3%至4%,，這是近期銀行理財產品的普遍收益率,，尤其是在央行兩次降低基準利率之后,，各種理財產品的收益率也隨之下降,。
但是，據(jù)理財周報零售銀行實驗室數(shù)據(jù)顯示,，不少城商行的理財產品仍能守住5%的收益率底線,，這一收益率,，約比同期的存款利息高58%,。事實上,，今年上半年，城商行發(fā)行的理財產品平均預期收益率高達4.98%。
城商行守住5%收益率
8月15日,，包商銀行開始發(fā)售2012年124001號“鑫喜”系列之匯嘉人民幣理財產品,，該產品是非保本浮動收益，預計年化收益率為5.6%,，委托期128天,，認購起點為10萬。
目前,，市面上少有的幾款收益率超過5%的銀行理財產品，幾乎都被城商行壟斷,。除上述產品以外,，包商銀行8月15日發(fā)售的另一款2012年“優(yōu)逸”系列之薈金129142號人民幣理財產品收益率也達到5.2%，華興銀行8月13日發(fā)行的“華興|超越理財”鉆石1號人民幣理財產品收益率達到5.5%,。
而國有銀行和股份制銀行發(fā)行的產品大部分收益率都在3%-4%之間,，如建設銀行8月15日發(fā)行的2012年第121期乾元共享型理財產品收益率僅為3.4%。
理財周報零售銀行實驗室數(shù)據(jù)顯示,，今年上半年,，城商行發(fā)行的理財產品平均預期收益率為4.98%，高于股份制銀行的4.83%和四大行的4.44%,。
今年以來,，城商行不斷搶占理財產品市場。2012年7月,，城商行理財產品發(fā)行量繼續(xù)保持增速第一,，大增34.4%，市場占有率提高4.17個百分點至27.53%,，而股份制銀行市場份額從40.48%滑落至40.00%,，國有大行的比例大幅下滑3.69個百分點至24.31%。城商行市場份額首次超過國有大行,，成為僅次于股份行的第二大銀行理財產品發(fā)行主體,。
以重慶銀行為例，今年2季度以來,，該行“長江鑫利系列人民幣債券理財”產品加快發(fā)行節(jié)奏,，以4至7天發(fā)行3期的速度、每期5個億的發(fā)行規(guī)模推出,，并且短時間內募集資金,，迅速成立。
38.31%產品保本
在降息的基調下,，品種豐富且收益率相對較高的理財產品是留住客戶的主要動力,，而理財產品背后的零售業(yè)務正是城商行的“短板”。無論是網點、產品設計,、投資渠道,，還是員工專業(yè)素質，城商行都無法和大銀行相比擬,。
“降息對城商行是一個機會,，可以利用利率市場化來發(fā)展零售銀行業(yè)務�,！碧┌彩猩虡I(yè)銀行零售業(yè)務部總經理馮德東表示,，“實事求是地說，城商行的理財業(yè)務起步較晚,，品牌的議價能力不強,，所以就只能先通過產品收益率來吸引客戶，彌補產品議價能力的不足,�,！�
事實上，城商行的理財產品主要還是集中在債券,、貨幣資產等固定收益的渠道上,，上半年城商行發(fā)行的理財產品中，保本型的產品僅占38.31%,，這無疑增加了投資者的風險,。