“我們今天來(lái)就是要討個(gè)說(shuō)法,，我們都是從你們銀行貴賓室里購(gòu)買的海滄資本發(fā)行的產(chǎn)品,，如果不是因?yàn)楣ど蹄y行這塊招牌，我們不可能購(gòu)買這樣的產(chǎn)品,，你們銀行應(yīng)該負(fù)什么責(zé)任,？”8月1日下午,，近40名投資者擠在工商銀行東莞厚街支行的貴賓室內(nèi)情緒激動(dòng)地發(fā)問(wèn)。
據(jù)投資者稱,，就在一年前,，該行兩名名為葉樹(shù)旺、林藝紅的營(yíng)業(yè)部理財(cái)經(jīng)理向他們銷售了近4000萬(wàn)元海滄資本發(fā)行的有限合伙理財(cái)產(chǎn)品,，該批投資者的個(gè)人購(gòu)買金額從30萬(wàn)至600萬(wàn)元不等,。但隨著7月份海滄資本原法定代表人姜濤“跑路”，4億理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法兌付，這些投資者變成了“受害者”,。
多家代銷機(jī)構(gòu)卷入
海滄資本官網(wǎng)顯示,，海滄資本成立于2009年，旗下公司包括河北海滄投資管理有限公司和北京海滄投資管理有限公司,。截至2013年底,，海滄資本管理的資產(chǎn)規(guī)模逾15億。
在姜濤任海滄資本法定代表人期間,，海滄投資發(fā)行的“華瑞房地產(chǎn)項(xiàng)目投資基金一期”,，“依林山莊FD項(xiàng)目投資基金”一期、二期,、三期,，“海滄·瑞泰房地產(chǎn)投資基金—大業(yè)里舊城改造項(xiàng)目”，以及深圳市金凡茗財(cái)富管理有限公司（下稱“深圳金凡茗”）與海滄投資聯(lián)合發(fā)行的“金凡茗·飛龍房地產(chǎn)投資基金”,、“海滄·友聯(lián)光電科技投資基金一期”,、“海滄·融投保函項(xiàng)目債權(quán)投資基金一期”等有限合伙基金，項(xiàng)目總額合計(jì)超過(guò)5億元人民幣,。
其中,，依林山莊FD項(xiàng)目一期延期后完成兌付，而包括友聯(lián)光電,、融投保函項(xiàng)目,、飛龍房地產(chǎn)都是在去年9月份之后發(fā)行的，還沒(méi)有到兌付日,。
據(jù)媒體報(bào)道,，海滄資本可查的6個(gè)有限合伙產(chǎn)品均存在超募情況，其合同規(guī)定總金額約為4億元,，而實(shí)際認(rèn)購(gòu)金額達(dá)到了5.36億元,，但1.36億超募資金去向已不明。另外,，本應(yīng)投向融資方的4億元資金中,，亦有3億不知所終。也就是說(shuō),，有4億多元的資金存在問(wèn)題,。
而目前卷入海滄資本跑路事件的已知受損投資者達(dá)300多名，包括個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者,，分布于北京,、上海、天津,、廣東,、石家莊和福建等多地,，被卷走金額近4億元人民幣，除了工商銀行東莞厚街支行外,，包括上海,、深圳多家第三方理財(cái)銷售機(jī)構(gòu)也卷入其中。
“據(jù)我所知,，就有5至10家第三方銷售機(jī)構(gòu)，我自己是從一家叫做深圳金凡茗的第三方理財(cái)公司購(gòu)買的海滄的產(chǎn)品,�,！币幻虾Ｍ顿Y者對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》說(shuō)，上海本地的投資者幾乎都是從第三方理財(cái)購(gòu)買的該產(chǎn)品,。
投資者稱,，與其他地方投資者不同的是，東莞的投資者高度集中于一家銀行的兩個(gè)理財(cái)經(jīng)理,。但7月上旬,，東莞的投資者先后接到葉樹(shù)旺的電話，被告知姜濤跑路了,，產(chǎn)品出了問(wèn)題,，無(wú)法兌付，投資者們慌作一團(tuán),。
“那個(gè)時(shí)候我還在臺(tái)灣,，是另外一家銀行的理財(cái)經(jīng)理電話給我說(shuō)海滄的產(chǎn)品出了問(wèn)題，投資者"大部隊(duì)"已經(jīng)去河北報(bào)案,，我即刻買機(jī)票回來(lái),，當(dāng)我去河北石家莊報(bào)案的時(shí)候，遇到了全國(guó)各地趕來(lái)的投資者,�,！蓖顿Y者李麗（化名）對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》說(shuō)。
李麗說(shuō),，在全國(guó)投資者報(bào)案以后,，目前該案已經(jīng)在河北石家莊進(jìn)入法律程序。
理財(cái)經(jīng)理的角色
說(shuō)到葉樹(shù)旺,，投資者劉云（化名）顯得一肚子火：“這個(gè)理財(cái)經(jīng)理,，為了賣這個(gè)產(chǎn)品，一天打十幾個(gè)電話給我,，我賬戶里面有一筆資金到期,，他在前一天就知道了，然后就使勁打電話給我,，說(shuō)海滄這個(gè)產(chǎn)品收益高,，讓我購(gòu)買,。”
根據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者從多名投資者手中拿到的一份不完整的購(gòu)買名單顯示：投資者從葉樹(shù)旺手中購(gòu)買了包括海滄資本發(fā)行的4款有限合伙產(chǎn)品外,，還包括其他4款有限合伙產(chǎn)品,，購(gòu)買時(shí)間從2013年1月6日至2014年1月27日，產(chǎn)品期限為12個(gè)月或18個(gè)月,，年利率從10%至12%不等,。但該名單的真實(shí)性目前尚未可知。
葉樹(shù)旺已于2013年8月從工商銀行離職,，此后任職于中信銀行,。對(duì)此，中信銀行東莞分行辦公室發(fā)給本報(bào)的回應(yīng)稱：“我行從沒(méi)有代銷過(guò)或銷售過(guò)任何關(guān)于河北海滄投資公司的產(chǎn)品,，葉樹(shù)旺也是于2013年9月才到我行工作,，并于2014年6月已離職，現(xiàn)也已不是我行員工,�,！�
8月1日上午，這批投資者先后去了東莞市公安局報(bào)案及東莞銀監(jiān)分局反映情況,。
“東莞銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)接待的人說(shuō),，他們只能依照行政手段來(lái)處理這個(gè)事情，現(xiàn)在沒(méi)有證據(jù)能夠證明這個(gè)是銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品,，因?yàn)檫@個(gè)理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有進(jìn)銀行的賬目,。”劉云說(shuō),，“難道我們這么多人不是證據(jù)嗎,？”
劉云同時(shí)提出能否調(diào)出工商銀行東莞厚街支行的監(jiān)控錄像，但東莞銀監(jiān)分局人士表示銀行的錄像只保留3個(gè)月,。
8月1日下午,，這批投資者來(lái)到工商銀行東莞厚街支行，于是就出現(xiàn)了本文開(kāi)頭的一幕,。
“你們的心情我理解,，我很同情，在企業(yè)里面總有害群之馬,，但應(yīng)該以法律為準(zhǔn)則,，任何事情絕對(duì)要通過(guò)法律來(lái)保障自己的權(quán)利，我不是第一天當(dāng)行長(zhǎng),，我的部下絕對(duì)沒(méi)有去做任何違反國(guó)家規(guī)定,、違反銀行規(guī)定的事情�,！痹诠ど蹄y行東莞厚街支行的貴賓室內(nèi),，一名接待投資者的負(fù)責(zé)人在現(xiàn)場(chǎng)說(shuō),，“我們一定會(huì)保障客戶的合法權(quán)益，我們所有對(duì)外代理的理財(cái)產(chǎn)品全部有風(fēng)險(xiǎn)提示,，有銀行的簽章,，還有大家親自簽名的……”
不過(guò)，投資者對(duì)此并不買賬,。
銀行的責(zé)任
“這不是我們銀行代理的產(chǎn)品,，其他的信息你可以找我們專門負(fù)責(zé)媒體的部門�,！惫ど蹄y行東莞厚街支行的一名負(fù)責(zé)人在接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)說(shuō),。
一名接近銀監(jiān)系統(tǒng)人士對(duì)本報(bào)記者分析，像這種案例按理來(lái)說(shuō)銀行是應(yīng)該負(fù)有一定責(zé)任的,，但銀行也可以把責(zé)任全部推掉，因?yàn)闆](méi)有法律或規(guī)章制度規(guī)定銀行理財(cái)經(jīng)理私自銷售理財(cái)產(chǎn)品,，銀行應(yīng)該負(fù)有何種責(zé)任,。
據(jù)本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，僅今年上半年就有35億有限合伙產(chǎn)品到期無(wú)法兌付,，這其中就有一部分是通過(guò)銀行理財(cái)經(jīng)理私自銷售出去的,。
《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》明確指出：本辦法所稱商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售是指商業(yè)銀行將本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶宣傳推介、銷售,、辦理申購(gòu),、贖回等行為。
因此,，對(duì)于代銷包括保險(xiǎn),、基金、信托等在內(nèi)的第三方產(chǎn)品,，各家銀行一般會(huì)經(jīng)過(guò)“分行批準(zhǔn)和總行報(bào)備”等流程,。近年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門也在大力打擊私售行為,，但是,，在實(shí)際操作過(guò)程中，總有銀行理財(cái)經(jīng)理鋌而走險(xiǎn),，在銀行網(wǎng)點(diǎn)公開(kāi)“私售”理財(cái)產(chǎn)品,。
一名信托內(nèi)人士對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》說(shuō)，銀行理財(cái)經(jīng)理之所以有如此大的動(dòng)力私售理財(cái)產(chǎn)品,，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)所畏懼,，也是因?yàn)檫@其中巨大的收益。
“早些年信托產(chǎn)品找銀行代銷,，給的傭金只有1%,，甚至不到1%,，而現(xiàn)在市場(chǎng)上有些小的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)發(fā)行的有限合伙產(chǎn)品，如果找理財(cái)經(jīng)理代銷,，給到的傭金達(dá)到5%至6%,。”上述信托業(yè)內(nèi)人士說(shuō),，“我知道有種類似于包銷的做法,，即包銷給理財(cái)經(jīng)理幾千萬(wàn)的額度，理財(cái)經(jīng)理售完后給到的傭金將會(huì)更高,�,！�
另外，有多名投資者對(duì)本報(bào)稱,，不僅僅是工商銀行東莞厚街支行存在理財(cái)經(jīng)理私售理財(cái)產(chǎn)品的情況,，東莞另外兩家銀行也存在類似的情況。對(duì)此,，本報(bào)記者將進(jìn)一步追蹤報(bào)道,。
