區(qū)分理財產(chǎn)品和銀行平臺,簡單實用的方法是看簽署合同的落款,。按照慣例,,合同中甲方一般代表投資者,銀行理財產(chǎn)品中,,乙方是銀行,,若牽涉第三方,要仔細辨別銀行所處的位置和承擔的責任,。
青島的王女士近日卷入輿論的漩渦,,原因是其用于投資的180萬元縮水至1萬元,一怒之下王女士將投資所在銀行告上法庭,,目前此案正在審理當中,。
王女士是原深圳發(fā)展銀行青島分行南京路支行客戶,2011年4月,,她在該行理財經(jīng)理建議下,,簽訂《委托理財合同》并與銀行簽訂《深圳發(fā)展銀行有限公司貴金屬交易交收代理協(xié)議書》之后,拿出180萬元購買了一份名為聚金寶的產(chǎn)品,。隨后,,王女士很快獲得收益,180萬元本金為她賺取了90余萬元收益,,但好景不長,。進入9月份,金價暴跌,,王女士的賬戶僅余1萬,。
昨日,證券時報記者聯(lián)系到王女士,她表示已向法院提出訴訟,,不過目前并沒有收到法院排期審理的通知,。她表示,在簽訂合約時,,銀行理財經(jīng)理稱這款產(chǎn)品每年收益為10%,,即使出現(xiàn)虧損,仍保證支付不低于每年5%的收益,,而180萬元縮水至1萬元的現(xiàn)實讓她難以接受,。
而對此,銀行方面也作出回應(yīng),,已更名為平安銀行的深發(fā)展表示,,該客戶辦理的是黃金T+D業(yè)務(wù),并非銀行理財業(yè)務(wù),,銀行作為第三方僅為客戶提供交易平臺,。
前者稱是每年保本5%的理財產(chǎn)品,后者表示是交易平臺,,王女士和銀行各執(zhí)一詞,,孰是孰非還需等待法院判決,但留給投資者更多警示,。理財產(chǎn)品是銀行為投資者提供綜合理財服務(wù),,但銀行的平臺服務(wù)卻截然不同,兩者具有顯著區(qū)別,。
理財師姜龍軍認為,,在平臺業(yè)務(wù)中,銀行只是為此業(yè)務(wù)的資金賬戶進行托管,,并提供交易平臺,,并不直接操作賬戶資金,也不承擔賬戶交易所產(chǎn)生的任何風險,,以黃金T+D為例,,其是上海黃金交易所提供的,供投資者買賣黃金的平臺,。而銀行作為交易所的會員,,為投資者買賣進行服務(wù),好比股民在不同的證券公司開戶,,但都是在滬深兩市進行交易,。
那應(yīng)如何區(qū)分理財產(chǎn)品和銀行平臺?姜龍軍認為,,有一個簡單而實用的方法,,即看簽署合同的落款。“按照慣例,,在合同中甲方一般代表投資者,,在銀行理財產(chǎn)品中,乙方是銀行,,若牽涉進入第三方,,則要仔細辨別銀行所處的位置和承擔的責任。比如在開設(shè)股票投資賬戶中,,簽署方有投資者、證券公司和銀行,,銀行承擔的是監(jiān)管資金安全的責任,。”
事實上,,與王女士一樣,,除王女士外,還有4人在理財經(jīng)理的建議下進行了黃金投資,,而這4人都與一家名為北京恒紫金投資顧問有限責任公司的機構(gòu)簽訂了代理理財協(xié)議,,正是典型的第三方。
深圳一國有商業(yè)銀行理財師表示,,王女士的180萬元在較短時間內(nèi)縮水到1萬元,,跌幅超過99%,而同期黃金跌幅不到20%,,原因就在于黃金T+D實行保證金交易,,當投資者倉位較高而黃金波動較大的情況下,存在爆倉的風險,,這是在股票投資和銀行理財產(chǎn)品都不會出現(xiàn)的現(xiàn)象,。