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當前經(jīng)濟下行壓力增大,，我國不少企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境,，加之部分擔保公司不規(guī)范經(jīng)營帶來的風險隱患，一些中小企業(yè)一方面唯恐陷入“互保聯(lián)�,！钡哪嗄�,，一方面又因缺乏擔保而貸款無門,。
為破解這一困境，不少保險公司和銀行攜手,，適時推出了國內(nèi)貿(mào)易信用險等保險業(yè)務,。既為企業(yè)應收賬款進行增信，幫助企業(yè)獲取銀行貸款,，又為銀行提供風險緩釋手段,，擴大貿(mào)易融資業(yè)務量；同時實現(xiàn)了保險公司業(yè)務增長,，開創(chuàng)“多贏”局面,。
“由于在中銀保險投了內(nèi)貿(mào)險，今年我較為順利的在銀行獲得了5000萬的貿(mào)易融資,，解決了資金流動問題,。”廣州市天河區(qū)經(jīng)營建材公司的吳老板告訴記者,，在交付45萬元保費后,，下游買家的未來還款風險便由中銀保險承擔，降低了業(yè)務風險,。
中銀保險辦公室總經(jīng)理夏國清介紹,，國內(nèi)貿(mào)易信用保險承保的主要是買方信用風險，包括因買方破產(chǎn),、無力償付債務以及買方長期拖欠貨款而產(chǎn)生的商業(yè)風險,。“針對中小企業(yè)推廣內(nèi)貿(mào)險,，一方面可以為其應收賬款進行增信,，避免供應鏈下游倒閉引發(fā)風險；還可以通過銀行提前融通資金，緩解資金壓力,；同時又能為銀行信貸提供保障,，緩釋風險，提高了銀行發(fā)放貸款的意愿,�,！�
保險和銀行聯(lián)手，不僅使企業(yè)貸款更加高效便捷,，還能減輕小企業(yè)的融資成本壓力,。“擔保公司的擔保費率一般在2%至3%,，并要求反擔保措施,；而信用險一般在1.5%左右，還可以通過短期承保方案滿足企業(yè)階段性的融資需求,�,！毕膰甯嬖V記者，另外,，銀行系保險公司在信用風險評估,、債權(quán)債務關(guān)系等方面，比部分擔保公司更加規(guī)范和明確,。截至2012年上半年,，中銀保險內(nèi)貿(mào)險報案率為零，未產(chǎn)生一筆賠付,。
“最近,，中銀保險還幫我申請了中小商貿(mào)企業(yè)的保費補助申請，最高可以獲得22.5萬元的補助,，這將大大降低公司的保費成本,。”吳老板告訴記者,。
內(nèi)貿(mào)險一般要求具有真實的貿(mào)易背景,，指向性更明確，更有利于促進貿(mào)易發(fā)展,。也正是看重這點,，財政部、商務部等部門積極推進中小商貿(mào)企業(yè)國內(nèi)貿(mào)易信用保險補助項目,，確定以財政補助方式,，支持試點地區(qū)中小商貿(mào)企業(yè)投保國內(nèi)貿(mào)易信用保險，鼓勵保險機構(gòu)幫助中小商貿(mào)企業(yè)進行保單融資,。目前,，包括中銀保險在內(nèi)的7家保險機構(gòu)成為2012年國內(nèi)貿(mào)易信用保險保費補助項目承辦保險機構(gòu),。
業(yè)內(nèi)人士表示，這是金融服務實體經(jīng)濟最務實的行動之一,，將更有效地激勵銀保健康合作,，緩解中小企業(yè)融資問題。
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