近年來,，銀保業(yè)務(wù)成為諸多中小保險公司沖擊規(guī)模、提高排名的一大捷徑,，但也帶來諸多隱患,，相關(guān)投訴也逐年增多，銷售誤導(dǎo)屢見不鮮,。對此,，深圳保監(jiān)局和深圳銀監(jiān)局日前聯(lián)合下發(fā)通知，進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù),，保護消費者合法權(quán)益,。
通知要求，商業(yè)銀行作為銀保業(yè)務(wù)銷售行為的實施主體,，要嚴格規(guī)范銷售行為,，按規(guī)定做好投保人需求分析和風(fēng)險承受能力測評、產(chǎn)品介紹,、風(fēng)險提示,、猶豫期權(quán)益告知等工作，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶,。
根據(jù)監(jiān)管內(nèi)容,，商業(yè)銀行要加強對所屬銷售人員的管理，嚴禁其銷售未經(jīng)授權(quán)的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品,，嚴禁銷售保險公司或保險中介機構(gòu)私自制作的理財產(chǎn)品,。加強銷售行為的痕跡化管理，鼓勵商業(yè)銀行對銷售過程錄音錄像或進行售后回訪,。
根據(jù)新的要求,，保險公司要加強核保管理，對產(chǎn)品適合性,、客戶信息真實性,、客戶投保意愿等進行審查,。將按規(guī)定做好回訪工作,，確保猶豫期內(nèi)對1年期以上的產(chǎn)品進行100%回訪,。保險公司要建立投保單信息審查制度。發(fā)現(xiàn)客戶信息不真實或由其他人員代簽名的,，尚未承保的,，不得承保；已承保的,，應(yīng)及時更正,。商業(yè)銀行及其銷售人員應(yīng)確保將完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司,。
在發(fā)生客戶投訴,、退保糾紛等事件時，保險公司和商業(yè)銀行實行首問負責(zé)制度,，不得拖延,、相互推諉，要及時采取措施,，妥善解決,。需要對客戶損失進行賠償?shù)模幚砗箅p方根據(jù)約定和實際情況確定雙方責(zé)任,、承擔(dān)損失,。雙方應(yīng)當在代理協(xié)議中約定責(zé)任劃分和損失分擔(dān)的原則、方法等,。
保險公司和商業(yè)銀行要建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處置機制,，共同制定重大事件處置辦法。根據(jù)風(fēng)險狀況適時開展聯(lián)合應(yīng)急演練,，提高應(yīng)急處置能力,。發(fā)生群訪群訴、群體性退保等重大事件,，保險公司和商業(yè)銀行相關(guān)負責(zé)人應(yīng)當依據(jù)重大事件處置辦法,，第一時間到達現(xiàn)場，積極處理,，防止因處置不當演變成系統(tǒng)性風(fēng)險,。
深圳市保險同業(yè)公會和深圳市銀行業(yè)協(xié)會將共同制定重大事件聯(lián)合處置辦法示范文本，供保險公司和商業(yè)銀行參考,，推動雙方建立健全聯(lián)合應(yīng)急處置機制,。共同編制聯(lián)合應(yīng)急演練指引，指導(dǎo)保險公司和商業(yè)銀行開展應(yīng)急演練,。每年至少組織開展1次行業(yè)范圍的聯(lián)合應(yīng)急演練,，提高行業(yè)應(yīng)急處置能力。同時深圳保監(jiān)局,、深圳銀監(jiān)局建立聯(lián)合工作機制,，依法對銀保業(yè)務(wù)開展情況進行監(jiān)督檢查,，對違反相關(guān)規(guī)定的機構(gòu)和個人依法給予行政處罰；涉嫌犯罪的,，依法移交司法機關(guān)追究刑事責(zé)任,。
