關(guān)注理由：這幾年，銀行多次加息,，房貸還款額不斷增加，但福州的吳先生卻不知道，還是按原來(lái)的數(shù)額來(lái)還款,，導(dǎo)致7年間有十幾次逾期還款記錄，個(gè)人信用記錄有了污點(diǎn),，去年以來(lái),，不管是辦理貸款還是申請(qǐng)信用卡，都被銀行拒絕,。
信用記錄出問(wèn)題 辦卡貸款屢被拒
吳先生告訴記者,，2002年時(shí)，他向一家銀行貸款48萬(wàn)元按揭買(mǎi)房,，期限為10年,，每個(gè)月還款4000多元。2009年,，他尚欠20萬(wàn)元左右,，他辦理一次性還款時(shí)才知道盡管自己每個(gè)月都是按時(shí)還款，但7年間還是有十幾次逾期還款的記錄,。
經(jīng)了解后他才知道,，這幾年間，國(guó)家多次加息,，導(dǎo)致他每月應(yīng)還款額增加,，但是他卻不知道。
“當(dāng)時(shí)也沒(méi)在意這事,�,！彼f(shuō)，沒(méi)想到去年，他申請(qǐng)信用卡,，被銀行拒絕,，還被列入了“黑名單”。今年,，他想辦理房產(chǎn)抵押貸款也同樣被拒,。
吳先生現(xiàn)在很苦惱，詢問(wèn)有沒(méi)有辦法修改他的不良信用記錄,。對(duì)此,，記者采訪了該銀行省分行有關(guān)人士。他說(shuō),，不良記錄均歸集到人民銀行的征信系統(tǒng),，像吳先生這種情況無(wú)法修改，只能等到7年后自動(dòng)消除,。
采訪中,，記者發(fā)現(xiàn)，近年來(lái),，不少人遇到了類(lèi)似吳先生的煩惱,。福州李先生告訴記者，2004年時(shí),，他辦理了一張信用卡,，2009年他銷(xiāo)卡了，當(dāng)時(shí)銀行工作人員告訴他這張銀行卡曾有多次逾期未還記錄,。他說(shuō),，當(dāng)時(shí)他也沒(méi)怎么在意，以為還了款銷(xiāo)了卡就沒(méi)事了,，但沒(méi)想到正是因?yàn)檫@張信用卡,，導(dǎo)致今年申請(qǐng)貸款時(shí)被銀行拒絕了。
信用有污點(diǎn)該咋辦業(yè)內(nèi)人士教你幾招
個(gè)人信用記錄是由銀行逐級(jí)報(bào)給總行,，然后報(bào)給人行,。如果不良記錄尚未匯報(bào)給人行前，持卡人只要主動(dòng)聯(lián)系銀行說(shuō)明原因并采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施,，銀行通常會(huì)幫助客戶消除不良信用記錄,。在榕一家股份制銀行有關(guān)人士告訴記者，銀行一般是每月匯報(bào)一次,，本月數(shù)據(jù)次月上報(bào),。
福州王小姐告訴記者，此前一個(gè)月,，她刷信用卡消費(fèi)6000多元,，在還款日當(dāng)天還款,，但銀行寄來(lái)的賬單卻顯示，她逾期還款并產(chǎn)生了20多元的罰息,。收到賬單后,，她馬上和銀行聯(lián)系，了解到原來(lái)銀行規(guī)定須在還款日當(dāng)天晚上8點(diǎn)前還款,，超過(guò)8點(diǎn)就算逾期一天了,。她向銀行解釋自己不了解此項(xiàng)規(guī)定，銀行也同意不上報(bào)此次逾期記錄,。
記者了解到,，如果人行征信系統(tǒng)已經(jīng)顯示個(gè)人信用記錄出現(xiàn)污點(diǎn)，那么就不容易消除了,。如果是銀行的原因,，市民可要求銀行向人行申請(qǐng)修正不良記錄。
如果由于個(gè)人原因?qū)е滦庞糜涗洺霈F(xiàn)污點(diǎn)怎么辦,？人行福州中心支行有關(guān)人士提醒,，盡快重新建立個(gè)人的守信記錄，注意避免出現(xiàn)新的負(fù)面記錄,。
他說(shuō),，銀行等金融機(jī)構(gòu)在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，著重考察的是這個(gè)人最近的信貸交易情況,。如果一個(gè)人偶爾出現(xiàn)了逾期還款,，但此后都是按時(shí),、足額還款,，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。
此外,，在榕一家股份制銀行有關(guān)人士介紹,，個(gè)人征信出現(xiàn)不良記錄，也不一定都會(huì)被所有的銀行拒絕,。他說(shuō),，各銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的標(biāo)準(zhǔn)不同。他們銀行一般關(guān)注申請(qǐng)人近兩年的信用記錄,，此前的記錄作為參考,。因此，他建議征信記錄出現(xiàn)污點(diǎn)的市民,，可多向幾家銀行申請(qǐng)貸款,。
花錢(qián)能銷(xiāo)信用污點(diǎn)？千萬(wàn)別信網(wǎng)絡(luò)廣告
在百度上搜索時(shí),，記者發(fā)現(xiàn)很多人在網(wǎng)絡(luò)上詢問(wèn)征信報(bào)告出現(xiàn)不良記錄該怎么辦,。與此同時(shí),，網(wǎng)絡(luò)上有很多小廣告，聲稱(chēng)交3000元或10000元可以幫助市民消除一條不良記錄,。
例如,，網(wǎng)上有人發(fā)帖宣稱(chēng)，他們?cè)阢y行內(nèi)部有關(guān)系,，讓信用有污點(diǎn)的人發(fā)一份個(gè)人信用報(bào)告給他,，保證能消除掉不良記錄。該帖稱(chēng),，3000元消除一條,，個(gè)人要先交納2000元押金，清除后再把尾款補(bǔ)齊,。
采訪中,，多位銀行人士都稱(chēng)，這不可能,。據(jù)介紹,，更改征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的程序很復(fù)雜，且只能是由銀行等非個(gè)人原因引起征信報(bào)告出現(xiàn)污點(diǎn)才能修改,。一般由用戶發(fā)起異議申請(qǐng),，然后銀行進(jìn)行審查，如果屬實(shí),，一層一層往上級(jí)銀行報(bào),，最后由總行報(bào)給征信中心進(jìn)行修改。
業(yè)內(nèi)人士表示,，此類(lèi)網(wǎng)絡(luò)小廣告可能是一種騙術(shù),，市民交納了押金后，對(duì)方可能卷款走人,。此外,，即使對(duì)方不要求交納押金，同意消除不良記錄后再收費(fèi),，這種情況也存在風(fēng)險(xiǎn),。對(duì)方此舉可能是套取市民的個(gè)人銀行及身份信息，然后利用這些信息通過(guò)其他犯罪手段來(lái)非法牟利,。