“真正了解后,，大多數(shù)申請人都退縮了,�,！便y行業(yè)人士表示，與放貸“高門檻”相比,，“無門檻”貸款不僅費率高很多，而且還會有額外的賬戶管理費,、功能使用費等手續(xù)費,。“總之就是要收高費用,，背著抱著一樣沉,。”
“個人貸款,，無抵押免擔(dān)保,，最高貸款金額可達50萬元，最長貸款時間長達13年,�,！弊罱炽y行在地鐵車廂里發(fā)布的一則廣告,，讓消費者趙女士動了心：“這樣的額度和時長,，還能無抵押、免擔(dān)保,，比小額貸款可合算多了,。”
但是,，銀行的這種宣傳卻只是“看上去很美”,。記者走訪多家貸款機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，所謂“無抵押、免擔(dān)�,！钡膫�人貸款,，僅僅面向特定人群，且附加有管理費等收費,。普通消費者想要申請到這種貸款,，依然面臨重重門檻。
想貸款先出示房產(chǎn)證
“我們確實有此類無抵押免擔(dān)保的貸款,�,！弊蛉眨患毅y行的工作人員告訴記者,，這種個人信用消費貸款無抵押無擔(dān)保,，貸款金額5萬元（含）至50萬元（含），貸款時間為1個月至3年,，年利率因各支行不同有所浮動,。
雖然是“無抵押、免擔(dān)�,！�,，但申請個人信用消費貸款還需要滿足不少條件。該銀行信貸部工作人員表示,，是否發(fā)放貸款以及發(fā)放貸款的額度需要綜合考慮客戶的信用度,、還款能力證明、教育程度證明,、執(zhí)業(yè)資格甚至職稱,。
“如果申請人不是國企或者事業(yè)單位職工、教師,、醫(yī)生,、500強企業(yè)員工，基本上就別申請了,，申請了也貸不到,。”銀行內(nèi)部人士向記者透露,，不僅貸款對客戶職業(yè)有明確要求,，而且還需要申請人出具其在京居住或房產(chǎn)證明�,！暗米C明你是在北京長期居住,，銀行才不怕你跑了�,！�
年利率竟高達15.78%
目前市場上提供的個人貸款,，除了有些銀行設(shè)置“高門檻貸款”之外,，部分銀行對貸款者身份要求雖然放低許多，但同樣暗藏“貓膩”,。
比如另一家銀行的無抵押貸款,，只要貸款人的個人信用沒有不良記錄，滿足了月收入3000元以上的條件,，就可以申請,。乍一看,，條件簡單,，貸款者不免動心。但是這家銀行規(guī)定了貸款利率7.9%至9.9%,，此外,，每個月還要按照貸款總額收取0.49%的賬戶管理費。以4年期為例,，利率9.9%,，每月賬戶費0.49%（折合年利率5.88%），兩者相加高達15.78%,。
“真正了解后,，大多數(shù)申請人都退縮了�,！便y行業(yè)人士表示,，與放貸“高門檻”相比，“無門檻”貸款不僅費率高很多,，而且還會有額外的賬戶管理費,、功能使用費等手續(xù)費�,！翱傊褪且崭哔M用,，背著抱著一樣沉�,！�
銀行不應(yīng)使用誤導(dǎo)字眼
“很多有資金需求的客戶其實基本條件都不符合我們要求,，沒辦法，既然是無抵押免擔(dān)保,，我們肯定要把控制風(fēng)險放在首位,。”一家城市商業(yè)銀行的個貸部負責(zé)人坦言,，無抵押貸款要提高放貸門檻和費率,，這是最正常不過的事情，畢竟沒有抵押品對銀行來說經(jīng)營風(fēng)險極高,。
“對于普通消費者,，銀行應(yīng)該首先對管理費提前告知,，其次不得隨意使用低利率等帶有誤導(dǎo)性的字眼�,！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,，銀行將貸款利率與賬戶管理費單列，主要是為了降低名義利率,，同時提高中間業(yè)務(wù)收入,。這說明隨著銀行業(yè)市場化程度的提高，商業(yè)銀行已經(jīng)由存貸款業(yè)務(wù)的競爭逐步轉(zhuǎn)向爭奪中間業(yè)務(wù),。
郭田勇同時表示,，由于央行已放開貸款利率上限管理，所以銀行所設(shè)定的利率標(biāo)準(zhǔn)并不違規(guī),。但隨著消費貸款業(yè)務(wù)的市場化推進,，客戶必然會選擇費率更為合理的銀行服務(wù)。