中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京8月18日訊(記者邢曉宇)近日,,理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)發(fā)布了《中國銀行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告(2013年)》,、《中國銀行業(yè)理財(cái)市場半年度報(bào)告(2014上半年)》,首次披露銀行理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn),、實(shí)際投資收益等數(shù)據(jù),。
據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解,,自銀行理財(cái)產(chǎn)品面市以來,其信息披露規(guī)范性一直裹足不前,。尤其是近兩年,,銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量快速膨脹,及時(shí)的信息披露越來越成為一個(gè)奢侈品,,理財(cái)產(chǎn)品越來越像一本“糊涂賬”,。此次年報(bào)和半年報(bào)的發(fā)布或?qū)⑼黄七@一“藩籬”,,使銀行理財(cái)信息漸趨透明化。
數(shù)據(jù)顯示,,今年上半年,,全國銀行業(yè)理財(cái)市場共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品87718只,累計(jì)募集理財(cái)資金49.41萬億,,較去年同期分別增長31.25%和47.57%,。截至6月30日,全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品51560只,,理財(cái)資金賬面余額12.65萬億元,,較2013年末增長23.54%。
“非標(biāo)”占比降至22.77% 低于“8號文”紅線
數(shù)據(jù)顯示,,截至2014年6月30日,,銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金配置債券及貨幣市場、現(xiàn)金及銀行存款,、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類三類資產(chǎn)占銀行理財(cái)資金投資的全部資產(chǎn)的比重為91.26%,。其中,非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)(即“非標(biāo)”)的占比已由年初的27.49%降至今年6月底的22.77%,,大幅低于“8號文”中規(guī)定的35%的“紅線”,。
據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解,3月27日,,銀監(jiān)會下發(fā)“8號文”,,進(jìn)一步規(guī)范了商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的投資運(yùn)作。按照“8號文”的規(guī)定,,年底之前,,如果還不能將非標(biāo)資產(chǎn)占比降到銀行總資產(chǎn)的4%和理財(cái)產(chǎn)品余額的35%之下就要計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本。
由于許多銀行的理財(cái)產(chǎn)品投資“非標(biāo)”的比率都高于35%,,因此8號文的出臺,,對銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行造成了一定影響,尤其是一些涉及“非標(biāo)項(xiàng)目”較多的銀行,,直接導(dǎo)致了高收益理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量減少,。此次報(bào)告數(shù)據(jù)更是印證了“8”號文對銀行理財(cái)格局的影響。如此看來,,“8號文”的沖擊波威力還真不小,。
兌付客戶收益率揭開面紗
上半年為5.2%較去年大增
數(shù)據(jù)顯示,2013年銀行業(yè)理財(cái)市場預(yù)期收益兌付實(shí)現(xiàn)率為98.83%,。其中,,有78.63%的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際兌付客戶的收益率等于預(yù)期的最高收益率,近八成產(chǎn)品兌付最高收益率。
相比而言,,2014年上半年,,共有82450只理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了兌付,共兌付客戶收益2561.30億元,,加權(quán)平均的年化收益率為5.20%。其中,,有10.44%的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際兌付客戶的收益率要高于預(yù)期的最高收益率,。
整體來看,2014年上半年,,理財(cái)產(chǎn)品兌付客戶收益率總體較去年有較明顯的增長,。針對此,一位國有大行資管部副總經(jīng)理在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道采訪時(shí)表示,,去年“錢荒”以來的整個(gè)下半年,,理財(cái)產(chǎn)品平均收益就一直處于較高水平,加上互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)如火如荼,,使得今年初理財(cái)收益率比較高,,特別是在一季度末,但是二季度以來,,平均收益率一直在下降,。
此外,中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者注意到,,上半年,,共31只產(chǎn)品發(fā)生了虧損,約占兌付產(chǎn)品總數(shù)的0.04%,。虧損的31只產(chǎn)品的平均本金償付比例為90.59%,,絕大部分是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品和代客境外理財(cái)產(chǎn)品。
銀行理財(cái)資金對接實(shí)體 上半年67%投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)
融資手續(xù)繁瑣,、時(shí)間長,、費(fèi)用高等問題是困擾許多企業(yè)的重要難題。8月14日,,國務(wù)院和央行公布融資意見,,十大舉措緩解融資難。其中明確提出,,銀行理財(cái)產(chǎn)品資金來源或運(yùn)用原則上應(yīng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接對接,。
此前,在7月23日的國務(wù)院常務(wù)會議上,,李克強(qiáng)總理提出十條措施降低企業(yè)融資成本,,就包括“縮短企業(yè)融資鏈條,清理不必要的環(huán)節(jié),整治層層加價(jià)行為,,理財(cái)產(chǎn)品資金運(yùn)用原則上應(yīng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接對接”,。
政策的推動(dòng)使得理財(cái)資金投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金量在增加。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查閱報(bào)告發(fā)現(xiàn),,截至2014年6月30日,,12.65萬億理財(cái)資金余額中約有8.48萬億投向了實(shí)體經(jīng)濟(jì),較2013年末增長約1.56萬億元,,占全部理財(cái)資金余額的67.04%,。其余的理財(cái)資金主要投資于貨幣市場工具、代客境外理財(cái)產(chǎn)品等,,用來滿足銀行流動(dòng)性管理和風(fēng)險(xiǎn)管理需求,,以及客戶的個(gè)性化需求。
值得注意的是,,近日,,銀監(jiān)會業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任王巖岫也表示,銀行理財(cái)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,、提高居民利率,、推動(dòng)利率市場化方面都起到積極作用。其中,,70%的理財(cái)產(chǎn)品資金是通過債券和信托直接投資于實(shí)體經(jīng)濟(jì),,30%進(jìn)入貨幣市場,平均年收益為4.13%,,僅2013年就累計(jì)為社會創(chuàng)造4500億的收益,。
此外,理財(cái)資金投向重點(diǎn)監(jiān)控行業(yè)和領(lǐng)域的資金量從2013年末的2406.61億元降到2305.22億元,。其中,,商業(yè)房地產(chǎn)(保障房除外)的余額從922.77億元下降到804.73億元、“兩高一�,!毙袠I(yè)的余額從234.80億元降至157.99億元,、地方政府融資平臺的余額從1249.04億元略升至1342.50億元。