“錯過首批并沒有影響籌建進(jìn)度，近期會正式向銀監(jiān)會提交所有正式申請文件,，快的話阿里民營銀行9月底將獲批籌建,。”8月27日,，（阿里）小微金服（籌）副總裁俞勝法對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示,。
當(dāng)日，海爾集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)事業(yè)群（下稱海爾金融）CEO程耀輝也對記者表示,，作為阿里小貸開放外部機(jī)構(gòu)直投的首批合作伙伴,，海爾金融首期將投入3000萬與阿里小貸合作放貸，資金全部來自于海爾小貸,。
所謂直投,，是指由阿里小貸合作的信貸機(jī)構(gòu)（銀行、小貸公司）發(fā)放貸款,，阿里小貸提供授信和風(fēng)控,，放貸給阿里小貸篩選出來的小微企業(yè)客戶。（阿里）小微金服（籌）微貸事業(yè)部運(yùn)營總監(jiān)趙衛(wèi)星表示,，經(jīng)過4年發(fā)展,，阿里小貸正式從自營階段邁入開放階段。
程耀輝介紹,，海爾金融于今年4月成立,，提供電腦和家電的分期定制融資服務(wù)、供應(yīng)鏈融資,、小微貸款等,。此外，海爾集團(tuán)還相對控股了青島銀行和長江證券(000783,股吧),。
“沒有網(wǎng)點不是實質(zhì)問題”
與國有銀行相比,，民營銀行不存在國家信用兜底,，信用地位處于劣勢。對于民營銀行,，監(jiān)管要求由發(fā)起人承諾風(fēng)險兜底,，“對民營銀行而言，要求更高,�,！庇釀俜ㄕJ(rèn)為民營和國有銀行一個主要區(qū)別在于此。另外由于還沒有出臺存款保險制度,，風(fēng)險兜底也提高了民營銀行的運(yùn)營成本,，對其業(yè)績提出更高的要求。
俞勝法稱,，“工商登記還沒有完成,，所以阿里民營銀行的具體名字尚不能對外披露。股東結(jié)構(gòu)和出資比例也由于監(jiān)管沒有正式審批,，不能公開,，但阿里和萬向兩大股東是確定的。其它股東都是浙江省內(nèi)民營企業(yè),�,！�
“銀行籌建準(zhǔn)備工作到今天已經(jīng)差不多了�,！彼嘎�,，本準(zhǔn)備在8月正式提交申請文件，但因銀監(jiān)會還在審批銀行股東結(jié)構(gòu),，通過后才能遞交正式申請文件,，所以延后到9月提交文件，預(yù)計快的話9月底應(yīng)能獲批,。
至于錯過首批籌建的原因,，俞勝法解釋，阿里的籌建方案非常復(fù)雜,。首先經(jīng)營模式很特殊,，純網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營沒有線下網(wǎng)點，此前并無先例,，需要和監(jiān)管層溝通更多,。其次，阿里申請的是小存小貸,。小存小貸如何更好發(fā)揮作用,，阿里需用很長時間來調(diào)研，包括整個運(yùn)營模式和技術(shù)手段如何實現(xiàn)，所以錯過了第一批申報時間,。而小存小貸的具體額度目前監(jiān)管方面尚無確定標(biāo)準(zhǔn),。
俞勝法強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管的意見并沒有說網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營不行,，有沒有實體網(wǎng)點并不是實質(zhì)問題,，更重要的是風(fēng)險管理，阿里小貸的風(fēng)控模型和授信模式等都將引入到未來的阿里民營銀行中,。
未來成立后,，阿里民營銀行可能跟阿里小貸會有業(yè)務(wù)交叉，“到時會特意區(qū)分,，比如從客戶群定位和產(chǎn)品等方面來區(qū)分,。”俞勝法表示,。
兩年內(nèi)小貸自營和直投持平
趙衛(wèi)星介紹，未來兩年50%的小微融資將通過直投模式,，即兩年內(nèi)實現(xiàn)自營和直投的信貸規(guī)模持平,。趙原為杭州銀行零售部門負(fù)責(zé)人，在俞勝法（原杭州銀行行長）空降阿里金融之后追隨而來,。
程耀輝介紹,，海爾集團(tuán)首期投入3000萬，給阿里小貸的目標(biāo)客戶群體提供貸款,，由阿里小貸負(fù)責(zé)授信審批和風(fēng)險管理,、IT系統(tǒng)以及放款還款通道服務(wù)。海爾也是此次阿里小貸開放直投后首批合作的外部機(jī)構(gòu),。
此次開放直投后,，阿里小貸合作機(jī)構(gòu)包括一些區(qū)域性銀行、擔(dān)保和小貸公司等,。
引入擔(dān)保是因為,，阿里小貸跟一些銀行談合作時，銀行常會提出擔(dān)保要求,，以確保一個恒定的違約概率,。如后期運(yùn)行順暢，不良率控制在預(yù)期范圍內(nèi),，就會取消擔(dān)保,。但此次跟海爾的合作并未引入擔(dān)保。
受限于注冊資本金規(guī)模的杠桿限制,，阿里小貸自身并不能滿足其平臺上所有小微企業(yè)的融資需求,。趙衛(wèi)星說，“整個阿里體系小微客戶數(shù)量非常大，融資需求也非常大,，只有引入更多合作伙伴,，才能滿足需求�,！�
但阿里顯然不會將自己積累的小微企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù),、風(fēng)控和授信模型等白白拱手共享。談到利益分成,，趙衛(wèi)星表示,，合作中阿里小貸承擔(dān)哪些責(zé)任，就收取對應(yīng)的成本,，責(zé)任越多費(fèi)用越高,。
