未來銀行什么樣,？在2012年夏季達沃斯的“未來金融”分論壇上,，海內(nèi)外銀行高管和專家,，與公眾分享了銀行正在發(fā)生的變化：傳統(tǒng)業(yè)務(wù)正在面臨移動支付,、“人人貸”等新興業(yè)務(wù)的沖擊,，網(wǎng)上銀行正在取代物理網(wǎng)點,，銀行呈現(xiàn)“全能”的綜合化經(jīng)營特征。
足不出戶轉(zhuǎn)賬付款 網(wǎng)上銀行取代物理網(wǎng)點
“過去是到銀行排隊買理財產(chǎn)品,，去得晚就賣光了�,，F(xiàn)在開通網(wǎng)上銀行就能直接購買,，省時又省力�,！痹谔旖蛞患腋咝９ぷ鞯睦钕几嬖V記者,。記者采訪中發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)銀行已經(jīng)開通網(wǎng)上銀行,，且業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)大幅增長的態(tài)勢,。這不僅幫助銀行降低了開設(shè)網(wǎng)點的成本，也幫客戶節(jié)省了時間和精力,。
“過去是金融精英階層在做貸款,，將來，老百姓人人可以自己做金融,�,！闭猩蹄y行行長馬蔚華在論壇上表示。
以工商銀行為例,，據(jù)統(tǒng)計,，今年上半年，工行電子銀行業(yè)務(wù)的交易額達160萬億元,，累計辦理的業(yè)務(wù)筆數(shù)達171億筆,。目前，工行電子渠道完成的業(yè)務(wù)量在全部業(yè)務(wù)量中的占比已達到73%以上,。
招商銀行的個人理財產(chǎn)品,，不僅通過網(wǎng)上銀行滾動發(fā)售，還通過手機,、平板電腦等移動終端進行銷售,。相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，由于虛擬渠道打破了傳統(tǒng)的區(qū)域分割,，產(chǎn)品直接面對所有零售客戶,，整體銷售效果“出乎意料的好”。
當(dāng)前,，銀行還面臨網(wǎng)絡(luò)信貸強有力的挑戰(zhàn),。知名網(wǎng)絡(luò)信貸公司——“人人貸”的公告顯示，今年上半年,，有1700名資金需求者向超過10000名理財者募集了資金,，交易量達到1.3億元。
馬蔚華引用比爾·蓋茨的話說：“傳統(tǒng)銀行若不改變,，將是21世紀(jì)行將滅絕的恐龍,。”他認(rèn)為，商業(yè)銀行必須借助互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,，主動適應(yīng)變革,。“招行從最初開始做零售金融,，到此后借助互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展,，現(xiàn)在網(wǎng)上金融對傳統(tǒng)網(wǎng)點已有超過90%的替代功效�,！�
隨時隨地手機付款 移動支付取代傳統(tǒng)支付
“我們預(yù)計2015年全球移動客戶將達到10億人,，移動支付金額將達到1萬億美元。亞洲69%的客戶愿意使用電子交易,，這是一個非常重要的趨勢,。”渣打集團執(zhí)行董事兼亞洲區(qū)行政總裁白承睿說,。
所謂移動支付,，就是指銀行客戶將賬戶與手機綁定，從而實現(xiàn)隨時隨地轉(zhuǎn)賬消費,。
移動支付的興起,，與信息技術(shù)飛速發(fā)展以及手機上網(wǎng)普及密切相關(guān)。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布的《第30次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示,，截至今年6月底,，中國網(wǎng)民數(shù)量達到5.38億，其中,，手機網(wǎng)民規(guī)模達到3.88億,。手機首次超越臺式電腦，成為第一大上網(wǎng)終端,。
與會嘉賓提出,，信息技術(shù)的發(fā)展會影響人的生活，進而產(chǎn)生對金融服務(wù)的需求,。這就決定了,，銀行只有發(fā)展以科技、互聯(lián)網(wǎng)為支撐的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品,，才能在市場中占據(jù)先機,。一位參會嘉賓還大膽預(yù)測：“中國在發(fā)展移動支付領(lǐng)域具有先天的優(yōu)越性，發(fā)展?jié)摿Τ^任何一個國家,�,！�
數(shù)據(jù)顯示，去年全球移動支付總額為2400億美元,，到2015年這一數(shù)字若達到業(yè)界預(yù)計的1萬億美元,，移動支付年均增長率將達40%,。
“雖然商業(yè)銀行是一個傳統(tǒng)行業(yè)，但是科技進步能夠改變社會需求,，也就進而改變銀行的服務(wù)功能�,！瘪R蔚華等銀行高管表示,，在信息革命的影響下，移動支付潛力巨大,，如果銀行能夠適應(yīng)這一發(fā)展趨勢,，就會面臨非常廣闊的市場。
享受一站式服務(wù) 銀行呈現(xiàn)全能化特征
隨著金融市場以及客戶需求多元化的發(fā)展,，銀行業(yè)務(wù)與非銀行業(yè)務(wù)之間正在出現(xiàn)交叉,、合作乃至競爭的態(tài)勢，銀行綜合化發(fā)展勢不可擋,。
摩根大通亞太區(qū)首席執(zhí)行官杰夫·艾爾文在達沃斯論壇上指出,，未來銀行是要根據(jù)企業(yè)需求來服務(wù)的，服務(wù)內(nèi)容可能包括股市融資,、并購融資,、信貸、理財?shù)榷囗梼?nèi)容,。
實際上,，當(dāng)前中國銀行業(yè)早已顯現(xiàn)出全能化的發(fā)展趨勢。許多銀行擁有保險,、基金,、信托、證券等多個金融牌照,，并發(fā)展理財,、投行、國際業(yè)務(wù)等多種業(yè)務(wù),�,！澳壳埃袊延�18家銀行擁有投行業(yè)務(wù),，短短五年內(nèi),，中國銀行業(yè)在亞太區(qū)投行業(yè)務(wù)的占比從4%增長到了17%�,！苯芊颉ぐ瑺栁恼f,。
“雖然目前中國銀行體制仍是分業(yè)管理，但綜合化經(jīng)營模式已經(jīng)列入政府的視野,，中國銀行業(yè)的國際化也在加大力度,。而且,，政府和監(jiān)管機構(gòu)對銀行這些轉(zhuǎn)變的態(tài)度是積極的�,！瘪R蔚華說,。
廣發(fā)銀行行長利明獻則表示：“信托、保險,、證券,、理財平臺都想做銀行的生意，但一般民眾都相信,，銀行是最值得信賴的機構(gòu),，因此很多產(chǎn)品都需要經(jīng)過銀行這個渠道來銷售，這些業(yè)務(wù)又對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)形成了競爭壓力,。我們認(rèn)為,，未來不同的產(chǎn)品、服務(wù)將整合在中國銀行業(yè)的金融服務(wù)中,，形成銀行全方位的金融服務(wù)平臺,。”