金華市民小戴最近在某銀行網(wǎng)站上買了一個iPhone
4s手機,，“上面標(biāo)著原價4998元,，銀行特價4738元，還特別說明不需要手續(xù)費,�,！笨粗嵒�,，小戴也就沒多算一算，直接選擇了“215.17元×24期”的分期付款,。
直到這兩天,，小戴才反應(yīng)過來,，她買的手機并沒有便宜，付完24期的總價反而還超過了4998元的原價,。
近兩年,，信用卡分期付款購物的推廣力度挺大，銀行總是把宣傳的重點集中在“免息”或者“免手續(xù)費”上,。但是,，面對免息和免手續(xù)費的誘惑，消費者真得留個心眼,。
免手續(xù)費的誘惑：支付總額往往高于產(chǎn)品原價
第一種誘惑是“免手續(xù)費”,。通常來說，這種誘惑出現(xiàn)在銀行自己的購物網(wǎng)站上,，網(wǎng)站會推出多種期數(shù)付款的選擇,。但是，選擇不同期數(shù),，最后支付總價并不一樣,。以小戴購買的手機為例，記者算了這樣一筆賬,。
可以看出,，支付的期數(shù)越多，每期支付的金額越少,，最后實付總價與銀行特價之間的差價就越大,。也就是說，雖然銀行承諾了不收手續(xù)費,，但消費者依然要支付比銀行特價更多的錢,。
記者按網(wǎng)站上的客服電話打了過去，對方表示網(wǎng)站上的價格是統(tǒng)一設(shè)定的,，如果沒有手續(xù)費,，那多出部分的金額應(yīng)該就是利息，具體情況他們也不是很了解,。
免息的誘惑：其實很可能要多付一筆手續(xù)費
第二種是“免息”的誘惑,。一般來說，是消費者在商場使用信用卡消費后,，向銀行申請該筆消費免息分期支付,。這種情況下，利息是免掉了,，但銀行要向消費者收取一筆手續(xù)費,。某商業(yè)銀行的王先生透露，各銀行間的手續(xù)費并不完全相同，以24期為例,，有的費率差已經(jīng)達到4%以上,。
銀行手續(xù)費的收取方式，主要分第一期支付全額手續(xù)費和分攤到各期兩種情況,。如果想要提前還款,，全額支付的手續(xù)費不再退回；若是分攤到各期支付的,，剩余期數(shù)的手續(xù)費將不用再支付,；如果退貨退款，手續(xù)費也不會退回給消費者,；如果逾期未付款,，將影響到個人的信用記錄，銀行會采取催賬行動,。
當(dāng)然了,，有一種特殊情況是，有商場和銀行合作搞活動,。消費者可以直接在商場的分期支付POS機上刷卡,，商場會按照和銀行之間的協(xié)議，承擔(dān)手續(xù)費,。這種情況下,，消費者確實可以撿到便宜，既免息又免手續(xù)費,。
王先生說,，所謂的信用卡分期支付，實際上就是流程簡單的消費貸款,，而且費率比貸款基準利率更高,，消費者還是應(yīng)該根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況理性消費。