“好像只是看上去很美,�,！�8月6日，一位從深圳來的游客，走進(jìn)香港某銀行網(wǎng)點(diǎn),，詢問非本地居民在香港開設(shè)人民幣賬戶事宜。走出銀行，她對記者說了這樣一句話。
香港金融管理局日前宣布,，從今年8月1日起，香港銀行可以為非香港居民開戶和提供各類離岸人民幣服務(wù),，具體包括設(shè)立人民幣賬戶,、存款、貸款,、發(fā)出人民幣結(jié)算扣賬卡及信用卡等服務(wù),。這是香港銀行首次對非本地居民開放人民幣業(yè)務(wù)。
8月6日,，是中信銀行國際開始推出非香港居民人民幣服務(wù)的第一天,。該公司公告稱，除了上述提到的幾項(xiàng)業(yè)務(wù)外,，中信銀行國際還為投資者提供人民幣投資服務(wù),，包括：外幣掛鉤存款、證券買賣,、存款證,、結(jié)構(gòu)性存款、保險等,。
更讓投資者眼前一亮的是,，推廣期內(nèi)，達(dá)到要求的客戶,，可獲中信銀行國際提供高達(dá)8%的人民幣賬戶優(yōu)惠年利率,。一周前，恒生銀行亦在香港推出了類似的優(yōu)惠策略,。恒生公告稱,，8月1日起，該行開始為期一周的推廣期,，為以港元兌換人民幣并同時設(shè)立人民幣定存的客戶,，提供年利率高達(dá)6.38%的存款利息。
盡管只是為期一周,，但6.38%甚至8%的高息,，仍然看起來令人激動。
“還是希望能夠開拓一下市場,�,！敝行陪y行國際一位員工告訴本報記者，此舉旨在吸引一些國內(nèi),，甚至是香港的投資者成為該行的客戶,。中信銀行國際財富管理及零售信貸部總經(jīng)理劉子勤告訴本報，目前已接獲不少客戶查詢及申請有關(guān)服務(wù)，反應(yīng)理想,。
年利率還原
據(jù)一位恒生銀行客戶經(jīng)理介紹,，6.38%的高息優(yōu)惠只有大致一周時間，即開戶后一周內(nèi)享受存款年利率6.38%,，此后一個月的定存年利率降至2%,，這筆存款的下限為2萬元，上限為500萬元,。而這筆款項(xiàng)的存款方式,，需是將客戶手上的港幣在恒生銀行兌換成人民幣，并將其存入恒生人民幣賬戶中,。
據(jù)本報記者統(tǒng)計(jì),，以一個月30日計(jì)算，上述優(yōu)惠年利率人民幣賬戶一個月定存的年利率約2.98%,。
中信銀行國際的優(yōu)惠策略同樣如此,。據(jù)上述中信銀行國際職員介紹，8%的利率只能持續(xù)一周,，其后,，同樣會以2%的年利率對非香港居民的資金進(jìn)行定存，且此賬戶的金額上限為10萬元,。
這樣算下來,，看起來“驚人”的優(yōu)惠年利率，其實(shí)和香港各大銀行目前推出的人民幣存款年利率相差不大,。
今年以來,，由于人民幣升值預(yù)期
下降，香港離岸人民幣存款量不斷減少,。金管局公布數(shù)據(jù)顯示,，截至今年6月底，香港人民幣存款環(huán)比增長0.7%,，至5577億元,。然而，相比2011年底的5885億元減少了5.23%,。
在此大背景下,，今年初，香港各大銀行為吸納人民幣資金,，不斷提高人民幣存款利率。日前,，永隆銀行宣布,，該行3、6及12個月期的2萬元定期存款年利率分別為2.2%、2.4%及2.7%,，較此前調(diào)高了0.2%,。對于此前該行起存金額需40萬元或以上的優(yōu)惠，亦下調(diào)至10萬元,。
中銀香港日前亦推出了小額存款優(yōu)惠,。以2萬元資金為門檻，存期3及6個月的年利率均為2.6%,。
另外,，一些港資或外資銀行，如渣打及星展亦將人民幣存款優(yōu)惠門檻,，或人民幣存款年利率進(jìn)行了調(diào)整,。
盡管如此，2%至3%的年回報率仍不足以吸引投資者,，將人民幣存在香港的銀行,。
中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，目前內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)人民幣3個月,、半年及一年存款基準(zhǔn)利率分別2.85%,、3.05%及3.25%。
“只有要來香港投資或想轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的投資者才可能需要把人民幣從國內(nèi)帶到香港來,�,！鄙鲜鲇慰透嬖V記者，否則她還是寧愿把錢存在內(nèi)地的銀行里,。
收益率普查
在投資方面,，目前用人民幣投資能夠選擇的產(chǎn)品依然非常有限。
一位港資銀行負(fù)責(zé)人告訴本報記者,，目前,，個人投資者能在香港銀行購買到的人民幣產(chǎn)品主要有人民幣國債、RQFII及一些人民幣理財產(chǎn)品,。
然而,，翻看前面兩項(xiàng)產(chǎn)品的收益率，似乎仍不能滿足許多投資者的要求,，甚至比不過國內(nèi)定存的收益率,。
今年6月28日，財政部在香港發(fā)行了總額為230億元的人民幣國債,。其中,，個人部分國債發(fā)行金額為55億元，期限為2年,，票面利率為2.38%,。
而在RQFII產(chǎn)品方面,，據(jù)一位中信銀行國際職員介紹，目前此類產(chǎn)品的收益率大約為3%至5%,，中間還需扣除2%左右的手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)等費(fèi)用,。算下來，第一批RQFII產(chǎn)品的年收益率大約為1%至3%,。
由于品種太少,，香港市場的人民幣理財產(chǎn)品目前供不應(yīng)求。
據(jù)恒生一位職員介紹,，早前,，該行曾推出一款人民幣理財產(chǎn)品，收益率大約4%左右,，推出幾天內(nèi),，即被搶一空。
與此同時,，銀行在接獲來自個人投資者的人民幣后,，再進(jìn)行人民幣貸款或投資人民幣產(chǎn)品時，能夠產(chǎn)生的利潤并不會太高,。
一位渣打銀行借貸部門的工作人員告訴本報,，最近，該公司給內(nèi)地房企的人民幣貸款年利率大約6%,，而給予一般貿(mào)易企業(yè)的人民幣貸款利率為4%,。
另辟蹊徑
人民幣產(chǎn)品回報率過低，內(nèi)地投資者開設(shè)人民幣賬戶后的資金用項(xiàng),，是否能另辟蹊徑,？
本報記者走訪了三家銀行，這些銀行的職員均介紹了一種類似的投資方式：將人民幣兌換為港幣,，再購買一些回報較高的壽險或理財產(chǎn)品,。
例如，客戶在開設(shè)人民幣賬戶的同時,，可以將一部分人民幣資產(chǎn)兌換為港幣,，并與銀行簽訂一份儲蓄計(jì)劃，每年繳納一定額度的保費(fèi),，并收獲一筆較高的利息,。
在本報記者接觸到的案例中，投資者需要每年交付約10萬港元的保費(fèi),，繳付期5年,。從第二年開始，投資者每年可獲得1萬港元的利息,，并在保單現(xiàn)金總值超過繳付保費(fèi)時,，贖回這筆保單,，保證收益。
“這樣做,，無論對銀行，還是對客戶都是有利的,�,！鄙鲜雎殕T說，由于監(jiān)管部門擔(dān)心資金來源,，給內(nèi)地居民開戶時,，金管局的監(jiān)管要求會比較嚴(yán)。對于非香港居民在香港以現(xiàn)金存款,，金管局要求銀行對客戶資金來源進(jìn)行較嚴(yán)厲的審查,。
金管局發(fā)言人告訴本報，金管局要求認(rèn)可機(jī)構(gòu)在辦理人民幣業(yè)務(wù)時,，需進(jìn)行慣常和穩(wěn)妥的盡職查核以及防范人民幣偽鈔和洗錢活動,。認(rèn)可機(jī)構(gòu)亦需要符合金管局對洗錢活動的監(jiān)管要求，不論幣種,。