在國內(nèi)樓市調(diào)整大勢不改,，央行“喊話”落實(shí)差別化住房信貸政策的情況下,，一些中小銀行在北京等一線城市的房貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)“松綁”跡象。然而在利率打折重現(xiàn),、房貸放款速度加快的背后,，部分銀行對客戶資質(zhì)、存款,、購買理財(cái)產(chǎn)品等隱性要求不少,。有業(yè)內(nèi)人士稱房貸業(yè)務(wù)無利可圖，因此部分銀行才會惜貸或增加貸款附加條件,。
北京重現(xiàn)房貸打折
自2013年開始,，在信貸額度緊張以及利率市場化的大背景下，銀行的資金成本持續(xù)上升,�,；诶麧櫩紤]，銀行方面更愿意將信貸額度向收益更高的業(yè)務(wù)上傾斜,，至2014年一季度,，各大銀行基本都已取消個(gè)人購房利率折扣。
今年5月,，央行召開住房金融服務(wù)專題座談會,，研究落實(shí)差別化住房信貸政策。在這之后,，隨著房價(jià)下行壓力加大,、部分城市放開限購的現(xiàn)實(shí)，不少股份制商業(yè)銀行響應(yīng)央行“喊話”，在北京等一線城市重新推出房貸利率打折優(yōu)惠,。
8月18日,，中信銀行總行與鏈家地產(chǎn)集團(tuán)簽約宣布，將為鏈家客戶提供同等條件下最優(yōu)惠的貸款利率,，其中北京鏈家的首套房客戶將可享受利率最低9折優(yōu)惠,。記者了解到，北京農(nóng)商行,、招商銀行,、交通銀行以及部分外資行在北京的一些分支行，或明或暗地“松綁”房貸利率,，但折扣僅在9折至95折,，少數(shù)此前停貸的銀行則恢復(fù)放貸。但“松綁”并不包括二套房,。
房貸放款速度加快
與房貸利率打折相比,，銀行態(tài)度變化在放貸速度上體現(xiàn)也較為明顯。北京達(dá)昕房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司創(chuàng)始合伙人劉東閣對記者表示,，盡管房貸利率下調(diào)幅度較小,，但是對市場影響較大的是，銀行房貸發(fā)放時(shí)間在縮短,。
“上半年在北京想買首套房,，等待貸款的兩三個(gè)月時(shí)間，交易很可能就被銀行拖黃了,，但現(xiàn)在銀行放貸速度明顯快了,。”劉東閣說,。
不過記者在采訪中發(fā)現(xiàn),，盡管房貸“松綁”跡象漸顯，但很多都帶有一定的附加條件,。一些銀行對貸款客戶資質(zhì),、存款、購買理財(cái)產(chǎn)品的要求不少,，銀行對房貸利率優(yōu)惠差別化裁定空間較大,，“松綁”并非普惠政策。
記者從北京多家房地產(chǎn)中介公司了解到,，多數(shù)銀行對貸款客戶的一個(gè)硬性要求,，是“資質(zhì)好、信用好”,。業(yè)內(nèi)人士稱,，一般銀行所謂“資質(zhì)好”,，大多是對于公職或國企人員，這種差別化裁定空間一直都很大,，并非最近才出現(xiàn),。
此外，部分銀行分支結(jié)構(gòu)還要求客戶貸款前需要先存款或購買理財(cái)產(chǎn)品,，數(shù)額不定。交通銀行北京某支行客戶經(jīng)理李先生告訴記者,，如果首套房購買者在該支行有一定存款或購買理財(cái)產(chǎn)品,，會享受利率下調(diào)5%的優(yōu)惠；北京銀行(601169,股吧)某些支行表示,，買理財(cái)產(chǎn)品首套房利率可打9折,；而匯豐、花旗等外資行則對資質(zhì)“非常好”的客戶優(yōu)惠至93折,。
銀行“歪招”或面臨監(jiān)管
記者了解到,，由于國內(nèi)銀行融資成本居高不下，造成銀行對“松綁”房貸仍然比較謹(jǐn)慎,。央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，截至今年6月末，個(gè)人購房貸款增速比上季末低1.7個(gè)百分點(diǎn),。
平安銀行北京某支行個(gè)貸部門客戶經(jīng)理?xiàng)钕壬嬖V記者,，他們依然停做房貸，“因?yàn)橘Y金成本高,�,！泵裆y行上地支行也表示，停掉房貸業(yè)務(wù)已有大半年了,，年底之前不會松動,，公司目前只做經(jīng)營貸款。
與銀行“兩難”境地對比,，購房剛性需求對于房貸利率的敏感程度較高,。業(yè)內(nèi)人士計(jì)算，以200萬元20年期購房貸款計(jì)算,，如果按基準(zhǔn)利率計(jì)算,，月還款金額為14971元/月，利息總額為159.3萬元,；但如果享受9折利率,，則月還款將降至14208元/月，月還款節(jié)省763元,，累計(jì)可節(jié)省利息支出18萬元左右,。在此基礎(chǔ)上，如果增加附加條件，可能給個(gè)人剛需客戶增加一筆不小的隱性成本,。
對此,，有監(jiān)管部門人士表示，銀行“想歪招”落實(shí)差別化住房信貸政策,，可能將面臨價(jià)格服務(wù)方面的監(jiān)管,。今年7月23日召開的國務(wù)院常務(wù)會議，曾明確要求清理整頓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)亂象,，其中就包括“存貸掛鉤”,，十幾家銀行還出臺了整改方案。在此背景下,，銀行需適當(dāng)調(diào)整結(jié)構(gòu)并規(guī)范相關(guān)服務(wù),。
