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互聯(lián)網(wǎng)金融一直是個(gè)不甘冷清的市場,，“寶寶”類貨幣基金收益率下降，銷售降溫后,，多家公司又推出了新花樣,。作為近期網(wǎng)絡(luò)上熱門的投資理財(cái)項(xiàng)目，票據(jù)寶和金銀貓的票據(jù)貸產(chǎn)品受到了投資者的熱捧,。簡單來說,，票據(jù)貸就是指票據(jù)收款人在票據(jù)到期前將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貸款人，并先期付給一定利息而取得現(xiàn)款的一種資金融通方式,。
記者體驗(yàn)了下這兩家平臺(tái)的票據(jù)貸理財(cái)產(chǎn)品,，從投資年化收益率、投資認(rèn)購金額,、投資回報(bào)期限,、投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等幾個(gè)方面來對(duì)兩個(gè)平臺(tái)稍作分析。
這兩個(gè)平臺(tái)的產(chǎn)品申購流程都十分簡單,，投資者只需在網(wǎng)站注冊(cè)賬號(hào),，并將資金打入第三方支付平臺(tái)，之后就可以挑選合適的理財(cái)產(chǎn)品,，填寫好認(rèn)購金額和份數(shù),，點(diǎn)擊“立即認(rèn)購”即可完成。票據(jù)寶,、金銀貓對(duì)應(yīng)的第三方支付平臺(tái)分別為國付寶和銀生寶,。記者在應(yīng)用商店搜索發(fā)現(xiàn)，金銀貓手機(jī)app已經(jīng)上線,，通過app可及時(shí)掌握產(chǎn)品動(dòng)態(tài),，申購還款更加便捷，而其它票據(jù)貸產(chǎn)品未有類似應(yīng)用,，金銀貓?jiān)诓僮鞅憬萆细鼊僖换I,。
目前兩個(gè)平臺(tái)的票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品7日年化收益率均為7%左右。此前,，票據(jù)寶曾與新浪微財(cái)富平臺(tái)聯(lián)手,，在世界杯期間推出的一款票據(jù)貸產(chǎn)品收益率年化達(dá)到9.8%。
在認(rèn)購金額上和回報(bào)期限上,，票據(jù)寶理財(cái)項(xiàng)目近10期產(chǎn)品投資門檻均為1元,，還款期限從37天-69天不等；金銀貓的票據(jù)貸產(chǎn)品銀企眾盈項(xiàng)目近10期投資門檻為1-100元,，還款期限從43天-106天不等,。可以看出,，票據(jù)寶在投資金額和回報(bào)期限上更為靈活,，略勝一籌。
在投資者最為關(guān)注的風(fēng)控方面,，兩家平臺(tái)各有措施,，并且均號(hào)稱唯一的風(fēng)險(xiǎn)是“銀行倒閉”。兩家平臺(tái)所涉票據(jù)都由銀行保管,，投資者資金都是由第三方支付平臺(tái)打給融資企業(yè),。在已還款項(xiàng)目數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)中，票據(jù)寶為85期,，金銀貓為1213期,，歷史壞賬則都顯示為0。
根據(jù)平臺(tái)網(wǎng)站資料顯示,，金銀貓平臺(tái)成立時(shí)間相對(duì)較早,，成立于2013年，是國內(nèi)首家推出票據(jù)貸的平臺(tái),，而票據(jù)寶則是今年6月份剛剛成立,。此外,，金銀貓開啟了一種名為“P2B+O2O+社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)”的創(chuàng)新經(jīng)營模式。投資者不但可在網(wǎng)上購買理財(cái)產(chǎn)品,，還可到其開在社區(qū)內(nèi)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)線下購買,，與銷售人員面對(duì)面溝通，服務(wù)更加專業(yè),。
每個(gè)票據(jù)理財(cái)盡管有銀行承兌匯票作為抵押,，但并不表示完全沒風(fēng)險(xiǎn)。銀行的分析人士認(rèn)為,，票據(jù)理財(cái)存在克隆票,、延遲支付等風(fēng)險(xiǎn)，最大的風(fēng)險(xiǎn)就是虛假票據(jù),。還是那句話,，理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎,。
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