央行連續(xù)兩次降息,，房貸利率卻要等到明年1月再下調(diào),，與其為此多支付數(shù)百元利息,，不如在辦房貸時選擇“按月調(diào)息”方式,，以節(jié)省利息支出,。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，目前長沙工行、建行,、中行等大多數(shù)銀行在房貸協(xié)議中規(guī)定“按年調(diào)息”,，也就是說老房貸客戶要從明年1月1日起才能享受降息的優(yōu)惠。但也有招行等少數(shù)銀行允許客戶選擇“按季調(diào)息”或“按月調(diào)息”,。本報記者邱玉峰
長沙報道
僅少數(shù)銀行房貸可“按月調(diào)息”
“銀行都按借款合同規(guī)定的調(diào)息周期執(zhí)行,，目前各家銀行以按年調(diào)整為主�,？蛻粢坏┻x定,，銀行和客戶都要遵守合同法，中途不得單方面修改,�,！笔≈行袀�貸部門負責人向智敏告訴記者，該行在房貸合同中一般都約定“按年調(diào)息”的方式,。也就是說,，每年的1月1日按照當時的基準利率確定當年的貸款利率，年內(nèi)不管基準利率如何變化,，還款人的月供都不產(chǎn)生任何變化,。
“銀行的房貸合同中只約定了"按年調(diào)整利率"，客戶不能選擇的,�,！笔」ば凶》啃刨J部相關(guān)人士也表示，目前大多數(shù)銀行對于調(diào)息方式都是統(tǒng)一規(guī)定的,。按月調(diào)息或由客戶自主選擇調(diào)息方式的銀行很少,。記者昨日以房貸客戶身份咨詢了長沙多家銀行信貸部門，包括工行,、農(nóng)行,、建行、華夏等銀行都給出了相同的答案,。
不過,，記者昨日也發(fā)現(xiàn),，也有少數(shù)銀行除了“次年調(diào)”以外，還提供“次月調(diào)”的利率調(diào)整方式供客戶選擇,�,！翱蛻艮k貸款的時候，可以自己選擇"按年調(diào)整",，或是"按月調(diào)整",。”招商銀行長沙分行個貸部負責人告訴記者,，目前該行房貸客戶可以自由選擇按揭貸款利率“次年調(diào)”還是“次月調(diào)”,，如果選擇了“次月調(diào)”，而當月央行基準利率調(diào)整,，下個月客戶的月供利率也就會馬上隨之調(diào)整,。該人士還表示，老房貸客戶若想將按年調(diào)整,，改為按月調(diào)整,，可以向銀行提出申請�,！耙话闱闆r下,，我們都會站在為客戶省利息的角度變更調(diào)息方式�,！辈贿^,，該人士也強調(diào)，銀行此舉主要是為了更好地服務(wù)客戶,，畢竟貸款合同中沒有規(guī)定客戶可以隨意變更,。此外，更改調(diào)息方式也需要銀行內(nèi)部系統(tǒng)的支持,，并非每家銀行都能實現(xiàn),。
客戶呼吁銀行調(diào)息應(yīng)更“人性化”
“要是能把按年調(diào)息改成按月調(diào)息就好了，這樣我每個月能省100多元呢,�,！遍L沙房貸客戶周先生說，今年5月他在某銀行申請了一筆50萬元房貸,，當時執(zhí)行的是7.05%的基準利率,。如今央行已經(jīng)連續(xù)兩次降息，按照現(xiàn)在的基準利率6.55%計算,，如果能變更為“按月調(diào)息”,，他每個月的月供在降息后能省近150元。記者算了一筆賬,。以降息前申請一筆20年期的50萬元貸款為例,，按當時7.05%的基準利率計算,，月供為3891.52元；若按現(xiàn)行利率6.55%計算,，月供僅為3742.6元,，兩者相差149元。如果市民選擇按月調(diào)息,，即使下半年不再降息,，8月-12月這5個月也能省下約750元房貸利息。
據(jù)記者從部分銀行了解到,，由于進入降息周期,，一些房貸客戶紛紛找到銀行，咨詢能否更改調(diào)息方式,。不過,，對于房貸族希望按月調(diào)息的愿望,，大多數(shù)銀行均表示,，必須以貸款合同約定為準，否則屬于違約,�,！翱蛻魰r不時就到銀行申請調(diào)整，這本身就是違反合同法的行為,。銀行也有權(quán)不予接受,。”某股份制銀行信貸部人士表示,。據(jù)記者了解,，針對客戶變更調(diào)息方式的呼聲，目前也有部分銀行規(guī)定,，客戶如需更改調(diào)息方式,，需交納一定金額的手續(xù)費�,！暗撬锌蛻舳寄茏兏贤�,，銀行會根據(jù)客戶的資信情況、風險狀況,，來確定是否變更調(diào)息方式,。”
對于房貸客戶而言,，在降息通道中,，按月調(diào)息能得到較大實惠，減少利息支出,。但在加息通道下,，按年調(diào)息則更劃算,。華夏銀行長沙分行個貸部丁飚表示，對于長達20年還款期限的房貸客戶而言,，沒必要在降息通道中急于更改自己的還款方式,。畢竟，多數(shù)銀行都不會允許客戶隨意變更調(diào)息方式,。目前已簽訂合同注明“按年調(diào)整”的房貸客戶,，只能耐心等到明年1月1日起再下調(diào)房貸利率。