理
錢(qián)民是河南省南陽(yáng)市一家銀行的客戶經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)信貸,，也就是辦理銀行貸款的發(fā)放和收回工作,。上班多年，雖說(shuō)有穩(wěn)定的收入,，錢(qián)民仍然覺(jué)得離自己過(guò)上土豪的生活還很遠(yuǎn)。所以,，他一直幻想,，如果能夠一夜暴富，那才是最成功的人士,。所以,，他工作之余，頻頻外出考察,，尋找適合自己的項(xiàng)目,，為自己掘得第一桶金。
2011年年底,，一個(gè)以前在辦理貸款時(shí)認(rèn)識(shí)的朋友趙某找到錢(qián)民說(shuō),，他準(zhǔn)備在南陽(yáng)市臥龍區(qū)潦河街上蓋家幼兒園，想讓錢(qián)民幫忙投點(diǎn)錢(qián),。錢(qián)民覺(jué)得這幾年幼兒園生意紅火,，國(guó)家政策也加大了扶持，賺錢(qián)非常容易,，也就動(dòng)心了,，同意加入,，并開(kāi)始謀劃如何籌錢(qián)。
借名貸款
2012年4月,，錢(qián)民找來(lái)吳江,，告訴他自己想投資一家幼兒園，想貸款,，但不方便在自家銀行貸,，想讓吳江找?guī)讉�(gè)人幫忙辦理幾筆貸款。他向吳江承諾,，貸出的現(xiàn)款可分出一部分供吳江使用,。吳江正巧在縣里包工程缺錢(qián)，正愁瞌睡沒(méi)枕頭,，需要款項(xiàng)的時(shí)候,，天上掉下一個(gè)餡餅，馬上答應(yīng)了錢(qián)民,，開(kāi)始找人,，準(zhǔn)備貸款。
按照銀行有關(guān)規(guī)定,，貸款時(shí),，借款人要提供自己的身份證、房產(chǎn)證明,、結(jié)婚證明,，還要有擔(dān)保人作擔(dān)保，須提供擔(dān)保人的身份證等信息,。借款人還要提出借款申請(qǐng),，銀行根據(jù)申請(qǐng)和提供的手續(xù)進(jìn)行調(diào)查、審核,，還需要借款人,、擔(dān)保人拍照留影，簽訂借款合同,、擔(dān)保合同,，手續(xù)完善審批后，就可以放款了,。
吳江找來(lái)一個(gè)朋友和兩個(gè)親戚,，四個(gè)人一起去銀行找錢(qián)民辦理貸款。按照錢(qián)民的要求,，四人提供了他們的身份證,、結(jié)婚證，但很多手續(xù)不完備，錢(qián)民就開(kāi)始偽造,，例如虛假的房產(chǎn)手續(xù),，還有擔(dān)保人的工作證明和工資收入證明等。一切都辦理完成后,，吳江和相關(guān)人員到銀行開(kāi)始辦理貸款手續(xù),。在錢(qián)民的打點(diǎn)下，這些假手續(xù)竟然都瞞天過(guò)海,，成了可以貸款的憑證,。
很快，四筆貸款陸續(xù)辦了出來(lái),，錢(qián)打在吳江四人辦理的四個(gè)存折上,。按照事先約定，四個(gè)存折均放在錢(qián)民處,，錢(qián)民直接拿走了三筆貸款共117萬(wàn)元,，只留給吳江一筆貸款20萬(wàn)元�,？吹劫J到手才只有20萬(wàn)元錢(qián),，吳江很失望，但是也毫無(wú)辦法,，好歹這一筆錢(qián)還可以給自己的工程應(yīng)付一下,。他也許還不知道，更大的災(zāi)難性風(fēng)險(xiǎn)還在后面,。
拿到錢(qián)后,，錢(qián)民立即把錢(qián)送給趙某，投資到幼兒園建設(shè)中,，但幼兒園建成后,，運(yùn)轉(zhuǎn)并不好。連連虧損,，甚至到了舉步維艱的地步。
2013年貸款到期,，錢(qián)民到幼兒園查看以后,，感覺(jué)到還款無(wú)望，無(wú)奈之下,，他便找來(lái)原來(lái)的那幾個(gè)貸款人,，分別對(duì)這四筆貸款進(jìn)行“換據(jù)”，經(jīng)壓貸后騙取貸款共計(jì)114萬(wàn)元繼續(xù)使用,，直到案發(fā),，這筆錢(qián)也沒(méi)有還上。
挪用公款
眼見(jiàn)貸款又到期，幼兒園的經(jīng)營(yíng)情況仍不見(jiàn)好轉(zhuǎn),，還是無(wú)法還款,，錢(qián)民非常著急。經(jīng)過(guò)苦思冥想,，他又想到一條解決目前難題的“錦囊妙計(jì)”,，如果貸款人到期交回銀行的錢(qián)由自己收回，不交到銀行的賬戶上,，那么這筆錢(qián)不就可以歸自己使用了嗎?這正好能解決自己目前無(wú)錢(qián)還款的難題,。想到這里，錢(qián)民決定鋌而走險(xiǎn),，用貸戶的錢(qián)來(lái)彌補(bǔ)自己貸款留下的大窟窿,。
于是，他通過(guò)手中的便利條件,，找到在自己銀行貸款人的相關(guān)信息,，經(jīng)過(guò)梳理后，他確定了幾個(gè)可以作為實(shí)施對(duì)象的目標(biāo),。然后,，想好應(yīng)對(duì)措施和討要貸款的方式，就開(kāi)始實(shí)行自己不可告人的詭秘計(jì)劃,。
第一個(gè)被騙對(duì)象是胡某,，胡某曾貸款30萬(wàn)元。2013年初,，錢(qián)民聯(lián)系到胡某,，就開(kāi)始催胡某還貸款，胡某把錢(qián)準(zhǔn)備好后,，錢(qián)民沒(méi)有讓她直接到柜臺(tái)上還錢(qián),，而是讓她把錢(qián)交給自己，由自己拿到銀行還上,。胡某并沒(méi)有起疑,，把錢(qián)交給了錢(qián)民。這筆貸款直到案發(fā),，錢(qián)民也沒(méi)有幫她還上,。
利用同樣的方法和手法，錢(qián)民如法炮制,，又分別挪用了尚某,、劉某等9個(gè)貸戶的還款，一共100.8萬(wàn)元,。
然而,，錢(qián)民拿到這些錢(qián)后，沒(méi)有歸還吳江等四人在銀行幫他貸出的錢(qián)，而是又送給趙某,，投資到幼兒園,。此時(shí)的他，還是幻想著,，趕緊讓幼兒園發(fā)展起來(lái),，賺到錢(qián)以后，再補(bǔ)上因?yàn)橥顿Y幼兒園所戳出的這些窟窿,。
借高利貸
可是令他沒(méi)想到的是,，幼兒園仍然一直虧損，絲毫沒(méi)有經(jīng)營(yíng)紅火的跡象,。建園所用的費(fèi)用能夠全部還上遙遙無(wú)期,。
2014年，錢(qián)民眼見(jiàn)窟窿越來(lái)越大,，急得焦頭爛額,。沒(méi)有辦法，他又想到了借高利貸,。通過(guò)一個(gè)社會(huì)上的朋友介紹,，錢(qián)民聯(lián)系到梁某借錢(qián)周轉(zhuǎn)。梁某知道錢(qián)民在銀行工作,，有所顧忌,，不愿借給他。錢(qián)民無(wú)奈之下,，告訴梁某自己在銀行管理信貸,，現(xiàn)在手里有幾筆貸款調(diào)不開(kāi)，想以錢(qián)民個(gè)人的名義借這筆款,。并且信誓旦旦地說(shuō),，使用兩個(gè)月一定還上，絕不會(huì)出現(xiàn)延期還款的事情,。
梁某很謹(jǐn)慎,，剛開(kāi)始沒(méi)有同意，但經(jīng)過(guò)錢(qián)民多次軟磨硬泡,，梁某勉強(qiáng)同意,，但提出要見(jiàn)一下錢(qián)民所在銀行的主要領(lǐng)導(dǎo)。
2014年4月15日,，錢(qián)民將梁某領(lǐng)到銀行領(lǐng)導(dǎo)的辦公室，但稱(chēng)領(lǐng)導(dǎo)臨時(shí)有事外出了,，讓梁某等一會(huì)兒,。梁某左等右等不見(jiàn)領(lǐng)導(dǎo)回來(lái)，因有事急著走便讓錢(qián)民寫(xiě)個(gè)借條，在借條上蓋上銀行的公章,。錢(qián)民當(dāng)場(chǎng)以個(gè)人名義落款,，給梁某打了一張150萬(wàn)元的借條，但稱(chēng)領(lǐng)導(dǎo)不在,，無(wú)法蓋章,。梁某不依，不肯借款給他,。當(dāng)天上午,，錢(qián)民通過(guò)熟人聯(lián)系了一個(gè)刻章人，臨時(shí)給錢(qián)民私刻了一枚銀行的公章,�,？毯煤箦X(qián)民又寫(xiě)了借條，找到刻章人,，刻章人不愿將章給他,，只在借條上蓋上了假章。當(dāng)天中午,，錢(qián)民就迫不及待地將蓋過(guò)印章的借條給了梁某,，下午梁某給他轉(zhuǎn)過(guò)去150萬(wàn)元。直到案發(fā),，錢(qián)民也沒(méi)有能力還上梁某的錢(qián),。
一朝案發(fā)
2014年4月，該銀行的上級(jí)部門(mén)在該銀行信貸工作審計(jì)中發(fā)現(xiàn)有一筆百萬(wàn)元的貸款逾期未還,，該行工作人員多次催款時(shí),，發(fā)現(xiàn)找不到還款人，更不用說(shuō)追回貸款,。經(jīng)過(guò)銀行調(diào)查取證,，8月15日，該銀行向公安機(jī)關(guān)報(bào)警稱(chēng):該行在信貸工作審計(jì)中發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)理錢(qián)民與臥龍區(qū)人吳江多次以他人名義出具虛假證明文件,，騙取貸款百萬(wàn)余元逾期未還,，給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失。公安機(jī)關(guān)立刻進(jìn)行偵查,，并于9月15日依法對(duì)犯罪嫌疑人錢(qián)民監(jiān)視居住,。9月26日，公安機(jī)關(guān)對(duì)錢(qián)民,、吳江依法刑事拘留,。10月31日，宛城區(qū)檢察院以涉嫌騙取貸款罪,、挪用資金罪批準(zhǔn)逮捕了錢(qián)民,、吳江,。
