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證券時(shí)報(bào)記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn),，一些銀行個(gè)人消費(fèi)貸款利率目前并不低，最高已經(jīng)在貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮了30%,。而管理成本較高以及近期銀行資金成本上行,，是導(dǎo)致個(gè)人消費(fèi)貸款利率居高不下的主因,。
“對(duì)于商業(yè)銀行而言，相比按揭貸款,，個(gè)人消費(fèi)貸款管理成本更高,。銀行需要防止個(gè)人消費(fèi)貸款資金挪作其他用途，貸前貸后都需要對(duì)貸款用途真實(shí)性進(jìn)行審核和跟蹤,，這里面就有一個(gè)綜合成本的問題,。”深圳某股份制銀行個(gè)貸負(fù)責(zé)人告訴記者,。
而因擔(dān)心個(gè)人貸款資金被挪作企業(yè)經(jīng)營等其他用途,，某大型銀行客戶經(jīng)理則表示，該行的個(gè)人消費(fèi)貸款目前處于停滯狀態(tài),，“我們發(fā)現(xiàn)一些企業(yè)主利用消費(fèi)貸款作為套現(xiàn)的工具,，挪作企業(yè)經(jīng)營等用途，風(fēng)險(xiǎn)較大,，所以我們現(xiàn)在基本很少做這個(gè)業(yè)務(wù)了,。”
另據(jù)記者了解，仍然開展個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的多數(shù)銀行則普遍采取嚴(yán)格執(zhí)行受托支付的方式來杜絕貸款資金被挪用,�,！霸瓌t上貸款資金直接打到交易對(duì)手的賬戶上，不能打到借款人自己的賬戶上,�,！迸d業(yè)銀行一位客戶經(jīng)理稱，按照監(jiān)管規(guī)定,，個(gè)人消費(fèi)貸款只能用于家庭大額消費(fèi)品購買,。
個(gè)人首套房住房按揭貸款利率已經(jīng)從去年底的基準(zhǔn)利率上浮10%左右，調(diào)整至目前基準(zhǔn)利率下浮10%左右的水平,。相比之下,，個(gè)人消費(fèi)貸款的利率卻變動(dòng)不大�,！叭ツ甑孜覀冃袀�(gè)人消費(fèi)貸款利率曾經(jīng)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮25%,，現(xiàn)在上浮20%左右，這也可算是略微有所下降吧,�,！惫ば幸豢蛻艚�(jīng)理稱。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，目前仍然開展個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的銀行,，該類貸款利率普遍不低。綜合多家銀行來看,，個(gè)人消費(fèi)貸款利率需要在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%,，還有部分銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款利率則在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%。以一筆3年期個(gè)人消費(fèi)貸款為例,，上浮30%后貸款利率達(dá)8.32%,，1年期個(gè)人消費(fèi)貸款利率上浮30%后也高達(dá)8.203%。
這也使得個(gè)人消費(fèi)貸款相比信用卡等無抵押借貸方式的優(yōu)勢并不明顯,。以申請(qǐng)一筆貸款金額10萬元,、期限1年的個(gè)人消費(fèi)貸款用于購買家電為例，假設(shè)采取等額本息還款法來每月還款,，貸款利息總額為4497.12元,；假如選擇一家銀行比如建行的信用卡分期付款,，建行12個(gè)月家電分期付款的費(fèi)率為4.5%,，那么持卡人需要向銀行支付手續(xù)費(fèi)4500元，與個(gè)人消費(fèi)貸款的利息支出相差不大,。但個(gè)人消費(fèi)貸款需要房產(chǎn)證抵押,，而信用卡則不需要任何抵押和擔(dān)保。
“相比個(gè)人住房按揭貸款利率定價(jià)含政策定價(jià)因素,，個(gè)人消費(fèi)貸款定價(jià)更能反映市場利率水平的變化,。降息后銀行資金成本不降反升,，在這種情況下，個(gè)人消費(fèi)貸款利率也就難以出現(xiàn)下行,�,！鄙鲜錾钲谀彻煞葜沏y行個(gè)貸負(fù)責(zé)人稱。
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