[ 上半年,，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤8583億元,，同比增長13.96% ]
2014年上半年，不良貸款加速暴露已在市場預(yù)期之內(nèi)。
銀監(jiān)會最新公布數(shù)據(jù)顯示,，截至2014年6月末,，商業(yè)銀行不良貸款余額達(dá)到6944億元,，連續(xù)11個(gè)季度增加,；不良率為1.08%，較年初上升0.08個(gè)百分點(diǎn),。
“經(jīng)濟(jì)增速放緩將使信用風(fēng)險(xiǎn)加重,，部分過剩行業(yè)盤整將使風(fēng)險(xiǎn)暴露增多，非法集資,、民間高利貸,、不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、不審慎的代理業(yè)務(wù)活躍,，并有向銀行業(yè)傳染風(fēng)險(xiǎn)的趨勢,。”在2014年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作暨經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會議上,，銀監(jiān)會主席尚福林如是說,。
不良規(guī)模激增千億
根據(jù)銀監(jiān)會的統(tǒng)計(jì),，今年上半年，商業(yè)銀行不良貸款較去年末上升1023億元,，已經(jīng)超過2013年全年不良貸款增加規(guī)模的992億元,。
“信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體仍保持穩(wěn)定，信用風(fēng)險(xiǎn)有所上升,�,！边@是銀監(jiān)會對上半年商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的分析。
從各類銀行不良貸款情況變化來看,，不良率上升較高的是股份制銀行和城商行,。上半年末，股份制銀行不良貸款余額為1366億元,，較年初上升275億元,，不良貸款率上升0.14個(gè)百分點(diǎn)至1%；城商行不良貸款余額680億元,，較年初增加132億元，不良率上升0.11個(gè)百分點(diǎn)至0.99%,。
6月末,，大型商業(yè)銀行的不良貸款規(guī)模已經(jīng)接近4000億元，不良貸款規(guī)模上升最多,。大型商業(yè)銀行不良貸款余額較年初上升457億元至3957億元,，不良率上升0.05個(gè)百分點(diǎn)至1.05%；農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額較年初增加146億元至872億,，不良率上升0.05個(gè)百分點(diǎn)至1.72%,；外資銀行不良貸款余額增加12億元，不良率上升0.08個(gè)百分點(diǎn),。
此輪不良貸款的加速暴露,，被認(rèn)為是與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢息息相關(guān)。在平安銀行2014年中期業(yè)績發(fā)布會上,，平安銀行行長邵平就表示,，不良貸款的“雙升”與經(jīng)濟(jì)周期有關(guān)，經(jīng)濟(jì)處于下行通道時(shí),，銀行不良率會相應(yīng)上升,。
根據(jù)近期公布中期業(yè)績數(shù)據(jù)的銀行情況來看，不良貸款的“行業(yè)性”,、“區(qū)域性”特征依然強(qiáng)烈,。不良貸款的增加，也在不斷吞噬銀行的撥備,。今年6月末,，商業(yè)銀行撥備覆蓋率為262.88%,，較年初下降19.82個(gè)百分點(diǎn)。
同期,，關(guān)注類貸款在今年上半年亦有明顯上升,。6月末，商業(yè)銀行關(guān)注類貸款規(guī)模為1.64萬億元,，較今年一季度末增加845億元,，關(guān)注類貸款占比為2.55%，較一季度末上升0.05個(gè)百分點(diǎn),。
貸款五級分類中,，關(guān)注類貸款指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款,。
面對銀行的不良壓力,，銀監(jiān)會也要求加大呆賬核銷力度，嚴(yán)格控制信用風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散,。重點(diǎn)監(jiān)控房地產(chǎn),、政府融資平臺、產(chǎn)能嚴(yán)重過剩等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn),，嚴(yán)格管控高杠桿,、多頭授信、涉及非法集資和民間高利貸企業(yè)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn),，及時(shí)處置互保聯(lián)保,、擔(dān)保圈、擔(dān)保鏈,、企業(yè)群和各類倉單融資風(fēng)險(xiǎn),，嚴(yán)防表外風(fēng)險(xiǎn)輸入等。
凈利潤同比增14%
在銀行不良貸款加速暴露的同時(shí),，今年上半年銀行凈利潤保持了平穩(wěn)增長,。上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤8583億元,，同比增長13.96%,。
今年一季度末，商業(yè)銀行凈息差出現(xiàn)滑落,，不過二季度末凈息差再次回到2.6%以上水平,，達(dá)到2.62%。非利息收入占比較一季度末下降1.04個(gè)百分點(diǎn)至23.34%,。
近年來,，監(jiān)管部門也在逐步引導(dǎo)銀行信貸往小微企業(yè)和“三農(nóng)”等方向傾斜。銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年各項(xiàng)貸款比年初增加6.2萬億,，同比增長13.7%,。二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款（不含票據(jù)融資）余額22.5萬億元,，同比增長16.6%,；用于小微企業(yè)的貸款余額19.1萬億元，同比增長16.9%,。
資本充足率方面,，6月末，商業(yè)銀行資本充足率有所提升,。其中資本充足率較去年末上升0.21個(gè)百分點(diǎn)至12.4%,，一級資本充足率上升0.18個(gè)百分點(diǎn)至10.13%。今年二季度末的資本充足率也環(huán)比呈現(xiàn)上升,。
“資本凈額的穩(wěn)步增加和部分商業(yè)銀行經(jīng)核準(zhǔn)開始實(shí)施資本管理高級方法所帶來的資本節(jié)約是二季度資本充足率上升的主要原因,。”銀監(jiān)會分析稱,。
今年4月份工,、農(nóng)、中,、建,、交以及招商銀行6家銀行獲銀監(jiān)會核準(zhǔn)開始實(shí)施資本管理高級方法，市場預(yù)計(jì)會提高銀行資本充足率,。同時(shí)，今年優(yōu)先股試點(diǎn)的開啟,，也被認(rèn)為將進(jìn)一步為銀行資本補(bǔ)充減壓,。
此外，流動性風(fēng)險(xiǎn)近來也備受市場關(guān)注,。2014年二季度末,，商業(yè)銀行流動性比例為47.52%，較上季末上升1.23個(gè)百分點(diǎn),，較年初提高3.5個(gè)百分點(diǎn),；存貸款比例為65.40%，較上季末下降0.49個(gè)百分點(diǎn),。流動性覆蓋率124.8%,，日均存貸比67.4%。
