競爭已處于白熱化的國內(nèi)信用卡市場,，如今正承受著外資行更巨大的挑戰(zhàn)。據(jù)證券時報記者了解,，花旗銀行已成為繼東亞銀行后,，第二家布局國內(nèi)信用卡市場的外資行，也成為首家在國內(nèi)獨(dú)立發(fā)行信用卡的全球性銀行,。
多家中資銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士指出,，外資行信用卡業(yè)務(wù)主打高端路線和全球化服務(wù)，但其不免年費(fèi)的業(yè)務(wù)策略有可能會遭遇“水土不服”的尷尬,。
全球化服務(wù)成賣點(diǎn)
數(shù)據(jù)顯示,，截至2012年二季度末，我國信用卡發(fā)卡量為3.02億張,，環(huán)比增長4%,，同比增長17.4%。我國信用卡數(shù)量的快速增長得益于越來越多的消費(fèi)者將信用卡作為首選支付結(jié)算方式,。
伴隨這一數(shù)據(jù)增長的,，是國內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)白熱化的競爭態(tài)勢。在規(guī)模效應(yīng)的影響下，眾多內(nèi)資銀行追求的依舊是發(fā)卡數(shù)量這一指標(biāo),。
“目前銀行的思路是,，先爭取數(shù)量，形成規(guī)模效應(yīng)后才能形成客戶分層的保障,�,！爸行陪y行信用卡中心相關(guān)人士表示，目前國內(nèi)信用卡的普遍現(xiàn)狀是,，信用卡產(chǎn)品附加值低,，客戶難以感受到差異化、精細(xì)化服務(wù),，大量休眠卡和問題卡隨之產(chǎn)生,。
國內(nèi)信用卡的發(fā)行促銷手段花樣繁多，消費(fèi)者辦卡時往往更關(guān)注禮品而非發(fā)卡行的服務(wù)和價值,。
而目前無論對于需要固守戰(zhàn)場的中資行還是搶灘的外資銀行,，品牌和全球化才是其競爭力的最終體現(xiàn)。
花旗中國個人銀行業(yè)務(wù)部總裁周永贊表示,，外資行在中國獨(dú)立發(fā)行信用卡最大優(yōu)勢在于品牌,。記者查閱花旗用卡內(nèi)容介紹發(fā)現(xiàn)，其發(fā)行的五種信用卡由消費(fèi)產(chǎn)生的積分終身有效,，積分還可以分享和轉(zhuǎn)移,，這與國內(nèi)信用卡通常設(shè)置一定積分有效期有所不同。
“永久性的積分服務(wù)只是花旗信用卡特色之一,�,！被ㄆ煦y行（中國）有限公司董事長、花旗中國首席執(zhí)行官歐兆倫向記者表示,�,；ㄆ煦y行目前是全球信用卡發(fā)卡量最大的銀行，數(shù)據(jù)顯示其信用卡每年的業(yè)務(wù)收入約為30億美金,。歐兆倫認(rèn)為,，花旗信用卡現(xiàn)階段更注重質(zhì)量競爭，雖然開卡標(biāo)準(zhǔn)與內(nèi)資銀行差別不大,，但審核會更細(xì)致,、更有針對性。從花旗銀行在其他國家和地區(qū)的信用卡發(fā)行情況分析,，高質(zhì)量的全球服務(wù)是提升發(fā)卡數(shù)量的有效手段,。
政策推動下，中外資銀行在信用卡市場短兵相見的日子越來越近,�,！案淖償�(shù)量為王的粗放式經(jīng)營模式，提升內(nèi)資銀行信用卡在國外市場的使用便利性已非常迫切�,！鄙鲜鲋行陪y行信用卡中心相關(guān)人士表示,。
年費(fèi)高于內(nèi)資行
相比內(nèi)資銀行信用卡，外資銀行信用卡的年費(fèi)相對較高,。
據(jù)花旗銀行新近公布的花旗禮享信用卡費(fèi)率表,，禮享信用卡主卡年費(fèi)為300元/卡，附屬卡為150元/年,，其中,，主附卡合格消費(fèi)累計滿3萬元/年，方可豁免主卡次年年費(fèi),；花旗銀行禮程信用卡更是沒有年費(fèi)減免條件,。
對于花旗信用卡偏高的年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，花旗亞太區(qū)首席執(zhí)行官卓曦文認(rèn)為,，高端用戶并不吝嗇年費(fèi),，因?yàn)楹侠淼哪曩M(fèi)是與全球化服務(wù)、多樣化優(yōu)惠掛鉤的,。據(jù)悉,，花旗銀行在新加坡發(fā)行的一款信用卡年費(fèi)高達(dá)4000美元，持卡客戶可以享受全球禮賓服務(wù),�,！斑@種信用卡深受當(dāng)?shù)馗叨松虅?wù)客戶喜愛，因此構(gòu)架在完善的全球化服務(wù),、誘人的商鋪優(yōu)惠創(chuàng)新政策上的合理收費(fèi)是被認(rèn)可并接受的,。”周永贊表示,，雖然這在中國可能需要一定的過程,。
東亞銀行信用卡中心人士也表示，對富有價值的服務(wù)進(jìn)行合理收費(fèi)定價正逐步被國內(nèi)市場接受,，年費(fèi)應(yīng)該成為信用卡收入的重要組成部分。
不過,，部分中資銀行人士對外資行信用卡采取高額年費(fèi)策略較有異議,，一位股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，國內(nèi)信用卡的收入結(jié)構(gòu)以客戶透支利息收入和手續(xù)費(fèi)為主,，目前國內(nèi)發(fā)行的絕大多數(shù)信用卡基本是每年5~6次刷卡就可免次年年費(fèi),，對持卡者消費(fèi)金額限制不多。這與國內(nèi)客戶的消費(fèi)特點(diǎn)和習(xí)慣相符,；但外資行的高額年費(fèi)策略,，可能會受到部分高端客戶的歡迎，但很難把發(fā)卡量提上去。
此外,，在開卡,、取現(xiàn)、滯納金等方面,，外資行相較中資行并無優(yōu)惠,。據(jù)花旗銀行信用卡與無擔(dān)貸款部銷售專員表示，“分支行的直銷網(wǎng)點(diǎn)只能搜集潛在客戶信息,，不附送任何禮品,。”
另據(jù)東亞銀行此前發(fā)行的第一張人民幣信用卡資料看,，其年費(fèi)比當(dāng)年大部分中資銀行要高出兩成,，掛失費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)和滯納金等也比中資銀行高出三到五成左右,。