在國(guó)內(nèi)樓市調(diào)整大勢(shì)不改,，央行“喊話”落實(shí)差別化住房信貸政策的情況下,，一些中小銀行在北京等一線城市的房貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)“松綁”跡象。然而在利率打折重現(xiàn),、房貸放款速度加快的背后,，部分銀行對(duì)客戶資質(zhì),、存款、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等隱性要求不少,。有業(yè)內(nèi)人士稱房貸業(yè)務(wù)無(wú)利可圖,，因此部分銀行才會(huì)惜貸或增加貸款附加條件。
北京重現(xiàn)房貸打折
自2013年開(kāi)始,，在信貸額度緊張以及利率市場(chǎng)化的大背景下,，銀行的資金成本持續(xù)上升�,；诶麧�(rùn)考慮,，銀行方面更愿意將信貸額度向收益更高的業(yè)務(wù)上傾斜，至2014年一季度,，各大銀行基本都已取消個(gè)人購(gòu)房利率折扣,。
今年5月，央行召開(kāi)住房金融服務(wù)專題座談會(huì),，研究落實(shí)差別化住房信貸政策,。在這之后，隨著房?jī)r(jià)下行壓力加大,、部分城市放開(kāi)限購(gòu)的現(xiàn)實(shí),，不少股份制商業(yè)銀行響應(yīng)央行“喊話”,，在北京等一線城市重新推出房貸利率打折優(yōu)惠,。
8月18日，中信銀行總行與鏈家地產(chǎn)集團(tuán)簽約宣布,，將為鏈家客戶提供同等條件下最優(yōu)惠的貸款利率,，其中北京鏈家的首套房客戶將可享受利率最低9折優(yōu)惠。記者了解到,，北京農(nóng)商行,、招商銀行、交通銀行以及部分外資行在北京的一些分支行,，或明或暗地“松綁”房貸利率,，但折扣僅在9折至95折，少數(shù)此前停貸的銀行則恢復(fù)放貸,。但“松綁”并不包括二套房,。
房貸放款速度加快
與房貸利率打折相比，銀行態(tài)度變化在放貸速度上體現(xiàn)也較為明顯,。北京達(dá)昕房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司創(chuàng)始合伙人劉東閣對(duì)記者表示,，盡管房貸利率下調(diào)幅度較小，但是對(duì)市場(chǎng)影響較大的是,，銀行房貸發(fā)放時(shí)間在縮短,。
“上半年在北京想買(mǎi)首套房,，等待貸款的兩三個(gè)月時(shí)間，交易很可能就被銀行拖黃了,，但現(xiàn)在銀行放貸速度明顯快了,。”劉東閣說(shuō),。
不過(guò)記者在采訪中發(fā)現(xiàn),，盡管房貸“松綁”跡象漸顯，但很多都帶有一定的附加條件,。一些銀行對(duì)貸款客戶資質(zhì),、存款、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的要求不少,，銀行對(duì)房貸利率優(yōu)惠差別化裁定空間較大,，“松綁”并非普惠政策。
記者從北京多家房地產(chǎn)中介公司了解到,，多數(shù)銀行對(duì)貸款客戶的一個(gè)硬性要求,，是“資質(zhì)好、信用好”,。業(yè)內(nèi)人士稱,，一般銀行所謂“資質(zhì)好”，大多是對(duì)于公職或國(guó)企人員,，這種差別化裁定空間一直都很大,，并非最近才出現(xiàn)。
此外,，部分銀行分支結(jié)構(gòu)還要求客戶貸款前需要先存款或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,，數(shù)額不定。交通銀行北京某支行客戶經(jīng)理李先生告訴記者,，如果首套房購(gòu)買(mǎi)者在該支行有一定存款或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,，會(huì)享受利率下調(diào)5%的優(yōu)惠；北京銀行(601169,股吧)某些支行表示,，買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品首套房利率可打9折,；而匯豐、花旗等外資行則對(duì)資質(zhì)“非常好”的客戶優(yōu)惠至93折,。
銀行“歪招”或面臨監(jiān)管
記者了解到,，由于國(guó)內(nèi)銀行融資成本居高不下，造成銀行對(duì)“松綁”房貸仍然比較謹(jǐn)慎,。央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，截至今年6月末，個(gè)人購(gòu)房貸款增速比上季末低1.7個(gè)百分點(diǎn),。
平安銀行北京某支行個(gè)貸部門(mén)客戶經(jīng)理?xiàng)钕壬嬖V記者,，他們依然停做房貸,，“因?yàn)橘Y金成本高�,！泵裆y行上地支行也表示,，停掉房貸業(yè)務(wù)已有大半年了，年底之前不會(huì)松動(dòng),，公司目前只做經(jīng)營(yíng)貸款,。
與銀行“兩難”境地對(duì)比，購(gòu)房剛性需求對(duì)于房貸利率的敏感程度較高,。業(yè)內(nèi)人士計(jì)算,，以200萬(wàn)元20年期購(gòu)房貸款計(jì)算，如果按基準(zhǔn)利率計(jì)算,，月還款金額為14971元/月,，利息總額為159.3萬(wàn)元；但如果享受9折利率,，則月還款將降至14208元/月,，月還款節(jié)省763元,，累計(jì)可節(jié)省利息支出18萬(wàn)元左右,。在此基礎(chǔ)上,，如果增加附加條件，可能給個(gè)人剛需客戶增加一筆不小的隱性成本,。
對(duì)此,，有監(jiān)管部門(mén)人士表示，銀行“想歪招”落實(shí)差別化住房信貸政策,，可能將面臨價(jià)格服務(wù)方面的監(jiān)管,。今年7月23日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議,，曾明確要求清理整頓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)亂象,，其中就包括“存貸掛鉤”，十幾家銀行還出臺(tái)了整改方案,。在此背景下,，銀行需適當(dāng)調(diào)整結(jié)構(gòu)并規(guī)范相關(guān)服務(wù)。
